Table des matières
- Types d'informations vérifiées
- Point de vue du prêteur
Les emprunteurs cherchant une hypothèque pour acheter ou refinancer une maison doivent être approuvés par un prêteur afin d'obtenir leur prêt. Les prêteurs souscrivent des prêts en fonction de divers critères, notamment le revenu, les actifs, la cote de crédit, etc. Surtout, les banques devront vérifier les informations financières que vous leur fournissez. Dans certains cas, votre prêteur peut appeler votre banque pour vérifier votre compte bancaire et vos relevés. La plupart des prêteurs remplissent toutefois un formulaire de demande de preuve ou de vérification de dépôt (POD / VOD) et les envoient à votre banque pour vérifier votre compte. De nombreuses banques proposent des formulaires VOD téléchargeables pour les prêteurs sur leurs sites Web.
Points clés à retenir
- Les prêteurs hypothécaires ont besoin d'informations financières de la part des emprunteurs potentiels lorsqu'ils décident d'accorder ou non un crédit. Les prêteurs hypothécaires exigeront également que POD prouve que l'emprunteur a suffisamment de fonds pour payer l'acompte pour une propriété.
Types d'informations vérifiées
Lors de l'achat d'une maison, le prêteur hypothécaire peut demander à l'emprunteur une preuve de dépôt. Le prêteur doit vérifier que les fonds nécessaires à l'achat d'une maison sont accumulés sur un compte bancaire et accessibles au prêteur.
Pendant les périodes de crédit serré, le prêteur peut également vouloir voir des preuves de la façon dont les fonds ont été déposés sur le compte bancaire et d'où vient l'argent. Cela est dû au fait que certains prêteurs imposent une limite au montant de l'argent cadeau qui peut être utilisé comme mise de fonds sur une maison.
Un prêteur qui soumet un formulaire VOD à une banque obtient une confirmation du numéro de compte du demandeur de prêt, que le compte soit ouvert ou fermé, la date à laquelle le compte a été ouvert ou fermé et le type de compte bancaire vérifié, comme l'épargne, la vérification ou marché monétaire. La banque confirme également le solde du compte à la date de la demande. Le prêteur peut demander la confirmation du solde moyen sur une période de deux à trois mois et du solde au moment de la fermeture, si le compte est fermé. Les banques envoient des confirmations de VOD aux prêteurs par fax ou par courrier.
Certains prêteurs peuvent avoir des exigences supplémentaires en matière de preuve de dépôt. Certains peuvent demander des copies des relevés bancaires ou une lettre de la personne qui a fourni l'argent du cadeau qui a été déposé dans le compte. Un prêteur peut également souhaiter disposer d'une preuve de plusieurs mois de réserves en espèces dans un autre compte pour s'assurer que l'emprunteur peut toujours payer l'hypothèque s'il perd son revenu.
Lorsque vous traitez des dépôts dans un compte, le processus de preuve de dépôt suit après que les chèques ont été séparés par une machine de tri dans une catégorie "sur nous" ou "sur eux". Cette procédure de preuve de dépôt est appelée «vérification des chèques» et se fait après que le routage et les numéros de compte ont été enregistrés par le trieur. Sans preuve de dépôt adéquate, un prêteur peut refuser de finaliser une hypothèque ou permettre à un acheteur potentiel d'utiliser les fonds du compte pour payer les frais de clôture d'une propriété.
Point de vue du prêteur
Les prêteurs ont le pouvoir discrétionnaire de demander vos relevés bancaires ou de demander de la VOD à votre banque; certains prêteurs font les deux. Les prêteurs qui utilisent à la fois des VSD et des relevés bancaires pour déterminer l'admissibilité à l'hypothèque le font pour satisfaire aux exigences de certains prêts assurés par le gouvernement où la source des fonds de mise de fonds doit être connue pour l'approbation de l'hypothèque.
Certains consommateurs peuvent se demander si demander à leurs prêteurs de vérifier leurs dépôts plutôt que d'examiner les relevés bancaires les aidera à masquer les défauts tels que les découverts. Les prêteurs qui examinent les relevés bancaires rejettent généralement les découverts rares, mais un consommateur ayant de nombreux découverts dans les deux à trois mois avant de fermer une maison sera probablement considéré comme risqué.
