Une pratique de réclamation injuste consiste à éviter de façon inappropriée une réclamation par un assureur ou à tenter de réduire la taille de la réclamation. En s'engageant dans des pratiques de réclamations injustes, un assureur essaie de réduire ses coûts. Cependant, cela est illégal dans de nombreuses juridictions.
Mettre fin à la pratique des réclamations injustes
L'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC) a créé un modèle de législation sur les pratiques en matière de réclamations déloyales qui exige que les réclamations soient traitées équitablement et qu'il y ait une communication claire entre l'assureur et l'assuré. En raison de cette législation, de nombreux États ont mis en œuvre des lois sur la pratique des réclamations déloyales.
De plus, la plupart des États ont adopté une version de cette loi type. Appelée Loi sur les pratiques de règlement des réclamations déloyales, elle protège les acheteurs d'assurance contre les comportements injustes des assureurs dans le cadre du processus de règlement des réclamations. Les particularités de la loi varient d'un État à l'autre. Les lois sur les pratiques en matière de règlement des réclamations injustes (UCSPA) ne sont pas des lois fédérales; au lieu de cela, ils sont appliqués par les différents services d'assurance de l'État.
Exemple typique de pratique de réclamation injuste
Prenons l'exemple d'un propriétaire de petite entreprise qui assure les biens immobiliers et commerciaux de son entreprise en vertu d'une police immobilière commerciale. Malheureusement, un incendie s'est déclaré dans le bâtiment, causant 100 000 $ de dégâts matériels. La compagnie d'assurance retarde le paiement, rendant le propriétaire de l'entreprise incapable de réparer les dommages. L'entreprise continue d'utiliser des tactiques de retard pour éviter d'effectuer un paiement. Par exemple, le représentant des réclamations «oublie» de vous envoyer les formulaires de réclamation. De plus, l'expert en sinistres dit qu'il a besoin d'une autre preuve de perte, mais ayant déjà présenté deux fois une preuve de perte! Ce sont les types de situations que les lois sur la pratique des réclamations injustes sont conçues pour éviter.
Autres exemples de pratiques en matière de réclamations injustes
- Fausse représentation des faits pertinents ou des dispositions de la politique. Par exemple, votre police immobilière commerciale stipule que la couverture de l'ordonnance sur la construction est incluse, mais votre assureur insiste sur le fait que la couverture est exclue. Faire une modification importante dans une demande sans votre consentement, puis régler une réclamation basée sur la modification. Par exemple, dans votre demande, vous avez demandé une limite de 50 000 $ pour la couverture d'interruption des services publics, mais votre assureur a réduit la limite à 10 000 $ sans vous le dire. L'assureur refuse alors de payer plus de 10 000 $ pour une perte. Régler les réclamations pour moins que ce à quoi vous vous attendez raisonnablement sur la base d'un écrit que vous avez reçu. Par exemple, une annonce annonce une limite de 50 000 $ pour les dommages causés par les inondations. Cependant, l'annonce ne mentionne nulle part que cette couverture n'est fournie que si l'assuré paie une prime supplémentaire au-delà de la prime indiquée dans l'annonce.
