Table des matières
- Twentysomethings
- Trentenaire
- Quarante ans
- Cinquantenaires
- Sixtysomethings
- The Bottom Line
Si vous êtes comme la majorité des gens, vous devrez probablement intensifier vos efforts d'épargne-retraite. Un rapport récent du Government Accountability Office (GAO) a révélé que l'épargne-retraite médiane des Américains âgés de 55 à 64 ans était de 107 000 $. Le GAO note que cette somme ne se traduirait par un paiement mensuel de 310 $ que si elle était investie dans une rente protégée contre l'inflation.
Points clés à retenir
- L'épargne-retraite a considérablement augmenté depuis leurs niveaux d'avant la récession, y compris parmi les milléniaux.Visez à économiser au moins 15% de votre revenu avant impôt et assurez-vous de contribuer suffisamment à votre 401 (k) pour profiter pleinement de votre employeur., s'il est offert. Il n'est jamais trop tôt dans votre carrière pour élaborer un plan de retraite, mais il n'est jamais trop tard pour commencer non plus.
L'épargne des ménages dans tous les comptes de retraite a considérablement augmenté depuis leurs niveaux d'avant la récession, y compris chez les milléniaux (9000 $ en 2007 à 36000 $ en 2017), la génération X (32000 $ à 71000 $) et les baby-boomers (75000 $ à 157000 $), selon un sept. Rapport 2018 du Transamerica Center for Retirement Studies.
Voyons ce que les gens de divers groupes d'âge ont économisé pour la retraite et comment cela se compare à ce que les experts recommandent.
Twentysomethings
Si vous avez la vingtaine et que vous commencez tout juste votre carrière, votre salaire reflète probablement ce fait. Vous êtes également susceptible d'avoir une bonne quantité de dette de prêt étudiant. Le rapport mensuel moyen du prêt étudiant pour une personne dans la vingtaine était de 393 $, selon un rapport publié en 2016 par la Federal Reserve Bank of Cleveland. Des niveaux d'endettement élevés, combinés à un salaire d'entrée de gamme, expliquent pourquoi la vingtaine moyenne a une médiane un montant de 16 000 $ mis de côté.
Du côté positif, les personnes dans la vingtaine devraient avoir environ 40 ans avant de prendre leur retraite, ce qui représente beaucoup de temps pour combler un manque à gagner. La chose la plus importante à faire est de contribuer à votre régime de retraite parrainé par l'employeur, comme un régime 401 (k) ou 403 (b). Vous pouvez contribuer jusqu'à 19 000 $ en 2019 et jusqu'à 19 500 $ en 2020.
La société de gestion de placements Fidelity vous recommande de mettre de côté au moins 15% de votre revenu avant impôt par an pour la retraite. Si vous ne pouvez pas économiser 15% de votre salaire, épargnez autant que vous le pouvez et assurez-vous d'économiser suffisamment pour profiter pleinement de la contribution de contrepartie de votre entreprise, le cas échéant. Ne refusez pas l'argent gratuit.
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Trentenaire
Si vous avez la trentaine, vous avez probablement gravi les échelons dans votre entreprise ou vous avez acquis suffisamment d'expérience pour sortir de ces niveaux de salaire d'entrée de gamme. Mais la vie peut être plus compliquée maintenant. Vous pourriez être marié, avoir quelques enfants, peut-être une maison, et vous payez probablement encore vos prêts étudiants. Avec tout, de l'hypothèque aux crampons de football en passant par cette réparation de voiture inattendue, vous mordez de votre chèque de paie, l'épargne pour la retraite peut tomber au bord du chemin.
Les données de la Transamerica montrent que la trentaine de mois ont économisé 45 000 $. En fonction de votre âge et de votre salaire annuel, tout va bien. Selon Fidelity, vous devriez avoir environ l'équivalent de votre salaire annuel économisé sous forme de nid à 30 ans, deux fois votre salaire à 35 ans et trois fois votre salaire au moment où vous quittez la trentaine.
Pour atteindre ces objectifs, c'est une bonne idée de resserrer votre budget familial là où vous le pouvez et d'essayer d'augmenter le pourcentage de votre salaire que vous économisez chaque année, si possible. Si vous n'avez pas encore commencé à épargner, vous devrez économiser un pourcentage plus élevé de votre revenu annuel.
Par exemple, si vous ne commencez pas à épargner avant d'avoir 30 ans, Fidelity vous recommande de mettre de côté 18% de votre salaire par an, tandis qu'une personne à partir de 35 ans devrait essayer d'économiser 23% par an. de votre revenu de retraite est un défi de taille pour quiconque a des factures et des dettes mensuelles, ce qui souligne l'importance d'épargner tôt.
Enfin, ne soyez pas trop conservateur avec vos choix d'investissement. Vous êtes encore assez jeune pour affronter les fortes baisses du marché car votre portefeuille a le temps de se redresser.
Quarante ans
Si vous avez la quarantaine, vous êtes probablement dans la fleur de l'âge. Vous avez payé votre cotisation et maintenant, j'espère, vous avez un salaire qui reflète cela. Avec un peu de chance, vous arriverez à la fin de ces paiements de prêt étudiant au cours de cette décennie, libérant ainsi plus d'argent.
Mais la maison est plus grande, les enfants sont plus âgés et peuvent avoir besoin d'aide pour acheter une voiture ou payer l'école - et si vous êtes honnête, vous pourriez dépenser de l'argent pour des choses dont vous pourriez vous passer.
Statistiquement, la plupart des Américains sont dangereusement en retard à ce stade, avec une économie médiane estimée à seulement 63 000 $. N'oubliez pas que Fidelity vous recommande d'économiser trois fois votre salaire annuel au moment où vous atteignez 40 ans. Donc, si vous gagnez 55 000 $, vous devriez avoir un solde de 165 000 $ déjà en banque. À 45 ans, il est recommandé d'avoir quatre fois votre salaire annuel économisé et six fois ce niveau au moment où vous atteignez 50 ans.
Cinquantenaires
Si vous avez la cinquantaine, vous approchez de l'âge de la retraite mais vous avez encore du temps pour épargner. Vous pourriez également payer les frais de scolarité de vos enfants, aider avec les paiements de voiture, l'essence et un certain nombre d'autres dépenses. La maison vieillit peut-être et doit être réparée, et vos factures médicales augmentent presque certainement.
Les économies médianes estimées des cinquantenaires sont d'environ 117 000 $, bien loin des six à huit fois le revenu annuel souhaitable que Fidelity recommande.
Sixtysomethings
C'est généralement la décennie où vous commencez à récolter les fruits de décennies d'économies. Au moment où vous atteignez 60 ans, vous devriez avoir économisé huit fois votre salaire annuel, selon Fidelity, tandis que ceux qui ont 67 ans devraient avoir 10 fois leur salaire économisé.
Malheureusement, la Transamerica rapporte que les économies médianes estimées pour sixtysomethings est de 172 000 $. À ce stade, il est plus difficile d'économiser suffisamment pour compenser tout manque à gagner. Si vous êtes en retard sur votre épargne, examinez attentivement vos actifs et voyez ce qui peut être monétisé à un moment donné pour vous aider à vous maintenir.
C'est aussi la décennie pendant laquelle vous pouvez commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale. La plupart des personnes âgées trouvent que c'est une source importante de revenu mensuel. Par exemple, la prestation mensuelle moyenne d'un travailleur retraité en 2019 était de 1471 $ par mois.
The Bottom Line
Le montant nécessaire à la retraite est différent pour chacun. Néanmoins, il existe des repères que vous pouvez essayer d'atteindre à chaque décennie de votre vie. Il n'est jamais trop tôt dans votre carrière pour élaborer un plan, mais il n'est jamais trop tard pour commencer non plus.
