Qu'est-ce qu'un dépôt préencaissable?
Un dépôt pré-encaissable est une caractéristique des véhicules d'épargne disponibles aux États-Unis et au Canada, y compris les dépôts à terme et les CD, qui offre la flexibilité des retraits sans pénalité au titulaire du compte sous certaines conditions. Un dépôt pré-encaissable peut être un bon choix pour les personnes à la recherche de liquidités tout en épargnant sur un compte garanti.
Points clés à retenir
- Les dépôts préencaissables, tels que les dépôts à terme et les certificats de dépôts (CD), permettent des retraits sans pénalité aux titulaires de compte sous certaines conditions.Les dépôts préencaissables aux États-Unis peuvent être effectués dans des véhicules considérés comme à faible risque, en termes de fluctuation des prix, et qui viennent avec la protection FDIC. Ils offrent un faible taux d'intérêt en échange du droit de retirer la flexibilité des comptes pré-encaissables.
Comprendre les dépôts préencaissables
Les dépôts préencaissables sont disponibles dans une large gamme de véhicules d'investissement, y compris les dépôts à terme et les certificats de dépôt (CD), qui peuvent tous deux être détenus dans des comptes à imposition différée. Les certificats de placement garanti, qui nécessitent généralement des périodes de détention plus longues, sont moins susceptibles d'inclure des caractéristiques préencaissables. Bien que les pré-encaissables annoncent généralement des retraits sans pénalité, la plupart des dépôts nécessitent une certaine période d'investissement minimum avant que les fonds puissent être retirés sans pénalité au principal.
Les instruments de dépôt sont un véhicule populaire pour gérer la trésorerie ou les actifs dont l'objectif principal est la protection du capital. Aux États-Unis, les dépôts préencaissables peuvent être effectués dans des véhicules considérés comme à faible risque, en termes de fluctuation des prix, et qui bénéficient de la protection FDIC, ce qui signifie que les dépôts jusqu'à 250 000 $ sont assurés par la Federal Insurance Deposit Corporation dans le cas d'une banque. échec.
L'accès rapide au capital est une autre caractéristique clé dont les individus peuvent avoir besoin lorsqu'ils ouvrent un compte d'épargne ou un compte de dépôt similaire et qui fait des préencaissables une option attrayante. Des alternatives comparatives telles que les CD évaluent les pénalités de retrait anticipé qui, dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt, peuvent potentiellement effacer tout revenu d'intérêts gagné. Les comptes du marché monétaire, quant à eux, ont une liquidité quotidienne mais ont tendance à exiger des dépôts minimums plus élevés et peuvent avoir des restrictions sur le nombre de retraits sur une période donnée. Certains comptes du marché monétaire, tels que ceux offerts par les sociétés de fonds communs de placement, ne bénéficient pas de la protection FDIC.
Pourquoi les dépôts préencaissables offrent des taux inférieurs
Généralement, plus un épargnant est disposé à déposer son capital, meilleur est le taux offert par une banque. Les banques et autres institutions d'épargne comme les coopératives d'épargne et de crédit n'offrent pas de produits de dépôt préencaissables en soi, mais ils les incluent comme caractéristique des différents véhicules de dépôt disponibles. Les épargnants gagneront généralement un taux d'intérêt inférieur pour le droit à la flexibilité de retrait des comptes pré-encaissables, par rapport aux comptes où le capital reste dans le compte pendant une période contractuelle.
Les banques préféreraient détenir des liquidités aussi longtemps que possible, car elles fournissent une base pour effectuer des prêts. Les prêteurs peuvent également gagner des marges d'intérêt nettes en payant 1%, par exemple, sur un dépôt de 10 000 $ sur un CD d'un an, puis en prêtant ce même montant à 1, 75%. Le prêteur gagne la différence de 75 $ comme revenu.
