Qu'est-ce que le crédit bancaire?
Le crédit bancaire est le montant total du crédit accordé à une entreprise ou à un particulier par une institution bancaire. Il s'agit du montant total des fonds combinés que les institutions financières fournissent à un particulier ou à une entreprise. Le crédit bancaire d'une entreprise ou d'un particulier dépend de la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt et du montant total du crédit disponible dans l'institution bancaire.
Points clés à retenir
- Le crédit bancaire est le montant total des fonds qu'une personne ou une entreprise peut emprunter auprès d'une institution financière.L'approbation du crédit est déterminée par la cote de crédit de l'emprunteur, le revenu, la garantie, les actifs et la dette préexistante.Il existe deux types de crédit bancaire, garantis et non garantis. Chacun a ses propres frais, taux d'intérêt, termes et conditions.
Comprendre le crédit bancaire
Le crédit bancaire est un accord entre les banques et les emprunteurs dans le cadre duquel les banques accordent un prêt à un emprunteur en fonction de son évaluation de la solvabilité de l'emprunteur. La banque fait essentiellement confiance à un emprunteur pour rembourser les fonds plus les intérêts d'un prêt, d'une carte de crédit ou d'une ligne de crédit à une date ultérieure. Le crédit bancaire désigne également l'argent que les banques prêtent ou ont déjà prêté aux clients.
Le crédit bancaire aux particuliers a considérablement augmenté au cours du dernier demi-siècle, les consommateurs étant habitués à disposer de plusieurs cartes de crédit pour répondre à divers besoins.
Cependant, les entreprises utilisent également le crédit bancaire. De nombreuses entreprises ont besoin de financement pour payer les frais de démarrage, pour payer des biens et services ou pour compléter les flux de trésorerie. En conséquence, les startups ou les petites entreprises utilisent le crédit bancaire comme financement à court terme.
Le crédit bancaire est le montant total du crédit dont dispose une personne ou une entreprise auprès d'une banque.
Comment fonctionne le crédit bancaire
Le crédit bancaire est la capacité totale d'emprunt que les banques fournissent aux emprunteurs. Le crédit permet aux emprunteurs d'acheter des biens ou des services. Le crédit bancaire nécessite un paiement mensuel minimum fixe pour une période certifiée.
Par exemple, la forme de crédit bancaire la plus courante est une carte de crédit fournie par une banque. Les emprunteurs commencent avec un solde nul, une limite de crédit spécifiée et un taux de pourcentage annuel (TAP) convenu. L'emprunteur est autorisé à utiliser la carte pour effectuer des achats. Ils doivent payer le solde ou un minimum mensuel convenu pour utiliser la carte et peuvent continuer à emprunter jusqu'à ce que la limite de crédit soit atteinte.
Approbation de crédit bancaire
L'approbation du crédit bancaire est déterminée par la cote de crédit de l'emprunteur et le revenu ou d'autres considérations, y compris les garanties, les actifs ou le montant de la dette qu'ils ont déjà.
Il existe plusieurs façons de garantir l'approbation, notamment la réduction du ratio dette totale / revenu. Un ratio dette / revenu acceptable est de 36%, mais 28% est idéal. Les emprunteurs sont généralement encouragés à maintenir le solde des cartes à 20% ou moins de la limite de crédit et à rembourser tous les comptes en retard. Les banques offrent généralement du crédit aux emprunteurs dont les antécédents de crédit sont mauvais avec des conditions qui sont bonnes pour les banques et moins bonnes pour l'emprunteur.
Considérations particulières
Le crédit bancaire a un coût, les conditions variant selon la banque, le type de crédit et la cote de crédit de l'emprunteur et la raison de l'emprunt d'argent en premier lieu.
Il existe deux types de crédit bancaire: garanti et non garanti. Chacun a ses propres frais, taux d'intérêt, termes et conditions et règlements. Les frais comprennent le montant emprunté plus les intérêts et autres frais. Certains frais sont requis, comme les taux d'intérêt, tandis que d'autres sont facultatifs, comme l'assurance-crédit; certains sont basés sur des événements spécifiques, tels que les frais de retard.
