Qu'est-ce qu'une assurance renouvelable annuelle - ART?
L'assurance temporaire renouvelable annuelle (ART) est une forme d'assurance-vie temporaire qui offre une garantie d'assurabilité future pour une période donnée. Pendant la période indiquée, le preneur d'assurance pourra renouveler chaque année sans réappliquer ni passer un autre examen médical pour réaffirmer son éligibilité. La conception d'un ART vise à couvrir les besoins d'assurance à court terme. Ces polices sont souscrites en utilisant les mêmes tables de mortalité que les autres produits d'assurance vie. De plus, il s'agit de la forme d'assurance-vie la moins chère concernant la prime demandée.
Les primes sont les frais mensuels ou annuels payés au fournisseur pour souscrire l'assurance. Ces versements se poursuivent sur une base contractuelle d'un an et peuvent augmenter lors du renouvellement du contrat d'assurance. À mesure que l'assuré vieillit, la prime augmente. La police verse une prestation de décès qui reste la même avec la prolongation du contrat.
Comme pour les autres types d'assurance, le preneur d'assurance devra désigner au moins un bénéficiaire. Sauf indication contraire expresse de l'assuré, le destinataire restera le même tout au long des conditions.
Points clés à retenir
- ART est un produit d'assurance-vie destiné à être utilisé à court terme.La police peut être renouvelée chaque année sans avoir à renouveler ou à passer un autre examen médical.Premialement, ils sont généralement l'option de police d'assurance-vie la moins chère.
Comparaison des politiques ART et des politiques de durée de niveau
L'assurance temporaire renouvelable annuelle est un type de vie temporaire moins courant que l'assurance temporaire de niveau. La couverture temporaire de niveau a un taux de prime qui reste le même pendant un nombre spécifié d'années, généralement entre 10 et 30 ans. Avec les deux assurances temporaires, la prestation de décès n'a pas de valeur comme elle le ferait avec les polices vie universelle ou vie entière.
La principale différence entre l'ART et le terme de niveau réside dans le calcul des primes dues. Le paiement des primes d'ART augmente chaque année, et la prime à terme de niveau n'augmente pas. Les polices d'assurance ART déterminent la prime en fonction du risque qu'une personne décède au cours de l'année en cours, une probabilité qui tend à augmenter plus la durée de la police est longue. De plus, les polices de niveau peuvent avoir une durée pouvant atteindre 30 ans, tandis que les polices ART ont une limite d'un an.
La plupart des assureurs permettront à un preneur d'assurance vie temporaire de convertir sa couverture en une police d'assurance vie universelle ou vie entière. Les acheteurs doivent également comprendre qu'un produit d'assurance vie temporaire ne convient pas à la planification successorale à long terme.
Exemple du monde réel
L'assurance temporaire renouvelable annuelle est un produit d'assurance-vie à court terme et peut ne pas convenir à la plupart des situations. À titre d'exemple, imaginez un père de trois enfants de 42 ans qui a récemment perdu son emploi de directeur marketing.
Chaque État a un âge maximum pour les politiques ART. La limite de New York est de 80 ans.
Du fait du changement d'emploi, il n'a plus accès à la police d'assurance-vie collective de son ancienne entreprise. Il pourrait être un bon candidat pour acheter une assurance vie temporaire renouvelable annuelle, car il a besoin d'une couverture temporaire pour la protection de sa famille et prévoit souscrire une assurance-vie collective via un futur employeur.
