Si vous commencez tout juste à investir et que vous n'avez pas encore amassé beaucoup d'argent, ce groupe de robo-conseillers a les services pour vous aider à démarrer votre voyage. Ils proposent des sites Web et des applications faciles à utiliser, des minimums bas et une bonne éducation.
Pour être pris en compte dans notre liste des meilleurs robo-conseillers pour les investisseurs débutants, nous avons recherché les plateformes qui offraient le plus de conseils sur toute leur plateforme, de l'ouverture d'un compte à l'enregistrement de votre argent. Nous avons également fortement pondéré les dépôts minimums inférieurs pour créer un point de départ facile pour les nouveaux investisseurs.
Idéal pour les débutants
Notre liste des cinq meilleurs robo-conseillers pour les débutants:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Guided Investment Portefeuilles de base E * TRADE
Amélioration
4.9
- Compte minimum: 0 $
- Frais: 0, 25% (annuel) pour le forfait numérique, 0, 40% (annuel) pour le forfait premium
Betterment possède l'un des comptes les plus faciles à créer. Les utilisateurs entrent leur âge, leur revenu annuel et un objectif. Il n'y a aucune des questions standard liées au risque. Au lieu de cela, Betterment vous présente une suggestion de répartition de l'actif et son risque associé, que vous pouvez modifier en ajustant le pourcentage des actions par rapport aux titres à revenu fixe détenus dans le portefeuille. Vous êtes également invité à connecter des comptes externes, tels que des avoirs bancaires et de courtage, à votre compte Betterment, à la fois pour fournir une image complète de vos actifs et pour faciliter les transferts en espèces dans un portefeuille d'investissement Betterment.
L'amélioration comporte des étapes très faciles à suivre pour définir un objectif, et chacune peut être surveillée séparément. L'allocation d'actifs est affichée dans un anneau avec des actions en nuances de vert et des titres à revenu fixe en nuances de bleu. Si vous ne parvenez pas à atteindre un objectif que vous vous êtes fixé, Betterment vous encouragera à en mettre davantage de côté. Cela peut être une invite utile, en particulier pour les jeunes investisseurs qui ne ressentent pas encore l'urgence d'épargner pour certains de leurs objectifs à plus long terme.
Les applications mobiles et le site Web de Betterment sont conçus pour vous guider tout au long du processus de définition des objectifs et de leur suivi. Le processus est logique et facile à suivre jusqu'à son terme. Lorsque vous accédez à une question dans leur FAQ, le site conserve une liste des articles que vous avez déjà lus. Le centre de ressources de Betterment comprend des dizaines d'articles informatifs et bien écrits sur la planification de la retraite et la façon de minimiser votre fardeau fiscal. Il y a aussi quelques vidéos pour vous aider à comprendre comment utiliser la plateforme. Betterment a également consacré un certain nombre d'articles pour aider les investisseurs à comprendre la composition du portefeuille et la manière dont la société aborde les événements de marché négatifs comme le Brexit.
Avantages
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Configuration de compte rapide et facile
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Modifiez facilement le risque du portefeuille ou passez à un autre type de portefeuille
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Ajoutez un nouvel objectif à tout moment et suivez facilement vos progrès
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Synchronisez les comptes externes pour obtenir une image financière complète
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Le contenu du portefeuille est entièrement transparent avant le financement
Les inconvénients
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Parler avec un planificateur financier entraîne des frais de 199 $ à 299 $ dans le compte standard
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Les portefeuilles socialement responsables sont investis dans des FNB, pas dans des actions individuelles
Fidelity Go
4.6
- Compte minimum: 10 $
- Frais: 0, 35%
Fidelity Go est conçu pour le jeune investisseur et possède une interface utilisateur très simple. Le service entièrement numérique vous permet de gérer un seul objectif et constitue le niveau d'introduction des différents produits gérés de Fidelity. Comme le produit a évolué depuis son lancement en 2016, l'accent a été mis sur l'aide aux jeunes investisseurs émergents pour surmonter les hésitations à mettre leur argent au travail sur les marchés. Dans cet esprit, un nouveau client peut ouvrir un compte sans effectuer de dépôt, mais vous aurez besoin d'au moins 10 $ pour effectuer des investissements.
Fidelity Go a un processus de configuration de compte simple et direct. Après avoir répondu à cinq questions simples, telles que l'année de votre naissance et votre revenu imposable annuel, vous obtenez un aperçu de votre portefeuille proposé. Vous pouvez modifier les hypothèses à ce stade ou choisir un niveau de risque différent. Vous voyez les coûts associés à un compte Fidelity Go, ce qui est une fonctionnalité utile.
Les clients de Fidelity Go peuvent accéder à tous les outils de planification offerts par Fidelity, qui se concentrent sur les principaux jalons qui comprennent l'accouchement ou l'adoption d'un bébé, le mariage, la gestion de la planification successorale, le divorce, le démarrage d'une entreprise et d'autres objectifs. Ces outils de planification sont disponibles sur le Centre de planification et d'orientation de Fidelity plutôt que d'être intégrés à Fidelity Go, mais ils restent une ressource incroyable.
Avantages
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L'ouverture d'un compte est simple et directe
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Vous pouvez commencer à investir avec seulement 10 $
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La structure globale des frais est faible et est décrite en détail à l'avance
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Accès au Fidelity Planning and Guidance Center
Les inconvénients
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Vous ne pouvez gérer qu'un seul objectif à la fois par compte
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Aucun portefeuille socialement responsable proposé
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Les portefeuilles sont composés uniquement de fonds communs de placement Fidelity exclusifs
Wealthfront
4.3
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 25% pour la plupart des comptes, pas de commission de négociation ni de frais pour les retraits, les minimums ou les transferts. 0, 42% à 0, 46% pour 529 plans. Portefeuilles sous-jacents des FNB en moyenne 0, 07% à 0, 16% de frais de gestion
La technologie de définition d'objectifs et de planification de Wealthfront est excellente et devrait servir de modèle aux autres robo-conseillers à imiter. La configuration d'un compte Wealthfront vous donne accès à Path, l'outil de planification financière gratuit qui intègre les données de votre compte et utilise des données tierces pour mieux projeter votre situation financière. Les dépôts automatiques sont faciles à configurer avec Wealthfront car votre compte bancaire est lié pendant le processus d'intégration.
Les applications mobiles, iOS natif et Android sont conçues pour être extrêmement simples à utiliser avec une saisie minimale. Les entrées de données telles que les dates et les dépôts mensuels sont affichées sur des curseurs ou des menus déroulants pour éviter de faire des fautes de frappe. Le flux de travail pour un nouveau compte est logique et facile à suivre. La conception du site Web est épurée et toutes les informations principales sont faciles à trouver, surtout lorsque vous effectuez une recherche dans le centre d'aide.
Wealthfront fait un travail formidable en aidant ses clients à élaborer un plan financier. De nombreuses ressources sont disponibles sous forme de guides, d'articles, d'un blog et de FAQ. En termes de détails sur l'utilisation de la plate-forme, il y a beaucoup d'aide sur le site Web et la plupart d'entre eux sont également accessibles via les applications mobiles.
Avantages
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Planification financière formidable qui vous aide à voir la situation dans son ensemble
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L'aide à la définition d'objectifs est approfondie pour les grands objectifs
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Les dépôts automatiques sont faciles à configurer
Les inconvénients
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Pas de chat en ligne pour les clients ou clients potentiels
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Les portefeuilles de moins de 100 000 $ ne sont pas personnalisables au-delà des paramètres de risque
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Assistance humaine limitée disponible pour les petits comptes
Investissement guidé Merrill Edge
4
- Compte minimum: 5 000 $
- Frais: 0, 45% par an, des actifs sous gestion, évalués mensuellement
Débuter avec Merrill Edge Guided Investing revient à répondre à quelques questions et à nommer un objectif. Le processus de définition de votre portefeuille consiste à saisir votre date de naissance, le montant de l'objectif que vous souhaitez et le nombre d'années que vous investirez pour l'objectif. Il vous est également demandé si vous avez des comptes en dehors de Merrill que vous utilisez également pour atteindre cet objectif - en entrant le type de compte, un surnom et un solde approximatif. Ensuite, plusieurs questions vous sont présentées pour évaluer votre attitude à l'égard du risque. Votre tolérance au risque - faible, moyenne ou élevée - vous est alors reflétée. Si vous êtes déjà client de Bank of America ou de Merrill Edge, ce processus est extrêmement simple.
Il y a de l'aide et des informations supplémentaires affichées sur chaque écran, si vous souhaitez en savoir plus sur une question particulière. Une dernière question vous demande si vous souhaitez qu'une partie du portefeuille soit investie dans des fonds axés sur l'impact. Après cela, vous êtes informé de votre allocation d'actifs cible et si vous avez le plan en place pour atteindre votre objectif. Le principal objectif que Merrill Edge prépare ses clients est la retraite.
Tout sur le site Web est intégré aux applications mobiles natives iOS et Android, y compris les capacités d'éducation et de planification. Dans l'ensemble, il est facile à utiliser et a un design agréable. La version de bureau est cependant plus complexe et il y a beaucoup d'écrans à cliquer.
Avantages
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Les comptes d'investissement guidé aident les clients à se qualifier pour des primes premium de Merrill et Bank of America
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Grands outils de planification disponibles sur le site Web de Merrill Edge
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Application mobile simple et bien conçue
Les inconvénients
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Des actions entières sont détenues dans des portefeuilles, de sorte que l'allocation d'actifs pour les petits comptes sera hors cible
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Vous ne pouvez pas modifier ou altérer le portfolio proposé
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Un compte de 5 000 $ minimum peut être un moyen pour les investisseurs de commencer
Portefeuilles de base E * TRADE
3.9
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 30%
Les portefeuilles de base constituent le niveau d'introduction des comptes gérés d'E * TRADE, avec un dépôt minimum de 500 $ et des fonds investis dans des FNB non exclusifs à des frais annuels de 0, 30% des actifs sous gestion. Au fur et à mesure que vos actifs augmentent, vous pouvez choisir de passer à un compte avec un niveau de service personnalisé plus élevé, mais il y a beaucoup de choses à travailler avec le nouvel investisseur dans ce service. La langue utilisée pendant le processus de configuration est très simple, et chaque question posée lors du questionnaire initial est accompagnée d'un bouton d'aide pour que le nouveau client comprenne pourquoi ces informations sont nécessaires.
Les clients ont accès à toutes les offres de recherche et d'éducation d'E * TRADE, qui comprennent des calculateurs de retraite et d'autres outils de planification, mais ces fonctions ne sont pas intégrées à l'expérience des portefeuilles de base. Dans l'ensemble, la conception du bureau est propre, mais il y a quelques endroits où un nouveau client - en particulier celui qui n'est pas familier avec les concepts d'investissement - pourrait utiliser plus d'aide, en particulier pendant le processus d'ouverture de compte. Le flux de travail sur l'application mobile est plus facile que sur le site Web.
Un chat en ligne est disponible 24h / 24 et 7j / 7 sur le site et sur mobile. Bien que les représentants téléphoniques à qui nous avons parlé étaient bien informés et utiles, il a fallu attendre en moyenne près de sept minutes avant qu'un représentant ne soit disponible. Vous pouvez parler à un conseiller financier au téléphone ou entrer dans un endroit en brique et mortier pour obtenir de l'aide.
Avantages
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Le tableau de bord numérique offre une vision claire de la performance et de l'allocation du portefeuille
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L'application mobile est facile à naviguer
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Les portefeuilles peuvent contenir des FNB socialement responsables
Les inconvénients
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La définition d'objectifs n'est pas aussi centrale sur la plateforme qu'elle ne l'est avec les concurrents
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La récolte de pertes fiscales n'est pas activée
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Temps d'attente longs pour le support téléphonique
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller.
Les gagnants de cette catégorie ont offert le plus de conseils et de formation aux utilisateurs tout au long du processus d'ouverture d'un compte pour le financer et le gérer. Nous avons privilégié les plateformes avec des dépôts minimums plus bas pour créer un point de départ facile pour les nouveaux investisseurs avec moins d'actifs.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
