Qu'est-ce que le règlement E?
Le règlement E est un règlement de la Réserve fédérale qui définit les règles et procédures pour les transferts électroniques de fonds (TEF) et fournit des lignes directrices pour les émetteurs et les vendeurs de cartes de débit électroniques.
Comprendre la réglementation E
Le règlement E fournit des lignes directrices aux consommateurs et aux banques ou autres institutions financières dans le contexte des transferts électroniques de fonds. Il s'agit notamment des transferts avec des guichets automatiques bancaires (GAB), des transactions au point de vente et des systèmes de chambre de compensation automatisée (ACH). Les règles relatives à la responsabilité du consommateur en cas d'utilisation non autorisée de la carte relèvent également de ce règlement.
Les consommateurs et les institutions financières ont tous deux intérêt à comprendre les lignes directrices du règlement E.
Le règlement E a été publié par la Réserve fédérale dans le cadre de la mise en œuvre de l'Electronic Funds Transferts Act, une loi adoptée par le Congrès américain en 1978 pour protéger les consommateurs engagés dans ce type de transactions financières.
Une grande partie de la réglementation E décrit les procédures que les consommateurs doivent suivre pour signaler les erreurs avec les télévirements et les mesures qu'une banque doit prendre pour fournir un recours. Les erreurs soumises à ces réglementations peuvent inclure la réception par le consommateur d'une somme d'argent incorrecte d'un GAB, une activité de carte de crédit ou de débit non autorisée, ou un virement bancaire non autorisé vers ou depuis le compte d'un consommateur.
Points clés à retenir
- Le règlement E décrit les règles applicables aux transferts électroniques de fonds et fournit des lignes directrices aux émetteurs et aux vendeurs de cartes de débit. Il a été promulgué pour protéger les consommateurs. Il est essentiel pour les consommateurs et les institutions financières de vouloir comprendre les lignes directrices du règlement E.
En règle générale, les banques disposent d'un délai de 10 jours ouvrables pour enquêter sur une erreur EFT signalée. Ce délai peut toutefois être étendu à 45 jours ouvrables à condition que la banque crédite provisoirement le compte du consommateur des fonds qui auraient été manquants. Les banques doivent ensuite communiquer les résultats d'une enquête à la Réserve fédérale et au consommateur.
Le règlement E décrit également la responsabilité du consommateur de signaler toute activité non autorisée de l'ETF, impliquant généralement une carte volée ou manquante. Par exemple, les consommateurs doivent signaler les cartes de crédit perdues ou volées au plus tard deux jours après que le consommateur a eu connaissance du vol; sinon, la banque n'a aucune obligation de rembourser les pertes.
Le règlement E régit l'émission de cartes de débit, mais pas les cartes de crédit, qui sont régies par les règlements énoncés dans la loi sur la vérité dans les prêts et mis en œuvre par la Réserve fédérale en tant que règlement Z. Cependant, le règlement E régit les caractéristiques EFT de l'utilisation des cartes de crédit.
Considérations particulières
Les consommateurs devraient s'assurer qu'ils se conforment à la réglementation fédérale lorsqu'ils signalent des erreurs pour s'assurer que leurs institutions financières se conforment et pour éviter toute responsabilité. Les institutions financières devraient diffuser ces réglementations en interne pour s'assurer qu'elles n'ont aucune difficulté à s'y conformer.
