Qu'est-ce que la clause d'extension d'agrégat (AEC)
Une clause d'extension agrégée (AEC) est une clause de contrat de réassurance qui combine des accidents ou des événements distincts en un montant de perte agrégé. Une clause d'extension globale, ou AEC, est plus utilisée que les traités de réassurance des pertes.
RÉPARTITION de la clause d'extension d'agrégat (AEC)
Les compagnies d'assurance utilisent des traités de réassurance pour se protéger des pertes potentielles des contrats d'assurance souscrits. Les entreprises utilisent des traités de réassurance pour se protéger des réclamations en responsabilité. Les polices souscrites sont les polices sous-jacentes du traité de réassurance. Un type spécifique de traité de réassurance, appelé traité de réassurance en excédent de perte, protège contre la possibilité qu'un assureur subisse de lourdes pertes.
Fonction de clause d'extension agrégée
Une clause d'extension agrégée déplace la couverture de réassurance sur une base agrégée lorsque les polices d'assurance sous-jacentes traitent également les pertes dans leur ensemble. La clause harmonise la façon dont l'assureur et les contrats de réassureur traitent les pertes. La clause est tellement standard dans les traités de réassurance qu'elle a un libellé standardisé.
Par exemple, un fabricant produit des centaines de milliers de boîtes de plats surgelés chaque année. Ils savent que chaque repas préparé comporte un petit risque de responsabilité en raison de défauts d'emballage. On s'attend à ce que certaines réclamations se produisent chaque année, de sorte que le fabricant achète une police de responsabilité du fait des produits pour se protéger contre la perte résultant de réclamations. La police de responsabilité protège le fabricant contre les pertes supérieures à une limite spécifique sur une base globale plutôt que sur une base par événement. Le souscripteur à la police d'assurance responsabilité civile, à son tour, achète une police de réassurance en excédent de sinistre avec une clause d'extension globale pour se protéger contre le paiement du fabricant si le montant des réclamations dépasse la limite de rétention de la police sous-jacente.
Réassurance excédentaire
La réassurance excédent de sinistres offre une couverture pour les sinistres individuels dépassant un montant spécifique de rétention des sinistres. Les pertes inférieures au montant de rétention des pertes sont à la charge de la société cédante ou de la société qui a acheté la réassurance excédentaire. Cependant, les pertes supérieures au montant de la rétention sont à la charge du réassureur. Le réassureur limite son risque avec des plafonds inscrits dans le contrat à une limite spécifique.
L'excédent des traités de réassurance contre les pertes fonctionne bien lorsque le contrat d'assurance sous-jacent traite des pertes par événement. Lorsque le contrat d'assurance sous-jacent traite globalement des pertes, les traités de réassurance en excédent de pertes rencontrent des problèmes. La réassurance est conçue pour fournir une couverture pour les pertes supérieures à la rétention de la société cédante par événement. La réassurance contre les pertes globales est compliquée, car la perte par occurrence est généralement inférieure au niveau de rétention de la société cédante. Le contrat de réassurance peut ajouter une clause d'extension globale (AEC) pour traiter les pertes dans leur ensemble.
