DÉFINITION du compte commercial
Un compte commercial est tout type de compte financier utilisé par une entreprise ou une société. Les comptes commerciaux sont généralement des comptes chèques ou d'autres types de comptes de dépôt à vue.
Le règlement Q de la Réserve fédérale américaine interdit aux banques de payer des intérêts sur ce type de compte. Les banques paient plutôt des crédits de revenus, qu'ils fondent sur le solde moyen du compte.
RÉPARTITION du compte commercial
Les comptes commerciaux ont généralement des frais de service mensuels et autres frais connexes plus élevés que les comptes de détail. (La banque de détail est également connue sous le nom de banque à la consommation ou banque personnelle et est la face visible de la banque pour le grand public.)
Les produits et services bancaires commerciaux ou d'entreprise comprennent, sans s'y limiter:
- Prêts et autres produits de crédit - à la fois l'une des plus importantes sources de profit et de risque; Services de trésorerie et de gestion de trésorerie, que de nombreuses entreprises utilisent pour gérer leurs besoins en fonds de roulement et de conversion de devises; Prêt d'équipement (c.-à-d. Prêts et baux personnalisés pour un gamme d'équipements utilisés par les entreprises de divers secteurs tels que la fabrication, le transport et les technologies de l'information); Services immobiliers commerciaux tels que l'analyse des actifs réels, l'évaluation du portefeuille et la structuration de la dette et des capitaux propres. Financement du commerce, y compris les lettres de crédit, le recouvrement des factures, et l'affacturage.; des services aux employeurs tels que la paie et les régimes de retraite collectifs.
De nombreuses banques commerciales ont également des filiales de banque d'investissement affiliées, qui peuvent offrir des services liés aux comptes commerciaux, tels que la gestion d'actifs et les preneurs fermes.
Néanmoins, la banque commerciale se distingue de la banque d'investissement en ce qu'elle implique la création de capital pour d'autres sociétés, gouvernements et autres entités en souscrivant de nouveaux titres de créance et de capitaux propres, en facilitant leurs ventes et en facilitant les fusions, les acquisitions et les réorganisations.
Comptes commerciaux et taux de crédit sur les gains (ECR)
Comme indiqué ci-dessus, la plupart des comptes commerciaux versent des crédits de revenus au lieu d'intérêts, bien qu'en 2010 la loi Dodd-Frank ait annulé le règlement Q et permis à certaines banques d'offrir des intérêts sur les comptes chèques pour leurs entreprises clientes. L'objectif de ce changement était d'augmenter les réserves bancaires, luttant idéalement contre l'illiquidité du crédit.
Le taux de crédit sur les bénéfices (ou ECR) est un calcul quotidien des intérêts, souvent en corrélation avec le taux des bons du Trésor américain (T-bill). Les banques paieront des ECR sur les fonds inutilisés, ce qui réduit globalement les frais de service bancaire. Essentiellement, les clients avec des dépôts et des soldes plus importants ont tendance à payer des frais bancaires moins élevés. Tout le monde peut consulter les ECR sur la majorité des analyses de compte commercial et des relevés de facturation aux États-Unis.
