Prix Robo-Advisor 2019
Fidelity Go a remporté un prix dans la catégorie suivante:
Important
En plus de cet examen du robot-conseiller Fidelity Go, nous avons également examiné les services de courtage traditionnels de Fidelity.
Fidelity Go est conçu pour le jeune investisseur et possède une interface utilisateur très simple. Le service entièrement numérique vous permet de gérer un seul objectif et constitue le niveau d'introduction des différents produits gérés de Fidelity. Le produit ayant évolué depuis son lancement en 2016, l'accent a été mis sur l'aide aux jeunes investisseurs émergents pour surmonter les hésitations à investir. Dans cet esprit, un nouveau client peut ouvrir un compte sans effectuer de dépôt, mais vous aurez besoin d'au moins 10 $ pour effectuer des investissements. Fidelity a abaissé le minimum d'investissement de 5000 $ au printemps 2018 pour attirer plus d'investisseurs qui ne font que commencer.
Au fur et à mesure que votre vie financière se complexifie, vous pouvez choisir l'une des offres de conseil qui incluent des conseils personnels d'un conseiller financier. Fidelity prévoit de lancer un nouveau service, Planification et conseils personnalisés, plus tard en 2019, avec un minimum de 25 000 $. Au-delà de cela, il existe des comptes gérés pour les investisseurs avec plus de 250 000 $ via Fidelity Wealth Services.
Avantages
-
L'ouverture d'un compte est simple et directe
-
La plateforme ne nécessite que 10 $ pour commencer à investir
-
Les coûts mensuels sont décrits en détail à l'avance
-
Les frais globaux sont bas
Les inconvénients
-
Vous ne pouvez gérer qu'un seul objectif à la fois
-
Le portefeuille ne contient que des fonds communs de placement exclusifs
-
Aucune option de portefeuille socialement responsable
-
Pas de récolte à perte fiscale
Configuration du compte
4.7Fidelity Go a un processus de configuration de compte simple et direct. Après avoir répondu à cinq questions simples, telles que l'année de votre naissance et votre revenu imposable annuel, vous obtenez un aperçu de votre portefeuille proposé. Vous pouvez modifier les hypothèses à ce stade ou choisir un niveau de risque différent. On vous montre clairement quels sont les coûts associés à un compte Fidelity Go, ce qui est une fonctionnalité très appréciée.
Les portefeuilles sont investis uniquement dans des fonds communs de placement Fidelity exclusifs. La plupart des robots-conseils investissent des fonds dans des FNB, mais Fidelity utilise ses propres fonds exclusifs sans frais.
Une fois que vous avez choisi d'aller de l'avant, vous ouvrez un compte d'investissement et connectez un compte bancaire afin que le portefeuille Fidelity Go puisse être financé. Vous êtes invité à configurer des dépôts réguliers au cours de cette étape. Malheureusement, vous ne pouvez pas transférer des actifs depuis d'autres comptes ou courtiers - vous ne pouvez approvisionner un compte Fidelity Go qu'en espèces. Cependant, il est possible de transférer de l'argent d'un compte 401 (k) vers un compte Fidelity Go Rollover IRA.
Définition d'objectifs
3.9Fidelity Go a l'avantage de faire partie de l'écosystème Fidelity. Vous ne pouvez suivre qu'un seul objectif à l'aide de Fidelity Go, mais vous pouvez ouvrir plusieurs comptes si vous souhaitez consacrer des fonds à des objectifs distincts. Une fois que le compte a été financé et investi, vous pouvez choisir un montant en dollars que vous essayez d'atteindre avec votre date cible. Fidelity estime ensuite la probabilité d'atteindre votre objectif en dollars d'ici votre date cible, en fonction de votre dépôt initial et des ajouts mensuels prévus. S'il semble que vous n'atteigniez peut-être pas votre objectif, Fidelity propose quelques suggestions de mesures que vous pourriez prendre pour améliorer vos chances de succès. Si vous configurez votre compte Fidelity Go en tant qu'IRA, il vous sera montré la probabilité d'atteindre votre objectif de retraite.
Les clients de Fidelity Go peuvent accéder à tous les outils de planification offerts par Fidelity, qui se concentrent sur les principaux jalons qui comprennent l'accouchement ou l'adoption d'un bébé, le mariage, la gestion de la planification successorale, le divorce, le démarrage d'une entreprise et d'autres objectifs. Ces outils de planification sont disponibles sur le Centre de planification et d'orientation de Fidelity plutôt que d'être intégrés à Fidelity Go, mais ils restent une ressource incroyable.
Services de compte
3.8Le compte Fidelity Go n'offre pas de capacité de marge, de prêt ou bancaire, bien que vous puissiez accéder à ces services avec d'autres comptes chez Fidelity. Si un client modifie sa mesure du risque et décide de passer à un autre portefeuille, le compte est réinvesti au besoin. L'argent du compte est versé dans un fonds du marché monétaire qui paie actuellement plus de 2%.
Les comptes Fidelity Go sont conçus pour avoir un examen annuel régulier en plus des mises à jour mensuelles de progression. Ces revues annuelles sont destinées à garantir que la stratégie que vous utilisez et les objectifs vers lesquels vous travaillez sont toujours pertinents. C'est une bonne idée, car la nature non interventionniste des robo-avis peut conduire les investisseurs à adopter une approche de set-and-oublie pour leur portefeuille autrement.
Contenu du portfolio
2- Fonds communs de placement Fidelity sans frais
Fidelity Go s'appuie sur l'équipe de professionnels de l'investissement de Fidelity pour créer des portefeuilles exclusivement à l'aide de fonds communs de placement à frais zéro Fidelity Flex. Ces fonds ne sont pas disponibles pour les investisseurs en dehors des comptes gérés. Les professionnels de l'investissement de Fidelity se chargent du suivi et du rééquilibrage des portefeuilles. Fidelity Go ne vous donne donc pas accès à des conseillers financiers humains, mais les humains sont derrière les portefeuilles qui correspondent à votre profil d'investissement. Étant donné que Fidelity Go offre uniquement un accès et une exposition aux propres fonds communs de placement de Fidelity, ils ont reçu un classement nettement inférieur à ce qui pourrait autrement être le cas.
Gestion de portefeuille
3.9Comme mentionné précédemment, les portefeuilles sont constitués de fonds gérés par Fidelity elle-même. Environ 0, 5% est détenu en espèces. Fidelity Go n'offre pas de récupération de pertes fiscales, probablement en raison de l'utilisation de ses fonds communs de placement propriétaires plutôt que des ETF qui peuvent être utilisés pour minimiser les impôts dus sur un compte imposable. Il convient de noter, cependant, que les comptes imposables de Fidelity Go peuvent contenir des investissements fiscalement avantageux comme les obligations municipales. Il s'agit d'une stratégie de réduction des impôts / d'amélioration des performances, mais elle n'est pas équivalente à la récolte de pertes fiscales.
Le rééquilibrage du portefeuille se produit lorsque les liquidités du compte atteignent une limite interne (environ 1%), s'écartent considérablement de l'allocation cible, ou semestriellement. Les portefeuilles Fidelity Go sont surveillés en permanence. Par conséquent, si les marchés évoluent considérablement dans les deux sens et que le portefeuille s'écarte considérablement de la stratégie d'investissement sélectionnée, un rééquilibrage pourrait être déclenché.
Expérience utilisateur
4.1Expérience mobile
Fidelity Go est intégré à l'application mobile de Fidelity. Vous pouvez ouvrir un compte via un appareil mobile sur l'expérience Web réactive. Une fois le compte ouvert, il peut être consulté dans l'application mobile native. Appuyez sur le compte «Fidelity Go» dans la liste des portefeuilles pour voir l'activité dans le compte.
Étant donné que Fidelity Go est intégré à la plate-forme Fidelity globale, il peut être difficile de trouver la fonctionnalité exacte que vous souhaitez.
Expérience de bureau
Il existe une adresse Web distincte pour Fidelity Go, mais cela vous amène simplement à la page de destination pour ouvrir un compte. Une fois votre compte ouvert et financé, il apparaît sur la plate-forme Web Fidelity standard. Chaque compte Fidelity Go est dédié à un seul objectif, donc ceux qui ont plusieurs objectifs doivent être sûrs d'utiliser l'outil de paramètres de compte pour donner à chaque objectif son propre nom. Sinon, la liste peut prêter à confusion.
Service Clients
3.3Fidelity Go est une offre exclusivement numérique, donc presque tout le support est en ligne. Vous pouvez utiliser la fonction de chat 24/7. La FAQ est un peu brève, donc si vous avez une question qui nécessite plus d'aide pour répondre, vous vous retrouverez dans une longue file d'attente téléphonique. Une fois qu'un agent a pris la ligne, cependant, nous avons constaté que nos questions avaient été répondues en profondeur par un représentant compétent.
Éducation et sécurité
3, 6En matière d'éducation et de sécurité, Fidelity Go peut à nouveau bénéficier d'un écosystème Fidelity plus large. Le site Web et l'application mobile Fidelity Go utilisent tous deux des fonctionnalités de très haute sécurité. Le site Web dispose d'un cryptage de données bidirectionnel de 128 bits, d'une détection de fraude et de toutes les autres offres standard pour les sites traitant des informations financières. Les applications mobiles peuvent être déverrouillées avec une empreinte digitale ou avec la technologie de reconnaissance faciale. Fidelity Go propose également une authentification à deux facteurs, un verrouillage du transfert d'argent, des alertes texte de sécurité et une technologie de reconnaissance vocale lors des appels au service client.
Le site Web de Fidelity regorge d'informations sur les investisseurs, bien que l'assistance offerte par Fidelity Go se concentre sur le robot-conseil lui-même. Une fois que vous avez un compte financé par Fidelity Go, toutes les vidéos, articles et classes publiés par Fidelity sont disponibles. Fidelity a également lancé un site pour les nouveaux investisseurs appelé MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) visant à guider les jeunes vers la sécurité financière.
Commissions et frais
3.9Les frais de gestion pour un compte Fidelity Go sont de 0, 35% par an, facturés mensuellement. Cela ne semble pas aussi compétitif qu'il ne l'est en réalité, car les fonds communs de placement sous-jacents du compte ne comportent aucuns frais supplémentaires. Certains robo-avis de frais inférieurs peuvent en fait finir par être plus chers que Fidelity Go lorsque les ratios de frais moyens des fonds sous-jacents sont ajoutés à la composition.
- Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 5 000 $: 1, 46 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 25 000 $: 7, 29 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 100 000 $: 29, 17 $
Fidelity Go vous convient-elle?
Il est facile de présenter Fidelity Go comme une manœuvre défensive pour l'entreprise, conçue pour empêcher les liquidités de ses clients de s'écouler vers d'autres robo-avis. La génération d'un plan financier peut impliquer de parcourir les informations sur le site Web principal de Fidelity et les outils nécessaires à la planification de certains objectifs ne sont pas intégrés dans l'offre Go. Il manque certains avantages clés d'un robot-conseil, comme la récolte de pertes fiscales. Cependant, cette vue ne tient pas compte de l'objectif visé pour Fidelity Go.
Fidelity Go s'adresse carrément aux investisseurs non professionnels qui recherchent une option à faible coût accompagnée d'une surveillance humaine professionnelle du portefeuille, mais pas de la planification. Oui, vous abandonnez votre capacité à vraiment personnaliser un portefeuille ou à saisir des FNB qui vous intéressent personnellement.
Fidelity Go a tout l'intérêt de pouvoir placer votre argent dans un portefeuille et Fidelity Go s'occupe du reste - et ils vous inviteront même à revoir vos investissements une fois par an au cas où vous ne liriez pas les mises à jour mensuelles. Si vous voulez plus de contrôle et que vous souhaitez vous impliquer plus activement, ce n'est pas le robot-conseil pour vous. Si, toutefois, vous souhaitez investir avec un joueur bien établi à bon marché, Fidelity Go est un candidat très solide.
Comparez Fidelity Go
Fidelity Go dispose d'une interface facile à utiliser et s'adresse à un nouvel investisseur. Découvrez comment ils se comparent aux autres robo-conseillers que nous avons examinés.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
