Qu'est-ce que la prime de coût garantie
La prime de coût garantie fait référence aux primes de coût facturées pour une police d'assurance qui ne sont pas ajustées en fonction de l'expérience de sinistre. La prime de coût garantie représente un montant forfaitaire que l'assuré paie pour la couverture sur une période d'assurance.
La plupart des titulaires de police connaissent l'approche du coût garanti pour déterminer les primes qu'ils paient pour l'assurance. Un particulier ou une entreprise achète une police pour couvrir un risque spécifié pour une période de temps spécifiée et est facturé un taux forfaitaire pour la durée de la police. Bien que la compagnie d'assurance tienne compte du type de péril, de la gravité et de la fréquence potentielles des sinistres et du risque de l'assuré, la prime n'est pas ajustée une fois publiée.
RÉPARTITION Garantie du coût supérieur
La plupart des petites et moyennes entreprises sont à l'aise avec les primes de coût garanties car elles sont prévisibles et ne s'ajustent pas au cours de la période d'assurance. Ces primes ne dépendent pas des réclamations faites contre la police, ce qui signifie qu'une augmentation soudaine des réclamations n'entraînera pas pour l'assuré une augmentation des tarifs pendant la période de la police.
Les grandes entreprises peuvent choisir une approche sensible aux pertes pour le calcul des primes, qui tient compte de l'expérience de perte de l'entreprise individuelle. Cette approche entraîne généralement un coût initial moins élevé, mais également des franchises et des taux variables plus élevés. Si une entreprise détermine qu'elle est moins susceptible de voir des réclamations à fréquence élevée ou à gravité élevée, elle pourra réaliser des économies plus importantes que si elle avait accepté une prime de coût garantie. Les grandes entreprises peuvent également mieux absorber les franchises plus élevées que les petites entreprises.
Les primes de coût garanties sont susceptibles de coûter plus cher que les primes sensibles aux pertes, mais en raison de leur franchise relativement moins élevée, l'assuré assumera une part plus faible des pertes résultant de sinistres. Cependant, les assureurs peuvent trouver les primes de coût garanties moins attrayantes car elles ont des franchises plus faibles, ce qui augmente la part des passifs couverts uniquement par l'assureur.
Primes de coûts garantis vs primes sensibles aux pertes
La tarification fixe est pratique et les petites entreprises bénéficient de cette commodité tout en minimisant leurs risques. Dans un programme à coût garanti, tous les passifs et frais d'administration sont transférés au transporteur; l'assuré paie une prime initiale pour couvrir ces frais. Cependant, une entreprise se développe, elle peut vouloir explorer des options plus avantageuses financièrement pour le financement et la gestion des risques.
En revanche, avec un programme sensible aux pertes, le coût du risque varie avec l'expérience de perte. L'assuré est responsable des frais engagés jusqu'à un montant de rétention, et le transporteur paie tous les frais excédentaires. Bien que le coût total dépende substantiellement des pertes finales, il y a d'autres facteurs déterminants à considérer.
