Qu'est-ce qu'un accord d'entraînement?
Un accord d'entraînement est un accord mutuel entre un prêteur et un emprunteur pour renégocier les conditions d'un prêt en défaut. En règle générale, l'entraînement comprend la renonciation à tout défaut de paiement existant et la restructuration des conditions et des clauses restrictives du prêt. Un accord d'entraînement n'est possible que s'il sert les intérêts de l'emprunteur et du prêteur.
Fonctionnement des accords d'entraînement
Un accord d'entraînement vise à aider un emprunteur à éviter la forclusion, le processus par lequel le prêteur prend le contrôle d'une propriété du propriétaire en raison d'un manque de paiement comme stipulé dans l'accord hypothécaire. Les accords d'entraînement s'appliquent également aux scénarios de liquidation. Une entreprise qui devient insolvable et qui ne peut pas s'acquitter de ses dettes peut chercher un arrangement pour apaiser les créanciers et les actionnaires
Les conditions renégociées fourniront généralement une certaine mesure d'allégement à l'emprunteur, en termes de réduction du fardeau du service de la dette grâce à des mesures d'accommodement fournies par le prêteur. Des exemples d'allègement peuvent inclure une offre comme l'extension de la durée du prêt ou le rééchelonnement des remboursements. Alors que les avantages pour l'emprunteur d'un accord d'entraînement sont évidents, l'avantage pour le prêteur est qu'il évite les dépenses et les efforts des efforts de recouvrement des paiements, tels que la forclusion.
Points clés à retenir
- Un accord de mise en œuvre permet à un prêteur et à un emprunteur par défaut de renégocier les conditions d'un prêt.L'objectif est d'accommoder l'emprunteur par défaut afin que le prêteur ait plus de chances de récupérer le principal et les intérêts du prêt sans forclusion. un accord d'entraînement, et les conditions varieront au cas par cas. Les emprunteurs doivent également garder à l'esprit la cote de crédit et les implications fiscales.
Considérations lors de la négociation d'accords d'entraînement
Pour les emprunteurs, les meilleures pratiques générales à prendre en compte lors de la négociation ou de la négociation d'un accord de mise en forme avec un prêteur sont les suivantes.
Fournissez une notification suffisante. Donner au prêteur un préavis d’incapacité à honorer toutes ses dettes est une courtoisie à prolonger. La plupart des prêteurs seront probablement plus accommodants lorsque les emprunteurs recherchent un accord d'entraînement s'ils savent que le défaut de paiement pourrait être un problème. Le fait de donner un avis donne confiance à l'emprunteur qui est au-dessus de la gestion de ses prêts et qui souhaite être un partenaire commercial fiable auquel le prêteur peut faire confiance.
Les termes de l'accord d'entraînement varient. Un prêteur n'est pas tenu de restructurer les conditions d'un prêt, il incombe donc à l'emprunteur d'être honnête et direct. Cependant, le prêteur voudra probablement limiter ses pertes et maximiser le recouvrement du prêt qu'il a accordé, il est donc probablement dans son intérêt d'aider l'emprunteur, dans la mesure où il le peut.
Il y a aussi des considérations fiscales. Tout type d'ajustement des conditions d'un prêt dans un scénario d'entraînement pourrait affecter la situation fiscale de l'emprunteur. En règle générale, l'Internal Revenue Service (IRS) traite toute réduction ou annulation de prêt comme un revenu imposable.
