Table des matières
- Calculez votre valeur nette
- Réinitialisez votre épargne-retraite
- Mettez à jour vos objectifs
- Faites un plan pour rembourser vos dettes
- Rééquilibrez votre portefeuille
- Remboursez vos cartes de crédit
- Examinez votre rapport de crédit
- The Bottom Line
Avez-vous pris des résolutions concernant vos finances personnelles en janvier dernier? Si oui, comment avez-vous fait? Avez-vous atteint vos objectifs ou cette année a-t-elle été pour vous une perte financière totale? Bien que les jours précédant le réveillon du Nouvel An soient souvent consacrés à la réflexion sur l'année écoulée, les jours suivants devraient être consacrés à la réflexion sur la nouvelle année, à l'examen de votre tableau de bord financier pour l'année écoulée, puis à rechercher des moyens de vous améliorer.
Il y a de fortes chances que les résolutions de l'année dernière ne collent pas. Selon un rapport du «Journal of Clinical Psychology» de l'Université de Scranton, 45% des Américains prennent des résolutions du Nouvel An, mais seulement 8% d'entre nous les atteignent. La bonne nouvelle concernant les résolutions du Nouvel An est que vous obtenez une nouvelle fissure chaque année. Voici quelques changements financiers que vous devriez résoudre au cours de l'année à venir.
Points clés à retenir
- Les résolutions du nouvel an sont souvent brisées - vous arrêtez de suivre un régime ou d'aller au gymnase peu de temps après.Les résolutions financières pour améliorer vos perspectives économiques, cependant, pourraient être celles que vous pouvez réellement garder.Payer la dette, contribuer à votre plan de retraite et faire un un budget sain est un moyen de sonner pour la nouvelle année avec une meilleure santé financière.
Calculez votre valeur nette
C'est une bonne idée de recalculer votre valeur nette chaque année pour suivre vos progrès vers vos objectifs financiers et corriger les erreurs que vous faites avant qu'elles ne créent des dettes écrasantes. De nombreux sites, dont Investopedia, proposent des outils gratuits pour vous aider à calculer votre valeur nette. Les résolutions que vous devez prendre deviendront plus évidentes après avoir fait ce calcul.
Réinitialisez votre épargne-retraite
Vous avez probablement la possibilité d'épargner pour votre retraite grâce à un plan 401 (k), 403 (b) ou 457 parrainé par votre employeur. Dans l'affirmative, considérez que la plupart des gens trouvent plus facile de maximiser leurs cotisations de retraite en budgétisant pour contribuer un montant fixe chaque mois.
Plans de l'employeur
Bien sûr, vous ne devez épargner que les montants que vous pouvez raisonnablement vous permettre, car contribuer plus que vous ne pouvez vous permettre peut entraîner des dettes pour couvrir les dépenses quotidiennes. Pour déterminer combien vous pouvez épargner à chaque période, intégrez votre épargne-retraite à votre budget ordinaire.
Êtes-vous indépendant? Si c'est le cas, en fonction de vos revenus, vous pouvez cotiser à un SEP IRA, à un régime d'intéressement ou à un régime 401 (k) indépendant. Et si vous avez 50 ans ou plus avant le 31 décembre, la limite de contribution saute pour les 401 (k) indépendants, vous aidant à économiser encore plus.
IRA
Même si vous êtes couvert par un régime de retraite au travail, vous et votre conjoint pouvez chacun cotiser à un IRA traditionnel ou Roth IRA, tant que votre salaire imposable combiné et votre revenu net d'un travail indépendant ne sont pas inférieurs au montant total des cotisations. Toute personne de 50 ans et plus peut contribuer 1 000 $ de plus, ce qui porte la contribution totale autorisée à 7 000 $ ou 583, 33 $ par mois.
Gardez à l'esprit, cependant, que pour l'année d'imposition 2019, un revenu brut ajusté modifié de 122 000 $ à 136 999 $ pour les personnes seules (193 000 $ à 202 999 $ pour les couples mariés déposant conjointement) vous place dans la fourchette d'élimination progressive pour déduire vos contributions traditionnelles à l'IRA (ces chiffres s'appliquent si vous êtes couvert par un régime de retraite au travail, les limites seront différentes si vous ne l'êtes pas).
Mettez à jour vos objectifs
Créer un accès facile à vos fonds peut être très tentant, et si vous êtes comme la plupart des gens, vous dépenserez de l'argent que vous pourrez facilement atteindre. Par conséquent, pour vous aider à atteindre votre objectif, assurez-vous de transférer les montants réservés à l'épargne de votre compte courant vers un compte d'épargne ou de placement distinct désigné qui n'est pas facilement accessible, ce qui vous rend moins tentant de dépenser l'argent que vous avez réussi à épargner..
Faites un plan pour rembourser vos dettes
Prenez quelques minutes maintenant pour fixer de nouveaux objectifs d'épargne pour la nouvelle année, y compris le montant que vous aimeriez ajouter à votre œuf de retraite, au fonds d'éducation de vos enfants ou à l'acompte sur votre maison. Vous devez également réinitialiser le montant que vous prévoyez de payer sur vos prêts personnels, vos dettes et vos comptes hypothécaires résidentiels.
Et n'oubliez pas de verser chaque mois un capital supplémentaire pour le paiement de votre hypothèque. Ce faisant, vous obtiendrez un rendement sans risque sur cet argent égal à votre taux d'intérêt hypothécaire. De plus, vous réduirez le nombre d'années qu'il faudra pour rembourser votre hypothèque. Cependant, si vous devez choisir d'ajouter à votre nid de retraite et de payer un supplément sur votre prêt hypothécaire, parlez-en à votre conseiller financier pour déterminer quelle option vous convient le mieux.
Rééquilibrez votre portefeuille
L'année précédente n'était pas différente des autres années: certains secteurs sur-performés et certains secteurs sous-performés. Il y a de fortes chances que les secteurs qui ont fait le meilleur l'année dernière ne connaissent pas une performance répétée cette année. En rééquilibrant votre portefeuille à sa répartition d'actifs d'origine ou mise à jour, vous prenez des mesures pour verrouiller les gains des secteurs ayant les meilleurs rendements et acheter des actions dans les secteurs qui ont pris du retard sur les leaders de l'année dernière.
Remboursez vos cartes de crédit
Examinez votre rapport de crédit
Assurez-vous de vérifier régulièrement votre dossier de crédit et de prendre des mesures pour réparer tout aspect négatif. Maintenant que vous avez droit à trois rapports de crédit gratuits chaque année, il n'y a aucune excuse pour ne pas examiner ce qui est l'un de vos rapports financiers les plus importants, d'autant plus que les erreurs dans ces rapports ne sont pas rares. Il est facile de garder un œil sur votre rapport de crédit, qu'il s'agisse d'obtenir une copie gratuite par an des trois agences d'évaluation du crédit ou de consulter votre historique via un certain nombre de sites de surveillance de crédit gratuits. Un mauvais rapport de crédit pourrait avoir une incidence défavorable sur le montant que vous êtes en mesure d'épargner, car cela pourrait vous faire payer des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts, ce qui réduit votre revenu disponible.
Passez en revue les besoins en matière d'assurance-vie et d'assurance-invalidité: au cours de votre carrière, votre assurance-vie et invalidité doit continuer de changer. Réfléchissez à la protection dont vous avez besoin et comparez-la à la couverture que vous avez actuellement grâce aux avantages sociaux de votre employeur. Demandez-vous si vous avez besoin de plus ou moins d'assurance-vie et si vos besoins seraient mieux satisfaits par une assurance-vie temporaire ou permanente. Consultez également votre couverture d'assurance invalidité pour déterminer si vous disposez d'une couverture suffisante.
The Bottom Line
Soyez prudent lorsque vous fixez des objectifs financiers trop nombreux ou irréalistes. Sinon, vous ne pourrez peut-être pas les réaliser. Profitez de cette occasion pour reformuler vos résolutions financières simplement et clairement pour la nouvelle année. Il peut être judicieux de tenir à jour une liste de contrôle pour garder une trace de vos progrès tout au long de l'année afin de pouvoir apporter les modifications nécessaires. Pensez à rencontrer votre conseiller financier pour revoir les buts et objectifs que vous vous êtes fixés.
