Qu'est-ce qu'une décharge de faillite?
Une libération de faillite, également connue sous le nom de libération de faillite, fait référence à une ordonnance judiciaire permanente qui libère un débiteur de sa responsabilité personnelle pour certains types de dettes. Elle est parfois appelée simplement libération et intervient à la fin d'une faillite. Après son émission, le tribunal décharge le débiteur de l'obligation de rembourser ses dettes et les créanciers ne sont pas autorisés à contacter ou à poursuivre les débiteurs pour la dette en cours.
Points clés à retenir
- Une libération de faillite se réfère à une ordonnance qui libère un débiteur de sa responsabilité personnelle pour certains types de dettes.Les créanciers ne sont pas autorisés à contacter ou à poursuivre des débiteurs pour la dette en cours.Le moment de la libération varie en fonction du type de faillite déposée, mais c'est Les dettes non sujettes à libération comprennent la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire, les dettes pour dommages corporels ou matériels, les frais de condo, certaines dettes de régime de retraite, les dettes DUI et les prêts étudiants.
Comment fonctionne une décharge de faillite
Alors, que signifie la libération de la faillite? Le soulagement est le premier mot qui me vient à l'esprit. Toutefois, l'objet d'une libération de faillite doit répondre à certaines exigences avant qu'elle ne soit accordée, et le moment de la libération varie en fonction du type de faillite déposée. Le tribunal accorde généralement la libération le plus tôt possible. Les faillites du chapitre 7 reçoivent généralement une libération après environ quatre mois à partir du moment où la requête en faillite est déposée, tandis qu'une décharge de faillite du chapitre 13 est délivrée après que le débiteur a effectué tous les paiements en vertu du plan. Cela se situe normalement entre trois et cinq ans.
Les dettes qui font partie d'une décharge comprennent les cartes de crédit, les prêts personnels, d'autres dettes non garanties, les factures médicales, les jugements de poursuites et tout contrat de location qu'un consommateur peut avoir. Une libération par mise en faillite ne libère cependant pas toutes les dettes. En fait, plus d'une douzaine de types de dettes sont exonérées de la libération pour les dépôts de bilan.
Le débiteur reçoit généralement une décharge automatiquement lors de sa demande, sauf en cas de litige impliquant des objections à la décharge. Les Federal Rules of Bankruptcy Procedure prévoient que le greffier du tribunal de faillite envoie par la poste une copie de l'ordonnance de libération à tous les créanciers, le syndic américain, le syndic dans l'affaire et, s'il en existe un, l'avocat du syndic. Le débiteur et son avocat reçoivent également des copies de l'ordonnance de libération.
L'avis est simplement une copie de l'ordonnance de libération définitive et n'est pas spécifique aux dettes qui, selon le tribunal, ne devraient pas être couvertes par la libération. L'avis informe les créanciers que les dettes qui leur sont dues ont été acquittées et ils ne devraient pas tenter de recouvrer davantage. L'avis met également en garde contre le risque de sanctions s'ils poursuivent leurs efforts de collecte. Tout défaut de la part du greffier d'envoyer au débiteur ou à tout créancier une copie de l'ordonnance de libération dans le délai requis par les règles n'affecte pas la validité de l'ordonnance de libération.
Les décharges en cas de faillite peuvent empêcher les consommateurs d'obtenir de nouveaux crédits ou même de nouveaux emplois.
Limites d'une libération de faillite
Contrairement à ce que certains consommateurs peuvent penser, la faillite n'est pas toujours la meilleure option en cas de crise financière, et une décharge de faillite ne peut pas les décharger de l'obligation de rembourser toutes leurs dettes. Autrement dit, certaines dettes ne peuvent tout simplement pas être acquittées.
Selon le pouvoir judiciaire fédéral, il existe 19 différents types de dettes qui ne sont pas éligibles à la libération. Les plus courantes sont les pensions alimentaires pour époux, les pensions alimentaires et les dettes pour blessures intentionnelles et malveillantes à une personne ou à des biens. Pour certains types de faillites, les frais de copropriété, les dettes dues à certains régimes de retraite fiscalement avantageux, les dettes des DUI et les prêts étudiants en font également partie. Et toute dette non inscrite à la faillite ne peut être apurée. Cependant, les privilèges valides sur des biens spécifiques pour garantir le paiement des dettes qui n'ont pas été acquittées resteront en vigueur après la libération, et un créancier garanti a le droit de faire valoir les privilèges pour récupérer ces biens.
Comme mentionné ci-dessus, si un créancier figure sur la décharge, il n'est pas autorisé à contacter le débiteur ou à poursuivre une activité de recouvrement, et un débiteur peut déposer un rapport auprès du tribunal si un créancier viole l'ordonnance de libération. Le tribunal peut sanctionner le créancier avec outrage civil, qui peut également être accompagné d'une amende.
De nombreux consommateurs peuvent trouver difficile de demander un crédit après avoir reçu une décharge. Même si elles peuvent être libérées de leurs obligations financières, les faillites restent dans leur dossier pendant une période de sept à dix ans, selon le type de faillite déposée. Les consommateurs peuvent essayer de reconstruire leurs dossiers de crédit avec des cartes de crédit et des prêts garantis. Dans le cas d'emplois, un employeur potentiel ne peut pas embaucher un candidat qui a déposé son bilan, en particulier pour des postes sous caution. Cependant, les employeurs ne peuvent pas licencier un employé existant qui a ou est en train de faire faillite.
