Les prêts personnels peuvent être un moyen relativement simple d'obtenir des liquidités supplémentaires. Une excellente utilisation d'un prêt personnel consiste à rembourser une dette à intérêt élevé, comme une dette de carte de crédit. Si vous pouvez obtenir un prêt personnel à un taux d'intérêt de 7 à 10% et l'utiliser pour rembourser une dette de carte de crédit portant un taux d'intérêt de 19 à 26%, vous améliorerez votre situation financière globale.
Contrairement aux prêts garantis, tels que les prêts hypothécaires ou les prêts sur valeur domiciliaire, un prêt personnel non garanti ne sera pas au taux de prêt le plus bas possible. Cependant, il peut toujours être un bon véhicule de prêt à utiliser lorsque vous ne souhaitez pas obtenir de prêt garanti ou lorsque vous n'avez pas la possibilité de le faire.
Banques locales ou coopératives de crédit
Avec l'avènement d'Internet, les sources de prêts se sont étendues bien au-delà de votre banque ou caisse populaire locale. Une succursale locale de la banque ou de la caisse populaire où vous effectuez vos opérations bancaires habituelles est toujours la meilleure option pour trouver le taux d'intérêt le plus bas sur un prêt personnel. Rencontrer un agent de crédit en face à face vous donne l'occasion de discuter du prêt et de revoir en détail vos finances globales. Un agent de crédit de votre banque locale peut vous proposer un moyen alternatif et moins coûteux d'accéder à de l'argent supplémentaire, comme une ligne de crédit. Si l'agent de crédit vous connaît personnellement, il est plus susceptible de vous faire bénéficier du doute si vous êtes en bonne voie d'approbation.
En traitant avec une institution financière locale, vous obtiendrez généralement l'argent que vous recherchez dans les plus brefs délais. Il est même possible d'entrer, de demander un prêt et de sortir avec l'argent. Les banques offrent également généralement des conditions de prêt plus souples que les sources en ligne, telles que les prêteurs peer-to-peer. Le principal facteur négatif dans les transactions avec les banques traditionnelles est qu'elles ont généralement les normes de solvabilité les plus élevées à respecter, exigeant souvent une cote de crédit minimale de 700.
Les coopératives de crédit ont tendance à être un peu moins exigeantes en ce qui concerne la solvabilité et peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas, mais pour la plupart, cela ne s'applique qu'à leurs clients existants.
Un autre avantage pour les banques et les coopératives de crédit est qu'il n'y a généralement pas de frais de montage de prêt impliqués
Prêteurs pair à pair en ligne
Les prêteurs peer-to-peer en ligne tels que Prosper et Lending Club sont devenus de plus en plus populaires. Il faut un peu plus de temps - jusqu'à une semaine ou plus - pour obtenir un prêt, mais ces prêteurs en ligne sont généralement plus faciles à emprunter avec un crédit imparfait. Un seuil de crédit typique se situe autour du niveau 640, et certains prêteurs considèrent les emprunteurs avec des scores de crédit aussi bas que 600. Les taux d'intérêt devraient être comparables, et peut-être même un peu plus bas, à ce que vous pourriez obtenir d'une banque traditionnelle. Il peut y avoir une certaine flexibilité dans les conditions de remboursement, mais la plupart des prêteurs en ligne ont tendance à offrir des prêts à terme fixe, et les conditions sont souvent plus courtes que celles que vous pourriez négocier avec une banque. Alors qu'une banque traditionnelle peut prolonger le prêt pour cinq ans, les prêteurs en ligne accordent rarement des prêts pour des durées supérieures à trois ans.
Pour demander un prêt sur l'un de ces sites, inscrivez-vous sur le site et remplissez une demande de prêt, comme vous le feriez avec une banque traditionnelle. La plupart des sites de prêt entre particuliers exigent que vous payiez des frais de montage de prêt, généralement compris entre 0, 5 et 4, 5% du montant du prêt.
Prêteurs sur salaire ou avance de fonds
C'est le lieu de dernier recours pour un prêt personnel, et il n'est utile que pour emprunter un montant d'argent très limité pour une période très courte, généralement une à deux semaines. Pourtant, si votre crédit n'est pas le meilleur et que vous avez juste besoin d'emprunter suffisamment d'argent pour couvrir une facture importante, comme le loyer ou l'électricité, ces prêteurs offrent une option. Cependant, cela a un prix très élevé. Attendez-vous à rembourser jusqu'à 125% ou plus de ce que vous empruntez, et ce n'est que pour les prêts sur salaire. Si vous accédez à un prêteur en ligne de ce type, attendez-vous à payer également des frais de montage de prêt élevés. Les seuls points positifs pour ces types de sources de prêt sont que vous pouvez garantir le prêt immédiatement et qu'ils ne nécessitent généralement qu'une preuve de revenu plutôt que de vérifier votre pointage de crédit.
Conseils pour obtenir la meilleure offre de prêt
Les notes de crédit sont primordiales pour déterminer le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir pour un prêt personnel, donc tout ce que vous pouvez faire pour améliorer votre score avant de faire la demande en vaut la peine. Il est également utile de rembourser le solde de votre carte de crédit ou tout autre solde de prêt en cours autant que possible avant de postuler. Assurez-vous d'avoir toutes les informations nécessaires avec vous pour la demande de prêt, y compris les formulaires W-2 ou les talons de chèque de paie, la vérification de l'adresse et la documentation de toutes vos dettes mensuelles. (Pour une lecture connexe, voir «Les prêts personnels sont-ils considérés comme un revenu?»)
