Qu'est-ce qu'un frais de dormance?
Les frais de dormance étaient une pénalité imputée par un émetteur de carte de crédit au compte d'un titulaire de carte pour ne pas avoir utilisé la carte pendant une certaine période de temps. Les frais de dormance, également appelés frais d'inactivité, ne sont plus autorisés aux États-Unis en vertu de la Credit CARD Act de 2009.
Les frais de dormance étaient parfois également appelés frais d'inactivité.
Comprendre les frais de dormance
Les frais de dormance exigeaient que les titulaires de carte utilisent leurs cartes ou comptes périodiquement pour éviter d'engager des frais. Par conséquent, l'utilisation régulière des cartes de crédit par les consommateurs était dans l'intérêt de l'émetteur. Cette règle a souvent amené les titulaires de carte à porter un solde sur leur carte, pour lequel ils doivent payer des intérêts. La facturation des frais de dormance a créé une nuisance pour les titulaires de carte qui souhaitaient avoir une carte de crédit uniquement pour les urgences.
Les frais de dormance ont également posé un problème pour les consommateurs qui ne voulaient pas fermer un compte à solde nul, car la réduction de leur crédit total disponible augmenterait leur taux d'utilisation du crédit et pourrait éventuellement entraîner une baisse de la cote de crédit. Différents émetteurs avaient des délais différents pour considérer un compte inactif et évaluer les frais.
Des frais de dormance ont également été appliqués aux comptes bancaires et aux cartes-cadeaux qui n'avaient pas été utilisés depuis un certain temps également. La Credit CARD Act a également créé des limitations pour ces types de frais de dormance.
Frais encore autorisés en vertu de la Credit CARD Act
Des frais de dormance s'appliquent toujours à certains certificats-cadeaux électroniques, cartes-cadeaux et cartes prépayées à usage général inutilisés ou inactifs. Les émetteurs peuvent toujours facturer des frais de dormance sur ces cartes s'il n'y a pas eu d'activité de compte pendant 12 mois. Cependant, l'émetteur doit divulguer l'existence, la fréquence et le montant de ces frais de manière visible avant l'émission de la carte et ne doit pas les facturer plus d'une fois par mois.
Les émetteurs peuvent facturer des frais d'émission initiaux uniques sur les certificats-cadeaux électroniques, les cartes-cadeaux et les cartes prépayées à usage général, mais ils ne peuvent pas facturer de frais de service périodiques pour le privilège de détenir une telle carte.
Les banques et les coopératives de crédit peuvent toujours facturer des frais mensuels d'inactivité aux titulaires de compte. Cependant, ces frais et les exigences en matière d'activité pour les éviter doivent être clairement définis dans les termes et accords reconnus et signés par le titulaire du compte.
La meilleure façon pour les consommateurs d'éviter les frais de dormance sur les comptes bancaires, les chèques-cadeaux électroniques, les cartes-cadeaux et les cartes prépayées est de lire attentivement tous les petits caractères avant d'acheter une carte prépayée ou une carte-cadeau, ou d'ouvrir un compte bancaire.
