Quel est le cheminement de carrière d'un planificateur financier?
La planification financière est systématiquement classée comme une profession offrant un potentiel de gains important, un faible niveau de stress et une excellente croissance future de l'emploi. Le ministère du Travail estime que la croissance de l'emploi pour les planificateurs financiers ou les conseillers financiers personnels sera de 7% jusqu'en 2028, supérieure à la moyenne de toutes les professions. La niche elle-même est relativement nouvelle; il y a encore quelques décennies, il était composé de courtiers en valeurs mobilières, de banquiers ou de représentants en assurance. Maintenant, les planificateurs financiers aident leurs clients à rassembler toutes les pièces du puzzle financier, et la demande pour leurs services continue d'augmenter.
Points clés à retenir
- Les planificateurs financiers travaillent en étroite collaboration avec les clients pour les aider à construire un portefeuille d'investissement afin d'assurer un avenir confortable financièrement.La plupart des planificateurs financiers ont un baccalauréat dans un domaine lié aux finances et un MBA.Beaucoup de planificateurs financiers obtiennent également un planificateur financier agréé (CPF) ou un Chartered Accréditations d'analyste financier (CFA).
Comprendre les exigences d'un planificateur financier
Un baccalauréat dans un domaine lié à la finance est un point de départ typique, mais certaines entreprises embauchent également des diplômés en psychologie et autres sciences humaines. Un planificateur financier doit être capable de gagner la confiance des clients, d'expliquer les produits financiers complexes en termes simples et d'obtenir l'adhésion des clients pour un plan d'action. Ces compétences sont souvent considérées comme plus importantes que la connaissance détaillée des fonds communs de placement et des stratégies de négociation.
Une maîtrise en administration des affaires (MBA) aidera un planificateur financier à gravir les échelons de l'entreprise vers un poste de direction. Il existe des doctorats occasionnels dans les domaines liés à la finance parmi les gestionnaires, mais les MBA sont les plus courants.
Un planificateur financier principal d'une grande entreprise peut gagner un salaire de base à six chiffres avec une prime annuelle correspondante.
La certification
Un facteur essentiel pour devenir planificateur financier est d'obtenir une certification. Les normes d'or sont les accréditations Certified Financial Planner (CFP) et Chartered Financial Analyst (CFA). Une certification similaire en termes de statut est l'accréditation Certified Public Accountant (CPA) pour un comptable.
Les conditions préalables à l'examen du CFP comprennent trois ans d'expérience (deux ans si vous remplissez certains critères), des cours de niveau collégial en finance déterminés par le conseil du CFP et un baccalauréat obligatoire ou mieux. L'examen lui-même est un barrage intense de deux jours et de 10 heures de questions sur tous les domaines des finances personnelles. Tous les candidats doivent accepter une vérification approfondie des antécédents avant l'attribution du PDC.
Le CFA est souvent considéré comme une accréditation plus difficile que le CFP nécessitant quatre ans d'expérience et une série de trois examens exténuants. L'une ou l'autre certification garantit pratiquement de bonnes perspectives d'emploi.
Il existe également la certification Chartered Financial Consultant (ChFC). Ce programme ne nécessite pas de baccalauréat, mais il est recommandé. La certification est décernée à l'issue de sept cours obligatoires et de deux cours au choix.
Licence
Bien que la planification financière ne nécessite techniquement pas de licence, certains planificateurs financiers choisissent d'obtenir des licences de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) telles que les séries 6, 7 ou 63. Cela leur permet de vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des assurances, etc. sinon le client peut avoir besoin. Ces licences peuvent nécessiter l'adhésion à des organismes d'autoréglementation.
Cheminement de carrière
Étant donné que tous les principaux organismes de certification nécessitent quelques années d'expérience dans l'industrie, la plupart des planificateurs financiers commencent dans des postes subalternes travaillant à temps partiel ou à temps plein tout en terminant leurs études.
Après avoir obtenu la certification, le planificateur financier peut prendre des clients sans supervision. Le salaire médian des planificateurs financiers accrédités par le CFP est de 88890 $ en 2018, selon les derniers chiffres du Bureau of Labor Statistics, bien que cela puisse varier considérablement d'une ville à l'autre. La plupart des planificateurs financiers reçoivent également des primes annuelles et / ou une participation aux bénéfices qui peuvent facilement être de l'ordre de cinq chiffres.
88 890 $
Le salaire annuel médian des conseillers financiers personnels en mai 2018, selon le Bureau of Labor Statistics.
De nombreux planificateurs financiers se contentent de continuer à jouer leur rôle de clients à valeur nette plus élevée et à des niveaux de rémunération plus élevés. Un planificateur financier senior dans une grande entreprise peut avoir un salaire de base à six chiffres avec une prime annuelle correspondante avec une situation de travail relativement peu stressante.
Certains planificateurs financiers préfèrent devenir indépendants après avoir terminé leurs certifications. Étant donné que le coût de faire des affaires est essentiellement le prix d'un petit espace de bureau, beaucoup trouvent le potentiel de revenus supérieur à un emploi régulier dans une entreprise financière. La clé de l'indépendance et du travail indépendant est de construire un réseau de contacts et une clientèle stable.
