Qu'est-ce que la dissimulation
La dissimulation est l'omission d'informations qui pourraient affecter l'émission ou le taux d'un contrat d'assurance. Si l'assureur n'a pas accès aux informations non divulguées et que ces informations sont importantes pour le processus décisionnel, l'assureur peut annuler le contrat d'assurance. Si le fournisseur apprend des informations cachées après que le preneur d'assurance a déposé une réclamation, le fournisseur peut refuser de payer les réclamations liées aux informations cachées.
RÉPARATION Dissimulation
La dissimulation s'applique chaque fois qu'un assuré ne fournit pas à un assureur des informations susceptibles d'affecter les termes de la police. Notez que cela inclut les situations dans lesquelles une compagnie d'assurance ne pose pas de question directe sur les informations en question. Les polices d'assurance regroupent généralement la dissimulation avec une fausse déclaration comme motif d'annulation ou de modification d'un contrat.
- La dissimulation consiste techniquement à négliger de fournir des informations qui, si elles étaient présentées, changeraient les termes de la police. La fausse représentation implique de fournir activement des informations incorrectes à un agent d'assurance lors de l'achat d'une police.
Qu'il soit constaté qu'un titulaire de police a dénaturé ou dissimulé des informations importantes intentionnellement ou par accident, les assureurs se réservent le droit de modifier ou d'annuler les polices lorsqu'ils découvrent l'omission ou la fausse déclaration.
Les fumeurs sont plus susceptibles de rencontrer des problèmes de santé que les non-fumeurs, de nombreuses polices d'assurance-vie, d'assurance-vie et d'invalidité demandent des informations sur le fait qu'un titulaire de police utilise ou non des produits du tabac ou ait des antécédents de tabagisme. Supposons que le preneur d'assurance soit un fumeur régulier mais qu'il ait cessé de fumer il y a dix ans. S'ils marquaient non en réponse à une question sur les antécédents de tabagisme, ils se livreraient à de fausses déclarations.
Si, à la place, la demande posait une question ouverte sur les antécédents médicaux d'une personne et que la personne omettait de mentionner le tabagisme, ce serait de la dissimulation. Dans les deux cas, si cette personne finit par mourir d'un cancer du poumon ou d'emphysème, la compagnie d'assurance pourrait refuser le paiement d'une réclamation d'assurance-vie si elle découvrait les antécédents de tabagisme de cette personne.
Dissimulation pendant la garantie
Pour qu'un assureur annule une police, la police doit comprendre des questions libellées comme des déclarations de garantie conditionnelles. Les polices d'assurance incluent souvent de telles déclarations de garantie. Ces questions seront essentielles à la décision de fournir une couverture et au prix premium. Avec ces déclarations, le demandeur précise que les réponses qu'il donne sont vraies et exactes. À titre d'exemple, les demandeurs d'assurance maladie peuvent avoir besoin de garantir qu'ils n'ont pas de maladie terminale au moment de la demande.
Les mandats peuvent être affirmatifs ou promissoires.
- Les mandats affirmatifs s'appliquent au moment de la déclaration qui est à la création du contrat. À titre d'exemple, un assureur peut demander à un demandeur s'il a des infractions à la circulation. Le fournisseur d'assurance peut annuler la police d'assurance automobile si la réponse du demandeur s'avère par la suite fausse. Étant donné que la déclaration fausse est donnée lors de la création du contrat, l'intégralité du contrat est nulle. Les mandats de promesse s'appliquent aux événements qui resteront vrais à l'avenir. À titre d'exemple, un demandeur peut signer un mandat garantissant qu'il ne commencera pas à utiliser des produits du tabac à l'avenir. S'il s'avère par la suite qu'ils ont commencé à utiliser ces produits, l'assureur peut annuler la couverture ou refuser les réclamations.
