Investir dans l'avenir coûte cher. Que ce soit une éducation, une maison ou une voiture, parfois un prêt est la seule option pour mettre la main sur un article coûteux. En tant que jeune, il peut sembler presque impossible d'obtenir l'approbation d'un prêt sans soutien parental. Cela dit, la compréhension des tenants et aboutissants du processus de prêt est très utile pour obtenir par vous-même un financement de la banque.
Le processus de prêt
Lorsque vous songez à obtenir un prêt, il est important d'examiner la situation du point de vue de la banque. Pour la banque, les prêts sont une source majeure de revenus. La banque vous coupe un chèque pour une certaine somme d'argent (principal) et vous lui remettez la même somme d'argent ainsi que les intérêts. Les paiements d'intérêts sont la pierre angulaire de la plupart des banques.
Les prêts ne sont pas des dons et les banques ne sont pas des entreprises caritatives. La principale préoccupation d'une banque est de déterminer si vous pourrez ou non rembourser votre dette. Les banques jugent les emprunteurs potentiels sur la base d'un certain nombre d'éléments clés. Parmi eux:
- Qui: qui êtes-vous? Qu'avez-vous à offrir à la banque? Pourquoi: à quoi sert l'argent? Une banque est beaucoup plus susceptible de prêter de l'argent à quelqu'un qui veut construire une maison (et d'ajouter de la valeur à la propriété) qu'une personne qui prévoit de dépenser l'argent pour des biens discrétionnaires ou jetables. Où: où vous essayez d'obtenir votre prêt peut être un facteur important pour savoir si vous l'obtenez ou non. Les critères de prêt peuvent varier entre une banque physique et une institution financière en ligne ainsi qu'entre différentes régions géographiques. Quand: Les conditions du prêt - à la fois le taux d'intérêt et la durée du prêt - déterminent quand la banque peut commencer à enregistrer un profit et aussi combien de profit elle va récolter. Comment: la banque peut-elle être sûre que vous serez en mesure de rembourser le prêt selon les conditions? Comment pouvez-vous garantir le remboursement ou au moins couvrir le risque de la banque d'une manière ou d'une autre?
Obtenir un prêt sans la signature d'un parent
Qui tu es
Qui vous êtes est en fait un élément important pour savoir si la banque vous considérera comme un emprunteur viable. Croyez-le ou non, vous êtes jugé à partir du moment où vous entrez dans cette porte en fonction de l'un des rares outils dont dispose le prêteur - votre apparence. Alors habillez la pièce: si vous voulez être traité comme un professionnel ou une personne responsable, habillez-vous comme tel.
À tort ou à raison, le prêteur utilisera ses préjugés et ses idées préconçues pour déterminer si vous êtes un bon risque pour l'institution. Aussi, ne soyez pas surpris si la banque vérifie vos antécédents. Ils vérifieront certainement votre historique de crédit.
Points clés à retenir
- Il peut être difficile d'obtenir l'approbation d'un prêt sans parents, mais ce n'est pas impossible. Les banques jugent les candidats sur cinq éléments clés. Les banques examineront vos données financières clés avant de prendre une décision.
Ce que vous prévoyez de faire
Étant donné que c'est l'argent de la banque, c'est aussi l'affaire de la banque quant à ce que vous prévoyez d'en faire. Si vous avez besoin d'un prêt bancaire pour financer vos habitudes de jeu, il est probable que vous n'obtiendrez pas beaucoup de financement. Si, cependant, vous essayez d'acheter ou d'améliorer un actif - comme une voiture, une maison ou votre entreprise - les banques y voient généralement un point en votre faveur.
Où vous envisagez d'emprunter
Il existe des alternatives à l'obtention d'un prêt auprès d'une banque traditionnelle. Le prêt en ligne devient rapidement une option populaire en raison d'une concurrence accrue et d'une approbation plus rapide des prêts. Avec les prêteurs en ligne, la sensibilisation à la fraude et la réputation deviennent des préoccupations majeures. Assurez-vous toujours que vous ne traitez qu'avec des sociétés réputées et que vous ne donnez pas facilement des informations privées à des sociétés non sécurisées ou irresponsables.
Où que vous soyez dans le monde peut également avoir un impact sur l'approbation du prêt. C'est une question de rareté. Si vous essayez d'obtenir un prêt dans une zone économiquement déprimée, les banques sont forcément beaucoup plus sélectives à qui elles prêtent de l'argent que dans une zone de grande croissance économique. En prenant cela en considération, vous pouvez obtenir une vue beaucoup plus réaliste de vos prospects.
Quand vous payez
Quand il s'agit de décider quel prêt accepter (ou dans le cas de la banque, quoi offrir), les conditions du prêt sont les facteurs les plus importants. Certains des éléments qui peuvent varier sont le taux d'intérêt, la durée du prêt et le type de prêt. L'intérêt est la prime que vous payez à la banque pour l'utilisation de son argent, donc des taux d'intérêt plus bas sont meilleurs pour les emprunteurs. La durée est la durée pendant laquelle vous rembourserez le prêt, donc encore une fois, un nombre plus petit est préférable: cela signifiera une baisse des frais d'intérêt globaux.
Le type de prêt que vous envisagez est également important car il peut être un facteur important dans le montant que vous payez pendant chaque période de paiement.
Comment ils décident
La banque ne vous donnera pas un centime si vous n'avez pas les moyens de le rembourser plus tard (ou si vous n'avez pas suffisamment d'actifs pour rembourser votre prêt). C'est pourquoi ils examinent quelques éléments clés de vos états financiers:
- Collatéral: Quels sont les principaux actifs que vous possédez que la banque peut saisir si vous manquez à votre prêt? La garantie typique comprend votre maison ou votre voiture. Crédit: Votre crédit entre absolument en jeu lorsque vous faites une demande de prêt. Si vous avez un mauvais crédit, l'obtention d'un prêt sera difficile à moins que vous ne souhaitiez accepter des conditions de prêt moins attrayantes (comme des taux d'intérêt plus élevés et des limites plus basses). Revenu: Votre prêteur voudra s'assurer que vous pouvez vous permettre de faire des paiements sur votre prêt. Un revenu plus élevé signifie que les prêteurs sont plus à l'aise pour vous permettre d'emprunter de l'argent.
The Bottom Line
Avouons-le, la raison pour laquelle les jeunes ont généralement besoin d'un cosignataire pour un prêt est qu'un cosignataire a généralement les cinq choses que les banques recherchent. La meilleure façon de faire en sorte que les prêteurs se battent pour vous est de vous assurer que vous vous adressez à chacun d'eux de manière positive.
- Qui: Habillez la pièce lorsque vous allez demander votre prêt et assurez-vous que vous n'avez pas de squelette dans votre placard que les prêteurs ne seront pas heureux de voir. Quoi: Les prêteurs ne font pas que donner de l'argent. Assurez-vous que votre besoin est légitime et justifiable financièrement. Où: Recherchez les prêteurs en ligne qui vous intéressent pour vous assurer qu'ils sont réputés et essayez d'éviter de chercher du financement dans des domaines où l'argent bancaire est rare. Quand: n'utilisez que des conditions de prêt avec lesquelles vous pouvez vivre et comprenez ce que vous allez finir par payer pendant la durée du prêt. Comment: Pensez aux actifs que vous avez qui peuvent être utilisés comme garantie, accumulez un bon crédit avant d'aller chez un prêteur et assurez-vous que vous avez un plan viable pour le remboursement du prêt.
Lorsque vous savez ce que les prêteurs recherchent, vous pouvez adapter votre approche à ces points clés. Si vous n'avez pas le temps de bâtir un historique de crédit solide et que vous n'avez pas de garantie à offrir, la meilleure solution peut être d'obtenir la signature de vos parents pour éviter un taux d'intérêt plus élevé ou un rejet pur et simple.
