Qu'est-ce qu'une hypothèque d'amélioration énergétique
Un prêt hypothécaire pour l'amélioration de l'énergie est un prêt immobilier qui crée un compte séquestre pour financer des améliorations rentables de l'efficacité énergétique de la propriété.
DÉFAILLANCE Hypothèque d'amélioration énergétique
Une hypothèque pour l'amélioration de l'énergie offre aux acheteurs de maison la possibilité de financer des améliorations de l'habitat qui génèrent une plus grande efficacité énergétique sans augmenter leur mise de fonds. Les emprunteurs peuvent obtenir ces prêts hypothécaires à l'achat ou lors d'un refinancement hypothécaire.
Pour être admissible à une hypothèque d'amélioration énergétique, les emprunteurs doivent obtenir une évaluation énergétique de la maison qu'ils ont l'intention d'acheter. Les évaluateurs, évaluateurs ou auditeurs en énergie qualifiés doivent effectuer l'évaluation, et les améliorations proposées doivent permettre d'économiser plus sur les factures d'énergie au fil du temps qu'elles ne coûteront à mettre en œuvre. Les évaluations aboutissent généralement à une liste d'améliorations rentables qui répondent aux critères requis.
La Federal Housing Administration (FHA) des États-Unis assure les hypothèques pour l'amélioration de l'énergie dans le cadre du programme de prêts hypothécaires éconergétiques du ministère américain du Logement et du Développement urbain, qui a débuté en tant que pilote en 1992 et s'est étendu à l'échelle nationale en 1995. Comme pour les programmes similaires supervisés par la FHA, les emprunteurs reçoivent des hypothèques pour l'amélioration de l'énergie auprès d'institutions de crédit à la consommation ordinaires. Les emprunteurs doivent se qualifier uniquement pour le montant du prêt requis pour acheter la maison. Les prêteurs n'incluent pas la partie de l'hypothèque à utiliser pour améliorer l'efficacité énergétique lors de l'emprunteur admissible.
Comment fonctionnent les hypothèques pour l'amélioration de l'énergie
Les hypothèques pour l'amélioration de l'énergie reposent sur la théorie selon laquelle les économies potentielles d'un propriétaire grâce à une efficacité accrue couvriront plus que les coûts d'investissement initiaux supplémentaires liés aux modifications. Par exemple, les propriétaires peuvent s'attendre à des améliorations appropriées de l'isolation ou à des mises à niveau des systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation (CVC) pour économiser les dépenses courantes d'électricité, de carburant ou les deux, selon le type de système impliqué. Ces améliorations tendent également à améliorer la valeur de revente de la maison, offrant plus de capitaux propres au propriétaire et une garantie plus précieuse au prêteur.
Hypothèques à haut rendement énergétique
La FHA distingue les hypothèques pour l'amélioration de l'énergie d'une offre similaire qu'elle appelle les hypothèques à haut rendement énergétique. Là où les prêts hypothécaires pour l'amélioration de l'énergie offrent des fonds supplémentaires pour apporter des améliorations énergétiques, les prêts hypothécaires éconergétiques accordent aux acheteurs de maison un crédit pour l'efficacité énergétique déjà présente dans la maison qu'ils achètent. Ces prêts hypothécaires nécessitent un audit énergétique similaire effectué par un évaluateur, un évaluateur ou un auditeur énergétique qualifié. Comme pour les hypothèques d'amélioration énergétique, les emprunteurs sont admissibles à un financement de prêt supplémentaire assuré par la FHA en fonction du montant des économies de coûts identifiées. Pour les prêts hypothécaires éconergétiques, la FHA fixe une augmentation de prêt maximale calculée comme 5% du moindre de 1) la valeur de la propriété, 2) 115% du prix médian d'une maison unifamiliale dans la région ou 3) 150% de la limite actuelle de Freddie Mac pour un prêt hypothécaire conforme.
