Mon mari et moi avons des opinions divergentes sur l'assurance. Oui, nous sommes à la fois multiculturels et multiraciaux. Mon père m'a montré où se trouvaient les polices d'assurance-vie dans un coffre-fort à l'âge de 10 ans. Le père de Joe est décédé alors qu'il obtenait son diplôme de premier cycle.
Joe a une grande famille élargie en Indonésie, il n'y a donc pas de pénurie de parents pour s'occuper de ses proches en cas de maladie ou de décès prématuré. Dans son esprit, pourquoi acheter une assurance lorsque vous avez de la famille?
Ma réaction au point de vue de Joe sur la planification financière le faisait se sentir coupable. J'ai ensuite demandé moi-même une assurance-vie, programmé l'examen paramédical lorsque j'étais enceinte de six mois et accepté de payer les primes d'assurance-vie pour nous deux.
Quand un déficit de compétences peut conduire au divorce
Bien sûr, on pourrait dire que je suis opposé au risque. Je préfère dire conscient du risque. Je ne pensais pas qu'acheter une assurance-vie me gênerait. Je ne pensais pas non plus qu'éviter le sujet m'empêcherait de mourir. Je voulais que ma famille ait l'argent dont elle aurait besoin en cas de maladie, d'invalidité ou de décès.
En tant que planificateur financier certifié®, je peux voir de première main comment la planification financière peut affecter un mariage. En fait, je ne pense pas qu'un seul segment de notre vie ne soit pas affecté par la planification financière.
Imaginez les obstacles auxquels un couple sera confronté si l'un ou les deux partenaires manquent même des connaissances financières les plus élémentaires. Les faux pas et les arguments qui en résultent mènent fréquemment à une tension et une méfiance persistantes dans une relation, atteignant parfois un point de non-retour.
La baisse de la littératie financière (et de la solvabilité) des Américains est une préoccupation tellement croissante que même la Réserve fédérale en a pris note. Dans une étude récente, il a révélé que 40% des adultes ne seraient pas en mesure de gérer 400 $ en dépenses imprévues ou devraient vendre quelque chose ou emprunter de l'argent pour le couvrir.
Ajoutez le stress d'une relation amoureuse à la tension des factures impayées, de la dette étudiante imminente ou des cartes de crédit dépensées à outrance, et il n'est pas étonnant que l'argent soit souvent l'instigateur numéro un de la discorde conjugale.
Ce n'est pas seulement dépenser moins
La littératie financière est une façon relativement fade de décrire la capacité de comprendre l'argent et le rôle qu'il joue dans votre vie. Pour les couples, cela signifie savoir comment vos croyances concernant l'argent affectent vos décisions concernant l'argent, ce qui à son tour affecte l'autre personne dans votre relation. Lorsque vous faites partie d'un couple, la littératie financière devrait inclure la planification financière personnelle, la création d'un budget, la fixation d'objectifs et la gestion de la dette - non seulement parce que c'est la «bonne» chose à faire, mais parce que vos décisions affecteront votre partenaire, que vous faites-les intentionnellement ou non.
Le chemin vers l'infidélité (financière)
En tant que CFP®, l'une des étapes les plus importantes pour aider les clients à planifier leur avenir financier est de faire en sorte que les deux parties expriment clairement leur point de vue sur l'argent, ce qui souligne assez rapidement où elles diffèrent. En tant que couple, deux personnes apportent avec elles deux perspectives différentes sur l'épargne, les dépenses et l'investissement, sans parler de ce qu'est un niveau d'endettement ou de risque acceptable.
Lorsque les deux partenaires viennent d'horizons différents, il est courant d'avoir des opinions contraires sur la façon dont les choses «devraient être». Il est essentiel de s'entendre sur la façon de gérer les finances et d'avoir des conversations fréquentes sur vos progrès. Sinon, l'infidélité financière peut s'infiltrer dans votre relation.
L'infidélité financière peut être difficile à détecter, mais voici quelques signaux d'alarme à rechercher:
• Votre nom a été retiré d'une carte de crédit commune
• Il manque de l'argent
• Remarquer que votre partenaire a beaucoup de nouvelles possessions
• Trouver un relevé pour une carte de crédit que vous ne connaissez pas
• Votre partenaire est obsédé par la vérification du courrier
• Trouver des preuves d'un passe-temps financièrement addictif comme le jeu
• Voir les changements de bénéficiaires sur tous les comptes d'investissement ou les polices d'assurance
Comment prévenir les conflits financiers chez les couples
Tout de suite, l'argent est un sujet délicat, et vous évitez probablement une conversation à ce sujet. Même si vous pensez que vous êtes sur la même longueur d'onde, vous connecter les uns aux autres peut vous aider à éviter ou au moins à atténuer les problèmes de communication majeurs sur l'endroit où votre argent est dépensé, économisé ou investi. Voici quelques étapes qui peuvent vous aider.
S'engager pour la transparence
Être ouvert et honnête est le fondement de la création d'une harmonie financière dans une relation. La divulgation complète comprend le partage des détails sur la dette, les cotes de crédit, les soldes bancaires et les habitudes de dépenses. Lors de cette première étape essentielle, il est essentiel d'écouter sans jugement pour bien comprendre votre situation financière.
Comprendre leurs motivations
Qu'on le veuille ou non, votre approche de l'argent est souvent fortement influencée par vos parents et toute une vie d'expériences qui vous ont façonnés. Si vous avez grandi riche, vos perspectives sont probablement très différentes de celles de quelqu'un qui a grandi économiquement défavorisé. Faites un point pour comprendre vos motivations ainsi que celles de votre partenaire. Ce qui peut sembler irréfléchi, égoïste ou étrange peut simplement être la façon dont les choses ont toujours été faites pour eux.
Fixez-vous des objectifs, puis partagez-les
Le partage d'objectifs financiers peut aider à bâtir une relation heureuse. Gardez à l'esprit que l'établissement d'objectifs va au-delà de l'argent. Demandez à votre partenaire ce qu'il souhaite accomplir à l'avenir et comment il envisage sa vie quotidienne et votre vie ensemble. Mettez ensuite votre plan par écrit et indiquez les étapes à suivre pour les atteindre.
Faites des bilans réguliers
La littératie financière ne se produit pas une seule fois. C'est une conversation en cours entre vous deux. Une «réunion de mariage» mensuelle ou hebdomadaire est un excellent moyen de s'assurer de rester sur la même longueur d'onde en matière de finances.
Demander de l'aide
Vous obtenez un examen médical chaque année, pourquoi ne pas faire un examen financier également? Tirer parti de l'expertise d'un conseiller financier peut faire beaucoup pour amener une partie neutre indispensable dans un coin tendu de votre relation.
Pour trouver les meilleures façons de vous aider, un conseiller financier apprendra à vous connaître en couple. Voici quelques questions qui pourraient vous être posées:
- Pouvez-vous me parler de vous, de votre carrière, de vos enfants et de vos antécédents professionnels? Comment aimeriez-vous que je vous aide? Faites-vous maintenant quelque chose pour améliorer votre situation financière? Quels sont vos objectifs et en avez-vous parlé ensemble? Quelle est la meilleure étape suivante et comment puis-je vous aider?
Dans certaines relations, une personne s'occupe des principales responsabilités financières. Mais un conseiller financier voudra vous rencontrer tous les deux, car les décisions financières auront un impact égal sur vous en tant que couple, peu importe qui fait les choix initiaux. De plus, si le pire devait arriver et que l'un de vous décède, l'autre ne se demandera pas quels comptes ils avaient ou où se trouve leur argent.
L'argent est tendu. L'argent est maladroit. L'argent est personnel. C'est à la fois l'un des sujets les plus inconfortables d'une relation et le plus susceptible de jouer un rôle de premier plan dans la réussite d'un couple. Tout comme un professionnel de la santé mentale guide les individus et les couples au-dessus de leurs obstacles émotionnels, les professionnels de la finance peuvent aider les couples à avoir le bon vocabulaire, la littératie financière et la confiance nécessaires pour faire les meilleurs choix avec leur argent.
