Si vous avez perdu votre emploi par suite d'une mise à pied involontaire, l'effet sur votre planification de la retraite est probablement l'une des nombreuses préoccupations de votre esprit. Et même si le financement de l'œuf de la retraite est une préoccupation moins immédiate que le paiement du loyer ou de l'hypothèque de ce mois-ci, le fait de négliger cette importante ressource peut avoir de lourdes conséquences négatives. Pour garder votre épargne-retraite sur la bonne voie pendant les périodes difficiles, vous devez avoir un plan.
Que faire de ce que vous avez
La première étape de votre plan devrait être d'évaluer votre situation d'épargne. Si vous avez participé à un programme d'épargne-retraite parrainé par l'employeur, vous avez peut-être accumulé un portefeuille important, surtout si la mise à pied intervient tard dans la vie. Cet argent est important pour votre avenir, alors ne le touchez pas, aussi tentant soit-il.
Retirer de l'argent d'un régime d'épargne-retraite peut endommager sérieusement votre épargne de plus de façons que vous ne le pensez. C'est une des raisons pour lesquelles de nombreux régimes à prestations définies ne vous donneront même pas la possibilité d'un retrait anticipé. Si vous retirez vos fonds, non seulement votre épargne ne fonctionnera plus en votre nom, mais vous devrez également payer de l'impôt sur le revenu et, si vous avez moins de 59 ans et demi, une pénalité de 10% pour un retrait anticipé. Cela représente probablement au moins une perte de 30% dès le départ. Même emprunter à votre 401 (k) est une mauvaise idée.
L'épargne-retraite est destinée à un seul but, et c'est pour financer votre retraite. Si vous gardez l'argent investi pendant que vous êtes sans travail, il continuera à travailler pour vous. Selon le solde de votre compte, vous pourrez même le laisser dans le plan d'épargne-retraite de votre ex-employeur même si vous ne travaillez plus pour l'entreprise. La plupart des régimes permettent aux anciens employés de maintenir leurs comptes tant que le solde du compte atteint le minimum requis, qui varie selon le régime, mais se situe généralement entre 1 000 $ et 5 000 $. Si vous avez au moins autant dans votre compte, vous pouvez le laisser là où il se trouve, en maintenant votre portefeuille dans les mêmes investissements que vous avez choisis pendant que vous travailliez.
Continuez à construire
Une fois que vous avez pris soin de votre épargne existante, l'étape suivante consiste à déterminer si vous pouvez trouver un moyen de maintenir votre taux d'épargne-retraite avant la mise à pied. Jetez un œil aux chiffres. Combien mettiez-vous de côté? Y avait-il un match d'entreprise? Pouvez-vous vous permettre de continuer à ranger la même somme d'argent pendant que vous êtes au chômage?
Si vous ne pouvez pas continuer à construire, gardez un œil
Étant donné que vous n'avez plus d'emploi, vous ne pourrez plus cotiser au régime d'épargne-retraite parrainé par votre ancien employeur, même si votre solde est suffisamment élevé pour que vous n'ayez pas à déplacer le compte. La solution à ce défi est d'ouvrir un IRA et d'y apporter des contributions régulières.
The Bottom Line
Votre mise à pied est un état de chômage temporaire. Vous trouverez un autre emploi et, idéalement, cet emploi vous permettra de remettre votre épargne-retraite sur les rails. Au fil du temps, vous pourrez peut-être ajouter des soldes à votre compte pour compenser l'argent que vous n'avez pas pu mettre de côté pendant que vous étiez au chômage. Cela peut être un long chemin vers la reprise, mais la retraite peut durer des décennies. Lorsque vous arriverez à votre âge d'or, vous serez heureux d'avoir continué à travailler à la construction de votre œuf de nid, même lorsque l'argent était serré.
