L'assurance multirisques est un type d'assurance automobile qui couvre les dommages causés à votre voiture par des causes autres qu'une collision. Une assurance complète couvrirait votre véhicule s'il était détruit par une tornade, bosselé par un rodage avec un cerf, peint à la bombe par un vandale, endommagé par une effraction ou écrasé par un garage qui s'effondre, entre autres causes.
Décomposition de l'assurance complète
L'assurance multirisques, l'assurance collision et l'assurance responsabilité civile sont les trois composantes d'une police d'assurance automobile. La loi de l'État oblige les conducteurs à souscrire une assurance responsabilité civile, mais les collisions et l'assurance complète sont facultatives si quelqu'un possède un véhicule pur et simple. Si une personne a financé le véhicule, la société de prêt automobile peut exiger une assurance complète. Si le propriétaire de la voiture a payé le véhicule en totalité et qu'il ne peut pas se permettre une assurance complète, il possède une automobile plus ancienne qui n'a pas beaucoup de valeur, il pense qu'il est à faible risque de dommages non liés à une collision, ou ils préfèrent s'auto-assurer, le propriétaire peut choisir de ne pas souscrire une assurance multirisques. D'autre part, même si quelqu'un possède une automobile libre et claire, s'il vit dans une zone rurale où les collisions avec des animaux sont fréquentes, dans une zone orageuse qui reçoit souvent de la grêle ou dans une partie de la ville où la criminalité est plus forte où les introductions par effraction et le vol se produisent régulièrement, ils pourraient vouloir acheter une assurance complète.
Les assurances collision et multirisques ont chacune leurs propres franchises (l'assurance responsabilité civile n'a pas de franchise), de sorte qu'un conducteur peut choisir différentes franchises en fonction des niveaux de risque perçus dans chacun de ces domaines. Par exemple, si quelqu'un pense qu'il est peu probable qu'il dépose une demande d'indemnisation globale, mais qu'il ne veut pas renoncer à l'assurance complète, il peut choisir une franchise relativement élevée de 1000 $ pour réduire les primes. Plus la valeur de rachat d'un véhicule est élevée, plus une police d'assurance complète coûtera cher.
Fonctionnement de l'assurance complète
Voici un exemple du fonctionnement de l'assurance complète si un conducteur dépose une réclamation. Si quelqu'un conduit une Honda Accord d'une valeur de 10 000 $, avec une franchise globale de 1 000 $ et que la voiture est détruite par une tornade, le conducteur recevra 9 000 $ de la compagnie d'assurance. S'ils n'ont pas de couverture complète et que la voiture est détruite par une tornade, les parties collision et responsabilité de la police ne couvriront pas les dommages, et le conducteur sera responsable de la totalité de la perte de 10000 $. Un conducteur pourrait devoir obtenir un prêt pour acheter un véhicule de remplacement ou se contenter de quelque chose de moins cher s'il n'a pas 10 000 $ à dépenser pour un remplacement équivalent.
