Qu'est-ce qu'une société de gestion d'évaluation (AMC)?
Une société de gestion d'évaluation, ou AMC, est une entité indépendante par le biais de laquelle les prêteurs hypothécaires commandent des services d'évaluation immobilière résidentielle pour les propriétés sur lesquelles ils envisagent d'accorder des prêts aux acheteurs de maisons. Les AMC remplissent une fonction administrative dans le processus d'évaluation, y compris la sélection d'un évaluateur et la remise du rapport d'évaluation au prêteur. Les évaluateurs individuels qui travaillent pour les AMC fournissent les services réels d'évaluation des propriétés.
Comprendre les sociétés de gestion des évaluations (AMC)
Les sociétés de gestion de l'évaluation font partie du paysage immobilier depuis 50 ans. Cependant, leur nombre est resté limité jusqu'à la crise financière de 2007 à 2008. En 2009, les efforts conjoints du procureur général de New York, des entreprises parrainées par le gouvernement Freddie Mac et Fannie Mae et de la Federal Housing Finance Agency (FHFA) ont créé le Home Directives d'évaluation du Code de conduite en matière d'évaluation (HVCC).
Les directives HVCC, qui ne figurent plus dans les livres, ont jeté les bases de l'indépendance de l'évaluateur que l'on trouve dans la loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010 et la Truth in Lending Act. L'utilisation et le nombre de CMA ont augmenté au cours de la dernière décennie, car les prêteurs doivent maintenant se conformer aux lois fédérales.
Le HVCC et plus tard le règlement fédéral voulaient limiter le nombre de contacts directs que les prêteurs pouvaient avoir avec les évaluateurs. L'objectif était de créer un niveau de surveillance entre les établissements de crédit et les évaluateurs. Le gouvernement fédéral américain a créé des exigences d'indépendance des évaluateurs pour empêcher les prêteurs d'influencer les évaluateurs de gonfler la valeur des propriétés. Ainsi, les prêteurs ne seraient pas autorisés à émettre des prêts hypothécaires fondés sur des valeurs d'expertise gonflées, un problème qui aurait contribué à la crise du logement.
Points clés à retenir
- An Appraisal Management Company (AMC) est une société indépendante d'évaluation immobilière embauchée par un prêteur pour effectuer des évaluations sur des propriétés potentiellement hypothéquées.Les AMC sélectionnent des évaluateurs agréés par l'État ou qualifiés par l'État pour évaluer les propriétés et remettre des rapports d'évaluation aux prêteurs. sur une propriété potentielle, les prêteurs et les courtiers en hypothèques ne peuvent pas choisir l'évaluateur. Le gouvernement américain a élaboré des lignes directrices sur l'indépendance des évaluateurs, limitant l'influence des prêteurs sur les évaluateurs.
Les courtiers en hypothèques, les agents de crédit ou les propriétaires peuvent choisir l'évaluateur de la propriété sur laquelle ils souhaitent prêter / emprunter des fonds. Étant donné que les anciennes parties ont un intérêt financier dans la transaction, il existe un risque qu'elles tentent d'influencer l'évaluateur pour attribuer une valeur plus élevée à la propriété que les conditions du marché ne le permettent afin que la transaction se poursuive. Lorsque le système fonctionne correctement, l'AMC choisit un évaluateur ayant une connaissance locale du marché pour la propriété évaluée.
Exigences de la société de gestion des évaluations
Les AMC maintiennent un pool d'évaluateurs agréés ou qualifiés par l'État pour répondre aux demandes des établissements de crédit. Un évaluateur est ensuite affecté pour fournir un rapport d'évaluation pour la propriété. Les évaluateurs AMC ne reçoivent aucune information préalable concernant la propriété ni ne sont mis en contact avec l'institution prêteuse. L'évaluation de l'évaluateur doit respecter les directives de l'USPAP (Uniform Standards of Professional Appraisal Practice). En cas de problème, l'AMC peut vous assister légalement.
