Qu'est-ce qu'une information dérogatoire
Les informations désobligeantes sont des informations négatives sur le rapport de solvabilité d'une personne qui peuvent être légalement utilisées pour refuser une demande de prêt. Les informations désobligeantes peuvent faire référence à divers éléments signalés aux bureaux de crédit par les sociétés de cartes de crédit, les établissements de crédit et les fournisseurs de prêts hypothécaires.
RÉPARTITION Informations dérogatoires
Les informations dérogatoires sont toutes les informations de crédit signalées qui peuvent être utilisées pour refuser légalement un prêt à une personne. En règle générale, les informations dérogatoires restent sur le rapport de solvabilité d'une personne pendant sept ans. Cependant, il existe des exceptions, y compris des faillites, après lesquelles les informations dérogatoires peuvent rester pendant dix ans.
La forme la plus courante d'informations dérogatoires est le retard de paiement. Un créancier peut signaler un paiement en retard à 30 jours de retard, puis augmenter tous les 30 jours supplémentaires au fur et à mesure que la délinquance se poursuit.
Les collections sont un autre type d'informations dérogatoires courantes. Après un compte en souffrance depuis 120 jours, un créancier peut le vendre à une agence de recouvrement. Cette action ajoutera des informations dérogatoires supplémentaires à un rapport de crédit en plus des retards de paiement déjà signalés. Les saisies provoquent également des informations désobligeantes sur le rapport de solvabilité d'un individu. La forclusion fait référence au processus juridique par lequel un prêteur saisit et vend la propriété après la défaillance d'un propriétaire. Les informations désobligeantes comprennent également la faillite, les privilèges fiscaux, les défauts de paiement sur les prêts et les crédits et les jugements civils.
Des informations désobligeantes dans un historique de crédit peuvent avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit et rendre difficile l'obtention de nouvelles lignes de crédit, l'approbation d'un prêt ou la possibilité de louer un appartement. Bien que certains prêteurs puissent toujours accorder une marge de crédit à une personne disposant d'informations dérogatoires sur leur rapport de crédit, cela peut inclure des taux d'intérêt ou des frais plus élevés.
Droits des consommateurs, prêt équitable et informations dérogatoires
Il est essentiel d'examiner votre rapport de solvabilité et de rechercher des erreurs. L'enregistrement peut toujours contenir des informations dérogatoires expirées qui doivent être supprimées. La Fair Credit Reporting Act (FCRA) donne le droit de demander un rapport de crédit aux agences d'évaluation sans frais chaque année. Les principales agences d'évaluation du crédit sont Equifax, TransUnion et Experian.
Les informations désobligeantes ne concernent que des raisons légales de limiter ou de refuser le crédit qui apparaît sur un rapport de crédit. Promulguée en 1974, la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit (ECOA) protège les individus contre la discrimination, déclarant que les créanciers ne peuvent pas tenir compte de la race, de la couleur, de l'origine nationale, du sexe, de la religion ou de l'état matrimonial d'un consommateur pour décider d'approuver ou non sa demande de crédit. Les institutions financières ne peuvent pas non plus refuser le crédit en fonction de l'âge, ni parce que le demandeur reçoit une aide publique.
