Qu'est-ce qu'un rapport CLUE?
Le rapport Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) détaille une période de sept ans de sinistres personnels et immobiliers. Les compagnies d'assurance utilisent les rapports CLUE, générés par LexisNexis, dans le processus de souscription et pour déterminer les primes. Le rapport comprend les informations personnelles de l'assuré, le numéro de police, le type et la date du sinistre, l'état du sinistre, le montant payé et les informations sur les biens ou les véhicules assurés.
Explication du rapport CLUE
Les compagnies d'assurance ont des directives spécifiques pour déterminer les taux, et l'historique des réclamations est un facteur influent. Certains éléments figurant sur un rapport CLUE peuvent à la fois affecter positivement ou négativement la note. Par exemple, un toit remplacé en raison de dommages causés par la grêle peut nuire à une cote, car la réclamation sert d'indicateur de la responsabilité future d'un assureur. Du côté positif, un nouveau toit réduit le risque associé à la souscription d'une assurance sur la maison. Que l'avantage positif remplace ou compense le négatif dépend de l'assureur.
Les acheteurs de maison utilisent le rapport CLUE d'une propriété pour identifier les problèmes qui peuvent compromettre leur capacité à obtenir une assurance pour la maison ou à l'assurer à un coût raisonnable. Par exemple, le rapport CLUE pourrait distinguer si le bien a subi un incendie ou une inondation ou s'il a été victime d'un cambriolage. Les informations d'un rapport CLUE permettent à l'acheteur de prendre une décision éclairée concernant son achat.
Obtention d'une copie d'un rapport CLUE
Seuls les propriétaires et les assureurs peuvent commander des rapports CLUE. Les vendeurs peuvent commander une version spéciale appelée un rapport de divulgation du vendeur CLUE Home, qui protège les informations personnelles du propriétaire et montre un historique de perte de cinq ans pour la propriété. Un rapport sans pertes offre aux acheteurs potentiels une tranquillité d'esprit et attribue une crédibilité au vendeur. En vertu de la Fair Credit Reporting Act (FCRA), une copie gratuite du rapport de divulgation CLUE ou CLUE Home Seller peut être demandée chaque année. Pour contester les informations sur le résumé, les consommateurs doivent déposer un litige avec LexisNexis. Des informations incorrectes pourraient avoir un impact négatif sur les tarifs d'assurance.
Un rapport CLUE contient à la fois l'historique des réclamations d'une maison et le dossier du propriétaire individuel des réclamations déposées. Les assureurs utilisent ces informations pour fixer les primes, déterminer les niveaux de couverture ou, dans certains cas, refuser l'assurance. En cas de refus, la compagnie d'assurance doit expliquer la raison. Les assureurs utilisent l'historique des réclamations pour prédire le risque de réclamations futures, qui a tendance à être plus élevé lors du dépôt des réclamations précédentes. Pour inciter les assurés et réduire les risques, certains assureurs offrent des rabais sans réclamation.
Le pointage de crédit d'un propriétaire peut également affecter les primes d'assurance du propriétaire. De nombreuses études montrent que les personnes dont le crédit est compromis sont plus susceptibles de déposer des réclamations d'assurance que les personnes dont le crédit est juste ou bon. De plus, l'emplacement, l'âge et le type de construction de la maison auront une incidence sur les primes.
