Table des matières
- Planification d'assurance
- Gérer les actifs de l'entreprise
- Planifier la sortie
- Gérer la retraite
En raison des exigences de la gestion d'une entreprise, l'un des produits les plus précieux pour les propriétaires de petites entreprises est le temps, ce qui peut entraîner la négligence d'un large éventail de questions financières liées à l'entreprise. Le manque de temps présente une opportunité pour les conseillers financiers, qui peuvent ajouter une valeur substantielle aux propriétaires de petites entreprises en fournissant des conseils et des renseignements sur des questions financières en dehors des activités commerciales principales.
Voici cinq domaines sur lesquels les conseillers financiers devraient se concentrer lorsqu'ils répondent aux besoins des propriétaires de petites entreprises.
Points clés à retenir
- Travailler avec les propriétaires de petites entreprises peut être beaucoup plus complexe que les relations financières axées uniquement sur la gestion de l'argent des individus.Cependant, pour les conseillers désireux de développer une connaissance et une compréhension complètes des activités de leurs clients et de leurs objectifs à long terme, les avantages sont considérables. Ceux-ci incluent de multiples nouvelles sources de frais, la possibilité de faire des employés des clients directs et des relations financières qui peuvent durer des décennies.
Planification d'assurance
Bien qu'il soit essentiel d'assurer une entreprise contre les pertes de biens, l'un des événements les plus traumatisants pour une entreprise est le décès du propriétaire, du partenaire ou d'un autre employé clé. Dans ces cas, un décès ou une invalidité de longue durée peut entraîner divers problèmes, notamment la fermeture d'une entreprise, une fermeture temporaire des activités, un rachat obligatoire des héritiers d'un copropriétaire ou une grosse facture de taxes si l'entreprise est vendue.
Avec l'aide d'un conseiller financier, les événements présentant le plus haut niveau de risque pour une entreprise peuvent être évalués et des polices spécifiques, telles que l'assurance vie, l'invalidité et les personnes clés peuvent être mises en place pour fournir une couverture et atténuer les déficits financiers. De nombreux accords de partenariat prévoient la mise en place d'un accord de rachat qui oblige les polices d'assurance-vie souscrites auprès de tous les partenaires à racheter leur participation en cas de décès prématuré. Les conseillers financiers qui peuvent naviguer dans cette planification de la continuité peuvent y trouver une activité lucrative.
Gérer les actifs financiers de l'entreprise
Au fur et à mesure que les ventes et les bénéfices augmentent, les propriétaires de petites entreprises qui n'ont pas le temps de faire des recherches sur les investissements permettent souvent au capital de s'accumuler dans les comptes chèques et à faible rendement, gagnant peu sur leur argent accumulé. Au lieu de cela, les conseillers financiers peuvent aider les propriétaires de petites entreprises à durée limitée dans la répartition efficace des actifs financiers, y compris les instruments portant intérêt, les placements boursiers et les comptes de retraite. Ces actions peuvent jouer un rôle clé dans la réalisation des objectifs financiers à long terme pour les propriétaires de petites entreprises.
Planifier la sortie
Tous les propriétaires de petites entreprises finiront par quitter leur entreprise, soit en vendant, en transférant la propriété aux membres de la famille ou au moment du décès. Alors que l'assurance peut jouer un rôle clé pour faciliter une sortie en cas de décès, la vente ou le transfert de propriété peut s'avérer être un processus complexe nécessitant des connaissances et de l'expérience avec un large éventail de facteurs, y compris l'évaluation de l'entreprise, les effets de la vente sur avantages sociaux et taxes.
Avant et pendant une vente ou un transfert, un conseiller financier peut distiller les conseils d'experts dans chaque facette de la transaction pour développer une stratégie qui donne des résultats positifs dans tous les aspects de la sortie du propriétaire.
Gérer la retraite
Après avoir vendu ou transféré une petite entreprise, un ancien propriétaire peut avoir des actifs financiers importants, mais pas l'expérience ou les connaissances nécessaires pour gérer les investissements pour la retraite. À ce stade de la relation financière, un conseiller est susceptible d'assumer le rôle plus traditionnel de gestion des investissements, d'élaboration d'un plan pour la succession de l'ancien propriétaire et de remplacement des revenus générés par l'entreprise.
de nombreuses entreprises proposent à leurs clients des régimes de retraite à cotisations définies 401 (k) ou similaires auxquels leurs employés peuvent participer. L'établissement et l'installation d'un régime dans une entreprise peuvent générer des flux de trésorerie continus pour vous, en particulier à mesure que l'entreprise se développe et que les actifs du régime de retraite Floraison. Non seulement les régimes de retraite génèrent des honoraires pour vous en tant que conseiller et attirent et retiennent des employés pour l'entreprise, mais les propriétaires d'entreprise peuvent également bénéficier d'un allégement fiscal de l'impôt sur les sociétés en mettant en place un plan de retraite qualifié.
L'établissement de régimes de retraite des employés, ainsi que d'autres avantages, est un excellent moyen pour les entreprises de minimiser le roulement et de conserver des employés précieux. En raison de la portée, des délais et de la complexité de ces plans, les propriétaires de petites entreprises comptent généralement sur des conseillers financiers pour établir et tenir à jour ces comptes. Une fois que les plans de retraite sont établis dans une petite entreprise par un conseiller financier, les employés peuvent également devenir des clients directs pour la gestion des actifs en dehors de leur retraite
