Dans les générations précédentes, les conseillers financiers avaient peu de choix quant au type d'entreprise pour lequel ils pouvaient travailler. Alors qu'il y avait un certain nombre de sociétés différentes à choisir, les environnements d'entreprise parmi eux étaient très similaires, sinon identiques. De grandes entreprises de marque ont dominé la journée avec leurs logos reconnaissables et leurs slogans familiers.
Alors que bon nombre de ces entreprises de renom jouent encore un rôle majeur dans le secteur financier, une nouvelle génération de petites sociétés de services financiers est apparue. Ces sociétés indépendantes fournissent souvent une gamme de produits et de services plus complète que leurs concurrents plus importants, ainsi qu'une plus grande concentration sur les relations. Les conseillers potentiels peuvent avoir du mal à savoir quel type d'entreprise leur conviendra le mieux, alors lisez la suite pour savoir si vous devez nager avec les gros poissons ou trouver votre propre petit étang.
Nager avec les gros poissons
Le type d'entreprise que vous rejoindrez dépendra du type de conseiller que vous espérez être. Ci-dessous, nous vous avons présenté quelques-uns des attributs positifs et négatifs de ce choix.
Les points positifs
Les conseillers qui travaillent pour les grands conglomérats financiers bénéficieront généralement d'un niveau de soutien et de formation beaucoup plus élevé que les conseillers indépendants. Les nouveaux conseillers embauchés par les grandes sociétés de courtage en fil de fer ou les compagnies d'assurance peuvent s'attendre à suivre un programme de formation complet qui comprend du temps pour étudier pour l'octroi de licences, l'administration de tous les examens d'assurance et de valeurs mobilières nécessaires, la formation sur les ventes et les produits, ainsi que des instructions pour toutes les techniques nécessaires. et tâches administratives.
La plupart des conseillers nouvellement formés peuvent également rechercher un certain niveau de soutien marketing, comme des cartes de visite, du papier à en-tête et la reconnaissance de la marque, ainsi qu'au moins un espace de bureau partagé. En outre, bon nombre des grandes entreprises offrent un accès supérieur aux premiers appels publics à l'épargne, aux stocks d'obligations et à d'autres produits qui attirent souvent de nouveaux investisseurs. Cependant, ces dispositions ont un prix pour le conseiller, qui est généralement tenu de respecter des quotas de production élevés dans un délai assez court afin de conserver son emploi. En fait, les grandes entreprises ont créé des modèles commerciaux qui ont mis en place la majorité des nouvelles embauches pour être les «gars de l'automne» pour les quelques-uns qui sont capables de faire la classe.
Les négatifs
L'inconvénient des grandes entreprises est que les conseillers de ces sociétés recevront généralement moins de rémunération pour la même entreprise que leurs homologues indépendants. Comme indiqué ci-dessus, il y aura également plus de formalités administratives et de règles à suivre. En plus de l'attente accrue pour le flux de travail et le nombre de clients, les conseillers perdront le temps qu'ils passent avec leurs clients, ce qui pourrait provoquer une déconnexion entre les deux et supprimer la raison pour laquelle de nombreux conseillers rejoignent la profession en premier lieu.
Éclabousser dans un petit étang
Les sociétés de boutique qui offrent une gamme de produits et services plus personnalisée (et peut-être plus large) peuvent être mieux adaptées à certains conseillers.
Les points positifs
Ce que les entreprises de boutiques de détail manquent de soutien et de formation, elles peuvent généralement le compenser en termes de rémunération et d'autonomie.
En réalité, les conseillers plus expérimentés qui ont peut-être déjà un livre d’affaires établi ont tendance à atterrir dans ces entreprises parce qu’ils n’ont pas besoin du même niveau de formation ou de soutien marketing. Les entreprises de détail peuvent également offrir des services spécialisés tels que la préparation de déclarations de revenus, de donations et / ou de successions, des hypothèques et des investissements alternatifs ou des programmes de régimes de retraite adaptés à un marché démographique spécifique (comme les médecins).
L'atmosphère plus intime et relationnelle que ces petites entreprises offrent souvent ne peut pas être égalée par les plus grands conglomérats. La plupart des conseillers qui travaillent dans cet environnement sont en affaires pour eux-mêmes et non pour leurs courtiers. Par conséquent, ils sont dans le marketing eux-mêmes, par opposition à un nom de marque. Mais s'ils peuvent jouir d'une plus grande autonomie et d'un paiement plus élevé à commission, ils doivent également assumer la seule responsabilité de la gestion de leur entreprise, ou du moins de leurs pratiques. Cela signifie que la balle s'arrête généralement avec eux, contrairement à un directeur de succursale ou à un autre mentor. Mais de nouveaux conseillers ou des conseillers moins expérimentés pourront peut-être trouver le créneau idéal dans l'une de ces entreprises, s'ils peuvent trouver un mentor qui croit en eux et qui est prêt à investir du temps et des efforts pour leur montrer les ficelles du métier.
Peut-être plus important encore, travailler dans une petite entreprise peut permettre à un conseiller de faire un travail plus significatif pour les clients qu'une simple collecte et gestion d'actifs. Les conseillers qui offrent des services hors des sentiers battus, comme la préparation des déclarations de revenus, en apprendront bientôt beaucoup plus sur la vie personnelle de leurs clients que sur leurs finances. Dans de nombreux cas, le conseiller peut devenir un confident de confiance pour le client dans de nombreux domaines pouvant aller au-delà des finances. Ce niveau de relation deviendra inestimable lorsque ces clients auront des problèmes liés à de grandes bases d'actifs, comme des problèmes de succession d'entreprise ou de planification successorale qui doivent être résolus.
Les négatifs
Comme indiqué ci-dessus, il n'y a pas beaucoup de soutien financier dans les petites entreprises. Ils ne soutiendront probablement pas le conseiller avec du matériel de marketing, des cartes de visite, la préparation de la licence ou aideront à payer les cours de mise à niveau obligatoires pour les conseillers. Si la planification et le paiement de tous ces éléments nécessaires vous semblent trop difficiles, les grandes ligues pourraient vous convenir davantage.
Comment décider
L'écart entre les entreprises de vente au détail et leurs concurrents d'entreprise diminue, car les courtiers indépendants que la plupart des petites entreprises franchissent continuent d'élargir la base de produits et services que les entreprises de vente au détail peuvent transmettre à leurs clients.
La question de savoir si un conseiller s'intégrera dans un moule de travail spécifique dépendra dans une large mesure de son tempérament. Voici quelques questions que les conseillers devraient se poser:
- Êtes-vous prêt à faire face à la politique des entreprises? Pouvez-vous gérer le fait de faire éditer des décrets obligatoires qui pourraient nuire à votre entreprise? Vous manqueriez-vous du temps supplémentaire passé avec les clients afin de respecter un quota?
En fin de compte, le fait que le conseiller soit davantage un vendeur ou un entrepreneur pourrait être un facteur décisif. Si un conseiller se contente de simplement suivre la politique de l'entreprise, alors les grandes entreprises peuvent probablement fournir ce qu'il recherche; sinon, une entreprise plus petite peut être mieux adaptée.
The Bottom Line
Le choix entre une entreprise plus grande ou plus petite peut être décidé par le niveau d'expérience d'un conseiller ou par son tempérament. Bien que d'autres facteurs puissent également entrer en jeu, le type d'entreprise que le conseiller souhaite offrir à ses clients sera un facteur critique pour décider quel type d'entreprise est le mieux adapté. Quoi que vous décidiez, assurez-vous que si vous décidez de sauter dans l'eau, vous savez nager.
