L'intérêt simple est le coût d'utilisation ou d'emprunt d'argent sans intérêt composé ni intérêt sur intérêt. Il est relativement facile à calculer car il vous suffit de le baser sur le montant principal emprunté et la période.
L'intérêt simple joue en votre faveur lorsque vous êtes emprunteur, car il maintient le montant global que vous payez plus bas qu'il ne le serait avec un intérêt composé. Cependant, cela peut être contre vous lorsque vous êtes un investisseur, car vous souhaiterez que vos rendements s'accumulent autant que possible pour tirer le meilleur parti de votre investissement.
Pour comprendre comment cela fonctionne, il est utile d'examiner certaines situations de la vie réelle dans lesquelles un simple intérêt est utilisé.
Prêts de voiture
Les prêts-auto sont amortis mensuellement, ce qui signifie qu'une partie du prêt sert à payer le solde impayé du prêt chaque mois, et le reste va au paiement des intérêts. Comme le solde impayé du prêt diminue chaque mois, les intérêts à payer diminuent, ce qui signifie qu'une plus grande partie du paiement mensuel est affectée au remboursement du capital.
Par exemple, supposons que vous avez un prêt auto de 20 000 $ avec un intérêt simple de 4%. Le prêt est remboursable sur une période de cinq ans en versements égaux. Votre paiement s'élèverait à 368, 33 $ par mois sur 60 mois. Au cours du premier mois, l'intérêt payable sur le montant total du prêt de 20 000 $ est de 66, 67 $ (/ 12), ce qui signifie que le remboursement du capital est de 301, 66 $ (368, 33 - 66, 67). À la fin du premier mois, le capital est de 19 698, 34 $, sur lequel les intérêts à payer sont de 65, 66 $. Le remboursement du principal au deuxième mois est de 302, 67 $, etc. À la fin du 60e mois, le montant du prêt en cours sera nul.
Autres prêts à la consommation
Les grands magasins proposent souvent des gros appareils électroménagers à intérêt simple pour des périodes pouvant aller jusqu'à un an. Donc, si vous achetez un réfrigérateur pour 2 000 $ et payez un intérêt simple au taux annuel de 8% en versements mensuels, votre paiement mensuel serait proche de 174 $. Cela signifie que vous finiriez par payer un total de 2 088 $, pour des frais d'intérêt totaux de 88 $. C'est nettement moins que les 160 $ que vous auriez payés en intérêts si vous aviez porté le prêt de 2 000 $ pour l'année entière, au lieu d'en rembourser une partie chaque mois.
Certificats de dépôt
Un certificat de dépôt (CD) est un type d'investissement bancaire qui verse un montant spécifique à une date définie. Vous ne pouvez pas retirer de l'argent d'un CD avant cette date.
Si vous investissez 100 000 $ dans un CD d'un an qui paie des intérêts de 2% par an, vous gagnerez 2 000 $ en revenus d'intérêts (100 000 x 0, 02 x 1) après un an. Si le CD paie le même taux d'intérêt annuel mais n'est que pour une période de six mois, vous gagneriez 1 000 $ en revenus d'intérêts après six mois (100 000 x 0, 02 x 0, 5).
Remises sur les paiements anticipés
Dans le monde des affaires, les fournisseurs offrent souvent une remise pour encourager le paiement anticipé de leurs factures. Par exemple, une facture de 50 000 $ peut offrir une remise de 0, 5% pour un paiement dans un mois. Cela équivaut à 250 $ pour un paiement anticipé, ou un taux annualisé de 6%, ce qui est assez intéressant pour le payeur.
