Table des matières
- Que sont les dividendes?
- Utilisation des dividendes sur les polices
- The Bottom Line
Il existe de nombreuses options différentes en ce qui concerne les polices d'assurance-vie, allant de l'assurance-vie complète aux polices à durée limitée. Alors que les polices d'assurance temporaire sont généralement la forme d'assurance-vie la moins chère, les polices d'assurance-vie entière offrent un certain nombre d'avantages que les titulaires de police peuvent vouloir considérer, y compris une prestation de décès garantie, des primes prévisibles au fil du temps et même des dividendes qui peuvent fournir de l'argent ou aider à compenser le coût. d'assurance au fil du temps., nous allons voir comment les dividendes des polices d'assurance vie sont traités et quelques considérations importantes pour les titulaires de polices.
Points clés à retenir
- Les polices d'assurance-vie permanente versent souvent des dividendes à leurs titulaires de police sur une base régulière.Les dividendes reçus seront basés sur la performance financière de l'entreprise, sur la base des taux d'intérêt, des rendements des investissements et des nouvelles polices vendues.Les dividendes peuvent être distribués en espèces, à souscrire une assurance libérée supplémentaire ou pour réduire les primes dues.
Que sont les dividendes?
De nombreuses polices d'assurance vie entière fournissent des dividendes représentant une partie des bénéfices de la compagnie d'assurance qui sont versés aux titulaires de police. À bien des égards, ces dividendes sont similaires aux dividendes d'investissement traditionnels qui représentent une part des bénéfices d'une entreprise publique. Le montant du dividende dépend souvent du montant d'argent versé dans le contrat. Par exemple, une police d'une valeur de 50 000 $ qui offre un dividende de 3% paiera un titulaire de police 1 500 $ pour l'année. Si le titulaire de police contribue encore 2 000 $ en valeur au cours de l'année suivante, il recevra 60 $ de plus pour un total de 1 560 $ l'an prochain. Ces montants peuvent augmenter au fil du temps à des niveaux suffisants pour compenser certains coûts associés aux paiements de primes.
Les dividendes d'assurance vie entière peuvent être garantis ou non garantis selon la police, ce qui signifie qu'il est important de lire attentivement les détails du régime avant d'acheter une police. Souvent, les polices qui offrent des dividendes garantis ont des primes plus élevées pour compenser le risque supplémentaire pour la compagnie d'assurance. Ceux qui offrent des dividendes non garantis peuvent avoir des primes plus faibles, mais il y a un risque qu'il n'y ait pas de primes au cours d'une année donnée.
Enfin, les titulaires de police devraient tenir compte de la cote de crédit de la compagnie d'assurance elle-même lorsqu'ils déterminent la façon dont les dividendes durables progressent. La plupart des compagnies d'assurance sont notées A ou mieux par les principales agences de crédit, mais celles en dessous d'une note A peuvent justifier une enquête plus approfondie pour déterminer si l'assurance est suffisante ou non.
Utilisation des dividendes sur les polices
Il existe de nombreuses options différentes en ce qui concerne l'utilisation des dividendes de la police d'assurance vie entière, allant d'un chèque par la poste à la souscription d'une assurance supplémentaire. Les utilisations les plus courantes des dividendes comprennent:
- Argent comptant / chèque - Un preneur d'assurance peut demander à l'assureur d'envoyer un chèque pour le montant du dividende, qui peut être soumis à l'impôt sur les dividendes. Déductions de primes - Un preneur d'assurance peut demander que le dividende soit affecté à ses primes futures dues afin de compenser le coût. Assurance supplémentaire - Un titulaire de police peut utiliser le montant du dividende pour souscrire une assurance supplémentaire ou payer d'avance sur sa police. Compte d'épargne - Un preneur d'assurance peut décider de conserver le dividende auprès de la compagnie d'assurance afin de gagner des intérêts sur le montant.
La bonne nouvelle est que les paiements de dividendes reçus des polices d'assurance-vie participantes ne sont pas soumis à l'impôt par l'Internal Revenue Service (IRS), car les compagnies d'assurance ont généré les gains de leurs assurés. En substance, les paiements de dividendes sont traités comme des remboursements pour paiement en trop de la prime. Cela signifie que la meilleure option est généralement de prendre l'argent ou le chèque et de réinvestir le produit dans un véhicule d'investissement qui pourrait gagner plus de revenus.
The Bottom Line
De nombreuses polices d'assurance vie entière versent à leurs titulaires des dividendes qui peuvent être utilisés de différentes manières. Lorsqu'ils enquêtent sur des polices d'assurance, les individus doivent rechercher comment les dividendes sont calculés et s'ils sont garantis ou non, ainsi que comment ils prévoient de gérer le revenu de dividendes. Le traitement fiscal favorable signifie que la meilleure option est généralement de prendre l'argent et de le réinvestir ailleurs à un meilleur rendement.
