Table des matières
- Revisitez votre budget
- Mettez à jour votre assurance
- Passez en revue votre plan de retraite
- The Bottom Line
Comment protégez-vous votre investissement dans votre première maison? Malgré le soulagement d'être enfin là après tout le travail de recherche et d'achat de la propriété, la planification financière et la budgétisation ne s'arrêtent pas une fois que vous avez récupéré les clés de votre nouvelle maison.
Tout le travail que vous avez déjà fait devrait aider le processus. Vous deviez déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre, rassembler les fonds pour un acompte et demander un prêt immobilier. Selon un sondage de FREEandCLEAR, 75% des acheteurs de maison ont comparé le processus d'acquisition hypothécaire à une visite chez le dentiste ou à un examen physique.
Lisez notre liste de ce que vous devez faire ensuite pour maintenir l'élan nécessaire pour garantir cette étape clé de votre vie financière et bâtir une base solide pour votre avenir.
Points clés à retenir
- Une fois que vous achetez une maison, une planification financière et une budgétisation s'imposent.Établissez un budget qui couvre tous vos coûts résidentiels et réservez de l'argent pour les réparations et les améliorations.Pensez à l'assurance, pas seulement aux propriétaires, mais aussi à la couverture vie et invalidité. Ne négligez pas l'épargne pour d'autres objectifs à long terme, comme la retraite.
Revisitez votre budget
L'agent Elizabeth H. O'Neill de Warburg Realty à New York dit qu'il peut être intimidant de penser à établir un plan financier axé sur le propriétaire après avoir traversé le processus d'achat, mais c'est une étape essentielle que vous ne pouvez pas vous permettre passer.
«S'asseoir et élaborer un budget rapportera des dividendes», dit O'Neill, et votre budget devrait couvrir à fond tous les coûts de la propriété d'une maison. Cela comprend votre paiement hypothécaire, ainsi que toute augmentation des dépenses associées à des coûts de services publics plus élevés, à l'association des propriétaires ou aux frais de condo, ainsi qu'à l'entretien ou aux réparations.
Les deux derniers sont une considération importante si vous avez récemment effectué la transition de la location à la propriété. Devoir réparer une toilette qui fuit ou remplacer une fenêtre cassée de sa poche peut être un signal d'alarme si vous n'en avez jamais possédé auparavant, explique O'Neill.
Selon un sondage de Bankrate, le propriétaire moyen dépense 2 000 $ par an pour l'entretien, y compris l'aménagement paysager, l'entretien ménager et les réparations mineures. Ce montant, cependant, ne couvre pas les dépenses plus importantes que vous pourriez rencontrer en tant que propriétaire, telles que devoir remplacer votre système de CVC ou votre toit, qui peuvent facilement dépasser les 5 000 $.
Tad Hill, fondateur et président de Freedom Financial Group à Birmingham, en Alabama, dit que les premiers acheteurs devraient créer un fonds d'épargne pour la propriété pour couvrir les grosses réparations. "La fourchette de prix pour ces services n'est pas petite, donc je suggère de prévoir de garder au moins 5 000 $ à 10 000 $ en espèces pour que vous puissiez les avoir à disposition en cas de rupture."
Vous devrez également laisser de la place dans votre budget pour réserver de l'argent pour les mises à niveau si vous prévoyez de rénover votre cuisine ou de moderniser les salles de bains. Les propriétaires ont dépensé un total médian de 15000 $ en rénovations en 2018, selon le dernier sondage américain Houzz & Home Annual Renovation Trends. Sur les 142 259 répondants, 37% étaient susceptibles d'utiliser des cartes de crédit pour financer une rénovation, mais le paiement en espèces (comme 83% l'ont fait) peut vous aider à éviter des frais d'intérêt et de financement élevés.
En plus d'éviter de nouvelles dettes, vous devez également prioriser le remboursement de toute dette existante. L'élimination des paiements de prêt de voiture, de carte de crédit ou de prêt étudiant peut libérer plus d'argent que vous pouvez injecter dans votre fonds d'épargne logement et vous donner plus de marge de manœuvre dans votre budget. Si vous avez du mal à faire des progrès avec l'endettement en raison des taux d'intérêt élevés, pensez à une offre de transfert de solde de carte de crédit APR de 0% ou à un refinancement de prêts étudiants.
Mettez à jour votre assurance
En tant que premier acheteur, une assurance habitation est indispensable, mais il peut également y avoir d'autres types d'assurance dont vous avez besoin, à commencer par l'assurance-vie.
"L'assurance-vie est comme un plan à réalisation automatique", explique Kyle Whipple, un conseiller financier au C. Curtis Financial Group à Livonia, Mich. L'assurance est utilisée pour réduire les risques, et si vous décédez, "il est bon de savoir que le produit, qui sont exonérés d'impôt, peuvent aider à rembourser une hypothèque. " C'est essentiel si vous êtes marié et que vous ne voulez pas laisser votre conjoint accablé de dettes. L'assurance-vie peut également être utile pour fournir des liquidités pour couvrir les dépenses mensuelles ou payer les frais de scolarité de vos enfants si vous avez une famille.
O'Neill dit que, lors de l'achat ou de la mise à jour d'une police d'assurance-vie, vous devez vous assurer d'avoir au moins une couverture suffisante pour rembourser votre hypothèque et couvrir les frais de subsistance de votre famille pendant les premières années après votre décès. Une question que vous pourriez avoir est de savoir si vous devez choisir une police d'assurance-vie temporaire ou permanente.
Hill dit que la durée de vie est l'option la moins chère, car vous n'êtes couvert que pour une durée spécifique. Ce type de police peut avoir du sens si vous êtes un premier acheteur et que vous n'avez besoin que d'une couverture pendant que vous avez encore une hypothèque. L'assurance-vie permanente, comme la vie entière ou universelle, dure toute une vie et peut offrir une accumulation de valeur monétaire, mais elle peut être beaucoup plus coûteuse. Si vous ne savez pas lequel acheter, Whipple vous suggère de discuter de vos options avec un courtier ou un agent d'assurance agréé.
L'assurance invalidité est une autre chose à considérer. Selon les Centers for Disease Control (CDC) (CDC), 22% des adultes aux États-Unis souffrent d'un certain type de handicap physique ou mental. Si une blessure vous empêche de travailler à court terme ou qu'une maladie grave nécessite un congé prolongé, cela pourrait nuire à votre capacité de suivre vos versements hypothécaires. Une assurance invalidité à court et à long terme peut vous aider à vous protéger financièrement dans ces types de scénarios.
Whipple dit que vous voudrez peut-être aussi enquêter sur les polices d'assurance ou les garanties de la maison pour vous aider avec les coûts de réparation, surtout si vous avez une vieille maison. O'Neill recommande d'examiner si vous pouvez obtenir un rabais en regroupant l'assurance du propriétaire et d'autres polices d'assurance.
Passez en revue votre plan de retraite
Whipple dit que si votre budget change et augmente après l'achat d'une maison, il est important de ne pas négliger vos autres objectifs financiers. Cela comprend l'épargne pour la retraite. Selon un rapport de GOBankingRates, 64% des Américains sont sur la bonne voie pour prendre leur retraite, et vous ne voulez pas être l'un d'entre eux.
Vérifiez votre taux de cotisation au régime de votre employeur si vous avez un compte de retraite 401 (k) ou similaire au travail. Comparez cela avec votre budget récemment mis à jour pour vous assurer que le montant est durable et déterminer s'il est possible de l'augmenter. Si vous n'avez pas accès à un 401 (k), envisagez de remplacer un traditionnel ou Roth IRA.
Épargner un fonds d'urgence pour les dépenses non liées au logement et mettre de l'argent dans les comptes universitaires pour vos enfants peut également figurer sur votre liste d'objectifs. Hill dit que les nouveaux propriétaires devraient avoir pour objectif d'économiser au moins six à 12 mois de dépenses dans un compte d'épargne liquide pour les jours de pluie.
Whipple dit que si vous avez du mal à faire des progrès vers l'épargne après l'achat d'une maison, vous devriez regarder de plus près vos dépenses. "Faire un budget est une excellente idée, mais cela commence parfois par suivre où va votre argent afin que vous sachiez combien vous avez réellement besoin de budgétiser."
The Bottom Line
L'achat d'une maison crée de nouvelles responsabilités financières, mais avec une bonne planification, vous pouvez éviter d'être submergé. Idéalement, vous préparer financièrement commence avant d'acheter une maison, mais même si vous commencez tard, il est important de faire de la planification une priorité.
