Qu'est-ce qu'un score FAKO
Un score FAKO est un terme dérogatoire pour un score de crédit qui ne fait pas partie des scores FICO auxquels les prêteurs ont accès lors de l'évaluation des demandes de crédit et de prêt. Les scores FAKO sont également appelés scores d'équivalence ou scores éducatifs et fournis par les services de notation de crédit en ligne gratuits.
Décomposer le score FAKO
Les scores FAKO peuvent différer des scores FICO dans les plages de scores de crédit. Un score FAKO peut varier de 360 à 840, mais un score FICO varie de 300 à 850. Un score FICO est un type de score de crédit créé par la Fair Isaac Corporation. En général, un score FICO supérieur à 650 indique un très bon historique de crédit. Un score inférieur à 620 peut rendre difficile pour l'emprunteur d'obtenir un financement à des taux favorables. La plupart des prêteurs utilisent les scores FICO, mais certains utilisent un VantageScore, qui pondère les articles dans les rapports de crédit à la consommation différemment mais a une plage de score de 300 à 850, comme un score FICO. Pour déterminer la solvabilité, les prêteurs tiennent également compte du revenu, des antécédents professionnels et du type de crédit demandé. Les prêteurs utilisent généralement les cotes de crédit d'Experian, d'Equifax ou de TransUnion, les trois principales agences d'évaluation du crédit. Chacun calcule différemment un pointage de crédit à la consommation selon le type de prêt et le contenu du dossier de crédit du demandeur auprès de cette agence. Un pointage de crédit différent peut résulter pour la même personne avec la même agence selon que la demande concerne une carte de crédit, un prêt auto, une hypothèque ou de nouveaux services publics.
Cinq facteurs FICO
Les scores FICO prennent en compte cinq facteurs pour déterminer la solvabilité: l'historique des paiements; endettement actuel; types de crédit utilisés; durée des antécédents de crédit et nouveaux comptes de crédit. En général, l'historique des paiements représente 35% du score, les comptes dus 30%, la durée de l'historique de crédit 15%, le nouveau crédit 10% et la combinaison de crédits 10%. L'historique des paiements mesure si les comptes de crédit sont payés à temps. Les rapports de crédit montrent les paiements pour toutes les lignes de crédit et indiquent si les paiements sont reçus avec 30, 60, 90, 120 jours ou plus de retard. Les comptes dus font référence au montant total dû. Une dette élevée ne signifie pas nécessairement une cote de crédit faible. FICO prend en considération le rapport entre la somme due et le montant du crédit disponible. Et, généralement, plus l'historique de crédit est long, meilleur est le score. Cependant, avec des scores globaux favorables, un candidat ayant un historique de crédit court peut obtenir un bon score. La composition du crédit est la variété des comptes. Pour obtenir des scores élevés, les candidats ont besoin d'une combinaison de crédits tels que les comptes de détail, les cartes de crédit, les prêts à tempérament ou les prêts et hypothèques automobiles. Le nouveau crédit fait référence aux comptes récemment ouverts. L'ouverture de nouveaux comptes dans un court laps de temps augmente le risque de crédit, ce qui peut réduire le score du demandeur.
