Qu'est-ce qu'un frais de commodité?
Les frais de commodité sont des frais imposés par un bénéficiaire lorsqu'un consommateur paie avec une carte de paiement électronique plutôt qu'en espèces, par chèque ou par virement bancaire automatisé (ACH). Les frais de commodité peuvent être un montant fixe ou un pourcentage du montant de la transaction (généralement de 2% à 3%) et doivent être divulgués au consommateur à l'avance. Les types de paiements pour lesquels le bénéficiaire facture généralement des frais de commodité comprennent les paiements hypothécaires, les impôts fonciers, les frais de scolarité et les taxes.
Frais de commodité expliqués
Les frais de commodité peuvent aider le bénéficiaire à couvrir certains des coûts imposés par le traitement des paiements électroniques. Les commerçants incluent généralement les frais de traitement comme une dépense et les considèrent comme un coût marketing qui aide à attirer plus de clients dans leur magasin. Par conséquent, la plupart des commerçants n'exigent généralement pas de frais de commodité. Les frais de commodité sont réglementés par les lois des États et également par les processeurs de réseau, ce qui limite encore leur utilisation car ils peuvent être illégaux dans certains États ou en vertu de certains accords contractuels.
Frais de commodité encourus
En règle générale, un payeur encourra des frais de commodité sur les acomptes provisionnels ou sur ce qui peut être considéré comme des transactions non standard telles que les versements hypothécaires, les impôts fonciers, les frais de scolarité et les taxes.
Par exemple, supposons que vous souhaitiez payer l'IRS par carte de crédit. L'IRS acceptera les paiements par carte de crédit par le biais de plusieurs sociétés de traitement des paiements différentes, et ils facturent tous des frais de commodité. L'un pourrait facturer 1, 88% avec un minimum de 2, 75 $, tandis qu'un autre pourrait facturer 2, 35% avec un minimum de 3, 50 $. Ainsi, si vous devez envoyer l'IRS 2 000 $ et que vous souhaitez payer par carte de crédit, vous pourriez être tenu de payer des frais de commodité de 0, 0188 × 2 000 $ = 37, 60 $.
Règlement sur les frais de commodité
Certaines personnes pourraient ne pas craindre de payer des frais de commodité au profit de l'utilisation d'une carte de paiement électronique pour le paiement. Cependant, cette pratique est réglementée à la fois par les législations des États et les réseaux de cartes. En tant qu'acte réglementé, les bénéficiaires doivent être prudents en instituant des frais de commodité pour les clients et les frais de commodité ne sont pas souvent facturés par les commerçants.
Les frais de commodité pour les commerçants ont été interdits dans 10 États, dont la Californie, le Colorado, le Connecticut, la Floride, le Kansas, le Maine, le Massachusetts, New York, l'Oklahoma et le Texas. Les États qui leur permettent de donner aux commerçants la possibilité de fixer leurs propres niveaux de frais de commodité avec des plafonds généralement d'environ 4%.
L'imposition de frais de commodité est avantageuse pour un commerçant car elle permet de couvrir les coûts associés aux frais par transaction et à la banque d'acquisition du commerçant. Lorsqu'un commerçant autorise les paiements électroniques, il doit s'associer à une banque acquéreuse pour faciliter les paiements. Cela implique des frais mensuels et des frais de transaction facturés par la banque acquéreuse du commerçant ainsi que des frais de transaction facturés par les processeurs de paiement.
Le fait de facturer des frais de commodité peut aider à couvrir certains des coûts de traitement des paiements électroniques. Cependant, les bénéficiaires doivent également faire attention aux termes de l'accord. Certains réseaux de traitement des cartes de marque ne permettent pas de facturer des frais de commodité. Si les frais de commodité ne sont pas autorisés par un réseau de traitement, ils seront divulgués dans l'accord du processeur avec la banque acquéreuse du commerçant, qui transmet ainsi les conditions des frais de commodité aux marchands par le biais d'accords de compte marchand détaillés.
