QU'EST-CE QUE le décret de forclusion et de vente
Un décret de forclusion et de vente, parfois simplement appelé décret de forclusion, est une déclaration faite par un tribunal indiquant qu'un bien sera vendu afin de couvrir les dettes en souffrance. Ces déclarations sont requises par la loi dans certains États afin qu'un prêteur procède à une forclusion.
Les prêteurs saisissent les propriétés lorsque l'emprunteur fait défaut de rembourser son prêt, ne faisant pas de paiements pendant une période prolongée. Lorsqu'un emprunteur obtient une hypothèque pour acheter une maison, la propriété sert de garantie pour le prêt. En cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur prend possession de la maison et saisit la propriété. Les maisons saisies ont tendance à être vendues aux enchères par le shérif. Le produit de la vente de la maison va au prêteur hypothécaire pour récupérer le coût du prêt.
Décomposition du décret de forclusion et de vente
Un décret de forclusion et de vente doit être pris conformément à toutes les lois et réglementations locales et dans les termes de l'hypothèque associée. Lorsque le décret est pris, l'emprunteur reçoit un avis écrit de l'encours de la dette et que le bien doit être vendu aux enchères. Le montant récupéré de l'enchère sert à couvrir les intérêts et le capital impayés, ainsi que les factures juridiques du prêteur.
Certains États accordent aux emprunteurs un droit de rachat. Ce droit permet aux propriétaires en forclusion de payer un montant spécifié pour racheter leurs hypothèques afin de garder leur maison. Un droit de rachat équitable permet aux propriétaires de racheter leurs hypothèques en remboursant le solde total de l'hypothèque avant une vente de forclusion. Cela peut se faire par refinancement si l'emprunteur est en mesure de garantir une nouvelle hypothèque.
Certains États accordent un droit légal de rachat, qui permet aux propriétaires de rembourser leurs hypothèques après la vente de forclusion en payant le prix de vente de forclusion de la maison, ainsi que les intérêts et les frais, à son acheteur. De cette façon, ils peuvent reprendre possession de leur maison.
Avec tout droit de rachat, l'emprunteur doit agir pour rembourser son hypothèque dans le délai spécifié par la loi locale.
Alternatives à un décret de forclusion et de vente
Certains États n'exigent pas de saisies judiciaires. Dans ces États, les prêteurs ne sont pas tenus d'obtenir un décret de forclusion par le biais du système judiciaire. Au lieu de cela, ils peuvent alerter l'emprunteur et le public de la forclusion par d'autres moyens. Il peut s'agir d'un avis de défaut suivi d'un avis de vente, d'un avis de vente précisant une date de vente aux enchères ou simplement de la publication d'un avis de vente dans un journal. Dans les États dotés de saisies non judiciaires, le processus de verrouillage fonctionne généralement plus rapidement que dans les États exigeant un décret de forclusion délivré par un tribunal.
