Table des matières
- Comment convertir en Roth 401 (k)
- Devriez-vous vous convertir en Roth?
- Traditionnel contre Roth 401 (k) s
Si vous avez épargné avec diligence pour la retraite grâce au plan 401 (k) de votre employeur, vous pourrez peut-être convertir ces économies en Roth 401 (k) et bénéficier d'avantages fiscaux supplémentaires.
Points clés à retenir
- De nombreuses entreprises ont ajouté une option Roth à leurs plans 401 (k). Les 401 (k) traditionnels et les Roth 401 (k) sont taxés différemment; les pays traditionnels utilisent des contributions avant impôt et l’argent est à impôt différé. Un Roth utilise des dollars après impôt et devient exonéré d'impôt.Si vous convertissez en Roth 401 (k), vous devrez payer des impôts sur l'argent maintenant mais bénéficierez de retraits en franchise d'impôt plus tard.
Comment convertir en Roth 401 (k)
Voici un aperçu général du processus de conversion de votre 401 (k) traditionnel en Roth 401 (k):
- Renseignez-vous auprès de votre employeur ou de votre administrateur de régime pour savoir si la conversion est même une option. Calculez la taxe de conversion. Mettez de côté suffisamment d'argent de l'extérieur de votre compte de retraite pour couvrir ce que vous devez lorsque vous produisez vos impôts. Informez votre employeur ou votre administrateur de régime. que vous êtes prêt à effectuer la conversion. Le processus à partir d'ici peut différer d'une entreprise à l'autre, mais l'administrateur du régime devrait être en mesure de vous fournir les formulaires nécessaires.
Toutes les entreprises ne permettent pas aux employés de convertir un solde 401 (k) existant en un Roth 401 (k). Si vous ne parvenez pas à convertir, envisagez de verser vos futures contributions 401 (k) à un compte Roth plutôt qu'à un compte traditionnel. Vous êtes autorisé à avoir les deux types.
Comme mentionné, vous devrez payer de l'impôt sur le montant que vous convertissez. Donc, après avoir calculé le coût fiscal de la conversion, découvrez comment vous pouvez mettre de côté suffisamment d'argent - en dehors de votre compte de retraite - pour le couvrir. N'oubliez pas que vous avez jusqu'à la date de dépôt de vos impôts pour payer la facture. Si vous convertissez en janvier, par exemple, vous aurez jusqu'en avril de l'année suivante pour économiser de l'argent.
Ne volez pas votre compte de retraite pour payer la facture d'impôt pour la conversion. Essayez d'économiser ou de trouver de l'argent ailleurs.
Devriez-vous vous convertir à un Roth 401 (k)?
Si votre entreprise autorise les conversions vers un Roth 401 (k), vous devrez considérer deux facteurs avant de prendre une décision:
- Pensez-vous que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite que vous ne l'êtes actuellement? Si c'est le cas, cela peut être une bonne raison de passer au Roth. Vous paierez des impôts maintenant à un taux d'imposition inférieur et bénéficierez d'un revenu non imposable plus tard lorsque votre taux d'imposition sera plus élevé. Avez-vous l'argent pour payer les taxes sur la conversion? Vous devrez payer de l'impôt sur l'argent que vous convertissez. Par exemple, si vous déplacez 100 000 $ dans un Roth 401 (k) et que vous êtes dans la tranche d'imposition de 22%, vous devrez 22 000 $ en taxes. Assurez-vous d'avoir de l'argent ailleurs pour couvrir le compte de taxes, plutôt que d'utiliser l'argent de votre 401 (k) pour le payer. Sinon, vous manquerez des années de préparation. Et cela pourrait vous coûter beaucoup plus de 22 000 $.
401 (k) s traditionnels contre Roth 401 (k) s
Les régimes 401 (k) parrainés par l'employeur sont un outil simple et automatique pour se préparer à une retraite sûre. De nombreux employeurs proposent désormais deux types de 401 (k): la version traditionnelle à imposition différée et la nouvelle Roth 401 (k).
De tous les comptes de retraite disponibles pour la plupart des investisseurs, tels que les plans 401 (k) et 403 (b), les IRA traditionnels et les Roth IRA, le 401 (k) traditionnel vous permet de cotiser le plus d'argent et d'obtenir le plus grand allégement fiscal. une façon. Pour 2019, les plafonds de cotisation sont de 19000 $ si vous avez moins de 50 ans (passant à 19500 $ en 2020). Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez ajouter une contribution de rattrapage supplémentaire de 6 000 $, pour un total de 25 000 $.
De plus, de nombreux employeurs égaleront une partie ou la totalité de l'argent que vous cotisez.
Un Roth 401 (k) offre la même commodité qu'un 401 (k) traditionnel, ainsi que de nombreux avantages d'un Roth IRA. Et contrairement à un Roth IRA, il n'y a pas de limite de revenu pour participer à un Roth 401 (k). Donc, si votre revenu est trop élevé pour un Roth IRA, vous pouvez toujours avoir la version 401 (k). Les limites de cotisation d'un Roth 401 (k) sont les mêmes que celles d'un 401 (k) traditionnel: 19 000 $ ou 25 000 $, selon votre âge.
La plus grande différence entre un 401 (k) traditionnel et un Roth 401 (k) consiste à bénéficier d'un allégement fiscal. Avec un 401 (k) traditionnel, vous pouvez déduire vos cotisations, ce qui réduit votre revenu imposable pour cette année. Avec un Roth 401 (k), vous ne bénéficiez pas d'un allégement fiscal initial, mais vos retraits seront exonérés d'impôt. Une fois que vous avez mis de l'argent dans un Roth, vous avez fini de payer des impôts dessus.
