Non, non. Lorsqu'un tiers accède à votre compte bancaire et effectue des transactions sans votre consentement, la FDIC n'a pas compétence pour protéger les consommateurs contre ce type d'activité criminelle, ce qui est en dehors de son rôle d'assurer la confiance dans le système bancaire américain.
Points clés à retenir
- La FDIC est un programme d'assurance-dépôts soutenu par le gouvernement fédéral qui protège les déposants bancaires jusqu'à 250 000 $, mais elle ne couvre pas les cas de vol d'identité et les pertes financières qui peuvent l'accompagner. De nombreuses sociétés de cartes de crédit et banques ont des clients plans de protection en place pour s'assurer contre le vol d'identité ou récupérer les fonds provenant d'achats frauduleux.Les sociétés déclarantes et les assureurs privés proposent également des plans de protection contre le vol d'identité payants, mais leurs avantages semblent avoir des avis mitigés.
Ce que la FDIC couvre
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ne couvre les dépôts dans les comptes assurés FDIC éligibles que dans le cas peu probable d'une défaillance financière de cette banque ou institution d'épargne. Les comptes éligibles pour la couverture d'assurance sont les comptes chèques, les comptes d'épargne, les comptes de dépôt du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD), les chèques de banque, les mandats et autres effets officiels émis par une banque couverte par la FDIC.
Chacun de vos comptes admissibles par banque assurée est couvert pour un total pouvant atteindre 250 000 $. Si vous avez un compte courant avec un solde de 300 000 $ dans une banque couverte par la FDIC, 50 000 $ de vos fonds sur ce compte ne sont pas assurés par la FDIC et doivent être transférés à une autre banque assurée pour une couverture FDIC. Les mêmes règles s'appliquent aux comptes d'entreprise, mais ne s'appliquent pas aux fonds communs de placement, qui ne sont pas couverts.
Que faire en cas de vol d'identité
Lorsque vous remarquez une activité suspecte sur votre compte bancaire, signalez immédiatement votre perte à votre institution financière et aux autorités locales chargées de l'application des lois. La FDIC recommande également d'aviser votre agence locale, étatique ou fédérale de protection des consommateurs. Utilisez ce répertoire pour trouver les coordonnées du bureau de protection des consommateurs de votre état.
En agissant rapidement, vous augmentez vos chances de récupérer vos fonds perdus et aidez les autorités locales à protéger les autres membres de votre communauté. Certaines des meilleures pratiques pour détecter tôt le vol d'identité consistent à vérifier chaque mois votre relevé bancaire mensuel pour toute activité suspecte. Si vous recevez des copies papier, contactez immédiatement votre banque si vous n'en recevez pas avant sa date d'arrivée habituelle. Les voleurs d'identité peuvent essayer d'intercepter ou de détourner des relevés de compte pour accéder à vos fonds.
Plans de protection contre le vol d'identité
La plupart des services de protection contre le vol d'identité offrent des niveaux similaires de prise en main tout au long des processus de prévention et de récupération du vol d'identité, mais vous pouvez généralement faire la plupart - sinon la totalité - de ce qu'ils vous offrent gratuitement. De plus, l'assurance est soumise à de nombreuses restrictions et limitations, notamment à ne pas intervenir du tout jusqu'à ce qu'une autre police que vous avez probablement déjà payée. Le plus gros problème de tout service de protection contre le vol d'identité est peut-être qu'il n'y a aucun moyen de savoir comment il fonctionne, à moins que vous ne découvriez que votre identité est volée et que vous devez profiter de l'assistance et de l'assurance de récupération du service.
Avez-vous vraiment besoin d'un service de protection contre le vol d'identité? Selon l'Enquête de 2014 sur la victimisation criminelle du Bureau of Justice Statistics, qui est - croyez-le ou non - les données les plus récentes disponibles, seulement 14% des victimes ont subi une perte financière pour laquelle elles n'ont pas été remboursées. Seulement 14% de ce groupe de 14% (environ 2% de toutes les victimes) ont perdu 1 000 $ ou plus qui n'ont pas été remboursés. Il n'est pas clair si (ou dans quelle mesure) ces chiffres changeront lors de la prochaine enquête.
Si vous envisagez de vous inscrire à un service de protection contre le vol d'identité, lisez attentivement les conditions générales avant de remettre votre numéro de carte de crédit pour voir ce que vous obtenez vraiment pour votre argent. Et assurez-vous que le prix est fixé, y compris ce qui se passe après la fin de toute période d'introduction gratuite. Surveillez également les clauses d'arbitrage qui pourraient vous interdire d'adhérer à un recours collectif en cas de problème. Et lisez Comment récupérer d'un vol d'identité pour plus d'informations sur ce qu'il faut faire si vos données sont piratées.
