Qu'est-ce que RegTech?
Regtech est la gestion des processus réglementaires au sein de l'industrie financière grâce à la technologie. Les principales fonctions de regtech incluent la surveillance réglementaire, le reporting et la conformité.
Regtech, ou RegTech, se compose d'un groupe de sociétés qui utilisent la technologie de cloud computing par le biais de logiciels en tant que service (SaaS) pour aider les entreprises à se conformer aux réglementations de manière efficace et moins coûteuse. Regtech est également connue sous le nom de technologie réglementaire.
Les institutions financières et les régulateurs utilisent tous deux Regtech pour gérer des processus de conformité complexes.
Comprendre RegTech
Regtech est une communauté d'entreprises technologiques qui résolvent les défis découlant d'une économie axée sur la technologie grâce à l'automatisation. L'augmentation des produits numériques a augmenté les violations de données, les cyber-piratages, le blanchiment d'argent et d'autres activités frauduleuses.
Grâce à l'utilisation des mégadonnées et de la technologie d'apprentissage automatique, regtech réduit le risque pour le service de conformité d'une entreprise en offrant des données sur les activités de blanchiment d'argent menées en ligne - activités auxquelles une équipe de conformité traditionnelle peut ne pas avoir accès en raison de l'augmentation des marchés souterrains en ligne.
Les outils Regtech cherchent à surveiller les transactions qui ont lieu en ligne en temps réel pour identifier les problèmes ou irrégularités dans le domaine du paiement numérique. Toute valeur aberrante est transmise à l'institution financière pour analyser et déterminer si une activité frauduleuse a lieu. Les institutions qui identifient très tôt les menaces potentielles pour la sécurité financière sont en mesure de minimiser les risques et les coûts associés à la perte de fonds et aux violations de données.
Les sociétés Regtech collaborent avec des institutions financières et des organismes de réglementation, en utilisant le cloud computing et les mégadonnées pour partager des informations. Le cloud computing est une technologie à faible coût dans laquelle les utilisateurs peuvent partager des données rapidement et en toute sécurité avec d'autres entités.
Une banque qui reçoit d'énormes quantités de données peut les trouver trop complexes, coûteuses et longues à parcourir. Une entreprise regtech peut combiner des informations complexes d'une banque avec des données de défaillances réglementaires antérieures pour prédire les domaines de risque potentiels sur lesquels la banque devrait se concentrer. En créant les outils d'analyse nécessaires pour que ces banques se conforment avec succès à l'organisme de réglementation, la société regtech économise du temps et de l'argent à la banque. La banque dispose également d'un outil efficace pour se conformer aux règles fixées par les autorités financières.
Histoire de RegTech
Après la crise financière de 2008, la réglementation du secteur financier s'est intensifiée. Il y a également eu une augmentation de l'utilisation perturbatrice de la technologie dans le secteur financier. Les percées technologiques ont entraîné une augmentation du nombre de sociétés fintech qui créent des produits axés sur la technologie pour améliorer l'expérience client et l'engagement avec les institutions financières.
La dépendance à l'égard des données des consommateurs pour produire des produits numériques a suscité des inquiétudes parmi les organismes de réglementation appelant à davantage de lois sur l'utilisation et la distribution de la confidentialité des données. Le couplage de plus de mesures réglementaires et de lois avec un secteur plus dépendant de la technologie a fait naître le besoin d'une technologie réglementaire.
À la mi-2018, la déréglementation aux États-Unis - comme en témoigne le déroulement des règles Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) - a entraîné un ralentissement des accords de financement des entreprises regtech, bien que la conformité la charge devrait encore alimenter le mouvement vers une plus grande automatisation.
Points clés à retenir
- RegTech est la gestion des processus réglementaires au sein de l'industrie financière. Les principales fonctions de regtech incluent la surveillance réglementaire, le reporting et la conformité. Il se compose d'un groupe d'entreprises qui aident les entreprises à se conformer à la réglementation de manière efficace et moins coûteuse.
Caractéristiques de RegTech
Certaines des caractéristiques importantes de regtech incluent l'agilité, la vitesse, l'intégration et l'analyse.
Regtech peut rapidement séparer et organiser des ensembles de données encombrés et entrelacés grâce à des technologies d'extraction et de transfert de charge. Regtech peut également être utilisé pour générer rapidement des rapports. Il peut également être utilisé à des fins d'intégration pour exécuter des solutions en peu de temps. Enfin, regtech utilise des outils analytiques pour exploiter des ensembles de données volumineuses et les utiliser à différentes fins.
Applications RegTech
Regtech opère dans différentes sphères de l'espace financier et réglementaire. Un certain nombre de projets que regtech automatise incluent la surveillance des employés, la gestion des données de conformité, la prévention de la fraude et les capacités de piste d'audit.
Une entreprise regtech ne peut pas simplement collaborer avec une institution financière ou une autorité de régulation, car elle peut avoir des objectifs et des stratégies différents des autres parties. Par exemple, une regtech qui cherche à identifier la fraude par carte de crédit dans l'écosystème des paiements numériques peut ne pas développer une relation avec une entreprise d'investissement concernée par les activités de ses employés en ligne ou avec la Securities and Exchange Commission (SEC) dont le problème actuel pourrait être une augmentation de activités de délit d'initié.
Sociétés RegTech
Voici quelques exemples d'entreprises notables de regtech et des outils qu'elles ont créés:
- IdentityMind Global: fournit des services anti-fraude et de gestion des risques pour les transactions numériques en suivant les entités de paiement. Trunomi: gère en toute sécurité le consentement à l'utilisation des données personnelles des clients. Suade: aide les banques à soumettre les rapports réglementaires requis sans perturber leur architecture. Silverfinch: connecte les gestionnaires d'actifs et les assureurs via un utilitaire de données de fonds pour répondre aux exigences de Solvabilité II. PassFort: automatise la collecte et le stockage des données de due diligence client. Fund Recs: supervise la gestion et le traitement des données par l'industrie des fonds.
