Que sont les limites uniques combinées?
Les limites uniques combinées sont une disposition d'une police d'assurance qui limite la couverture de toutes les composantes d'une réclamation à un seul montant. Une police à limite unique combinée a un montant maximum qui couvre toute combinaison de blessures ou de dommages matériels en cas d'incident. Une limite unique combinée peut également être utilisée pour couvrir les réclamations de plus d'une personne dans un incident.
Par exemple, la police peut indiquer que l'assureur paiera jusqu'à «x» dollars pour une seule réclamation; indépendamment du fait que tous les éléments de la réclamation soient liés aux blessures d'une personne ou qu'il y ait trois parties lésées représentées par la réclamation. La limite unique combinée plafonne au montant indiqué en dollars dans les deux cas. Les polices combinées à limite unique sont utiles car elles permettent aux compagnies d'assurance d'appliquer le montant maximal de couverture là où cela est nécessaire.
Fonctionnement des limites uniques combinées
Les polices combinées à limite unique - également appelées polices à limite unique - sont fréquemment utilisées avec l'assurance automobile. La limite unique combinée signifie qu'un montant maximum d'argent est versé, qui couvre tous les aspects des dommages tels que les blessures corporelles et les dommages matériels. Cependant, la limite couvrirait toutes les personnes impliquées dans l'accident ou la réclamation, ce qui signifie que le montant maximal de couverture serait réparti entre les personnes impliquées.
Limite unique combinée vs limite divisée
Le contraire d'une limite unique combinée est une limite fractionnée, qui indique différents montants maximaux en dollars que l'assureur paiera pour différentes composantes d'une réclamation.
Une couverture de police à limite de fractionnement répartit le paiement en trois zones de couverture:
- blessure corporelle par personne blessure corporelle pour l'incident
Par exemple, une politique avec une limite unique combinée peut indiquer qu'elle paiera un maximum de 300 000 $ par incident. D'un autre côté, une politique avec des limites fractionnées pourrait payer 100 000 $ par personne et par incident pour les blessures corporelles, avec un paiement maximum de 300 000 $ par incident. Si une personne demande 250 000 $ en dommages-intérêts pour ses blessures, la police à limite unique combinée couvrira le montant total de 250 000 $. Cependant, le paiement maximum en vertu de la politique de limite de fractionnement serait de 100 000 $. La seule façon dont la politique de limite de fractionnement paierait 300 000 $ serait si trois personnes différentes avaient chacune 100 000 $ en réclamations.
Les polices combinées à limite unique ont des primes élevées et peuvent être utiles pour ceux qui ont beaucoup d'actifs. Cependant, ceux qui ont peu d'actifs pourraient ne pas en bénéficier suffisamment pour justifier les primes élevées.
Points clés à retenir
- Les limites uniques combinées sont une disposition d'une police d'assurance qui limite la couverture de toutes les composantes d'une réclamation à un seul montant. Une police unique à limites combinées a un montant maximal qui couvre toute combinaison de blessures ou de dommages matériels en cas d'incident. les polices à limite unique ont tendance à avoir des primes plus élevées, car elles offrent une couverture plus large.
Les polices combinées à limite unique, car elles offrent une couverture plus large, ont tendance à avoir des primes plus élevées. Une autre façon d'obtenir une couverture plus large que celle offerte par une police à limite de fractionnement consiste à souscrire une police d'assurance responsabilité civile, qui reprendra là où votre assurance automobile et habitation s'arrête. Quel que soit le type de limite utilisé par votre police d'assurance, une police-cadre peut être une bonne idée pour vous assurer que vous êtes entièrement couvert même lorsque vous êtes tenu responsable d'un accident très coûteux. De cette façon, cela n'aurait pas beaucoup d'importance si vous avez une politique de limite unique combinée ou une politique de limite fractionnée qui atteint un maximum de 300 000 $ et que vous êtes poursuivi pour 1 million de dollars.
Avantages d'une limite unique combinée
Les polices combinées à limite unique présentent plusieurs avantages distincts, en particulier pour les personnes possédant des actifs importants comme une maison. Par exemple, dans les cas où il y a des actifs à risque, les gens auront souvent une couverture d'assurance responsabilité civile complémentaire. Cependant, une police de couverture de responsabilité à limite unique combinée élimine pratiquement le besoin d'une couverture supplémentaire, car le fait d'avoir un seul «pot» pour les réclamations d'accident permet à une compagnie d'assurance de diviser la totalité du montant de la limite selon les besoins. Par exemple, si un accident entraîne un montant élevé de dommages matériels mais très peu de blessures corporelles, la majeure partie des réclamations sera consacrée aux indemnisations pour dommages matériels.
