Crédit à capital fixe et ligne de crédit ouverte: un aperçu
Selon les besoins, une personne ou une entreprise peut souscrire une forme de crédit à durée indéterminée ou fermée. La différence entre ces deux types de crédit tient principalement à la dette et au remboursement de la dette.
Crédit à durée indéterminée
Le crédit à durée indéterminée comprend les titres de créance acquis dans un but particulier et pour une durée déterminée. À la fin d'une période donnée, l'individu ou l'entreprise doit payer l'intégralité du prêt, y compris les paiements d'intérêts ou les frais d'entretien.
Les types courants d'instruments de crédit à capital fixe comprennent les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Il s'agit dans les deux cas de prêts contractés pour une période déterminée, au cours de laquelle le consommateur est tenu d'effectuer des paiements réguliers. Dans des prêts comme celui-ci, lors du financement d'un actif, l'institution émettrice conserve généralement certains droits de propriété sur celui-ci, afin de garantir le remboursement. Par exemple, si un client ne rembourse pas un prêt auto, la banque peut saisir le véhicule à titre de compensation pour le défaut.
La différence entre le crédit à capital fixe et le crédit ouvert se situe principalement au niveau de la dette et du remboursement de la dette.
Crédit à durée indéterminée
Le crédit à durée indéterminée n'est pas limité à une utilisation ou une durée spécifique. Les comptes de carte de crédit, les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et les cartes de débit sont tous des exemples courants de crédit à durée indéterminée (bien que certains, comme le HELOC, aient des périodes de récupération finies). La banque émettrice permet au consommateur d'utiliser les fonds empruntés en échange de la promesse de rembourser toute dette en temps opportun.
Contrairement au crédit à durée indéterminée, il n'y a pas de date fixe à laquelle le consommateur doit rembourser la totalité des sommes empruntées. Au lieu de cela, ces instruments de dette fixent un montant maximum qui peut être emprunté et nécessitent des paiements mensuels en fonction de la taille du solde impayé. Ces paiements incluent des intérêts, bien sûr.
Le montant maximum disponible pour emprunter, connu sous le nom de limite de crédit renouvelable, est souvent révisable. Les titulaires de compte peuvent demander une augmentation, ou le prêteur peut automatiquement l'augmenter en récompense à un client fidèle et responsable. Le prêteur peut également réduire la limite si le pointage de crédit du client a considérablement baissé ou si un modèle de comportement de paiement en souffrance commence. Certaines sociétés de cartes, comme American Express et Visa Signature, permettent à la plupart des titulaires de carte de dépasser leur limite en cas d'urgence ou si le découvert est relativement faible.
Ligne de credit
Une ligne de crédit est un type de crédit à durée indéterminée. En vertu d'une convention de ligne de crédit, le consommateur souscrit un prêt qui permet le paiement des dépenses à l'aide de chèques spéciaux ou, de plus en plus, d'une carte plastique. La banque émettrice s'engage à payer sur les chèques portés au compte ou débités du compte, jusqu'à une certaine somme.
Les entreprises, qui peuvent utiliser les actifs de l'entreprise ou d'autres garanties pour soutenir le prêt, utilisent souvent ce type de crédit. Ces marges de crédit garanties ont souvent des taux d'intérêt plus bas que le crédit non garanti, comme les cartes de crédit, qui ne bénéficient pas d'un tel soutien.
Points clés à retenir
- Le crédit à durée indéterminée comprend les titres de créance qui sont acquis dans un but particulier et pour une durée déterminée.Le crédit à durée indéterminée n'est pas limité à une utilisation ou à une durée spécifiques.Une ligne de crédit est un type de crédit à durée indéterminée.
