L'inflation est quelque chose que la plupart des Américains ne pensent probablement pas beaucoup, mais elle a une influence significative sur leur vie financière. Non seulement l'inflation affecte les prix des biens de consommation; mais le gouvernement fédéral l'utilise également comme référence pour déterminer s'il faut augmenter les plafonds de cotisation aux régimes de retraite qualifiés ou augmenter les prestations mensuelles de sécurité sociale.
Tutoriel: Bases de la planification de la retraite
Au niveau individuel, le taux d'inflation affecte la valeur réelle de votre argent de retraite. Au fil du temps, il peut prendre une bouchée sérieuse de votre œuf de nid. Comprendre comment l'inflation peut nuire à votre stratégie de retraite est essentiel pour vous assurer que vous disposez de suffisamment d'actifs pour durer jusqu'à vos dernières années.
Combien d'argent les retraités peuvent-ils perdre?
En termes de montant réel, l'inflation peut coûter aux retraités, les chiffres sont surprenants. Le LIMRA Secure Retirement Institute a construit un modèle démontrant l'effet que l'inflation pourrait avoir sur les prestations moyennes de sécurité sociale sur une période de 20 ans. Selon ses recherches, un taux d'inflation de 1% pourrait engloutir 34 406 $ de prestations aux retraités. Si le taux d'inflation augmentait à 3%, le manque à gagner totaliserait plus de 117 000 $. Ce graphique illustre l'impact de la variation des taux d'inflation au fil du temps.
Ce modèle suppose un niveau de dépenses modéré. Pour un retraité dont les dépenses mensuelles budgétisées sont plus élevées, l'impact de l'inflation devrait se faire sentir encore plus profondément.
L'inflation diminue le pouvoir d'achat des retraités
La principale préoccupation des retraités est de savoir comment l'inflation affecte leur pouvoir d'achat. Cela est vrai même si l'inflation reste faible car les seniors sont plus susceptibles que les jeunes consommateurs de dépenser de l'argent pour des choses qui ont tendance à augmenter en prix, comme les soins de santé.
Selon les Centers for Medicare et Medicaid Services, les dépenses de santé par habitant pour les Américains âgés étaient trois fois supérieures à celles d'un adulte travaillant et cinq fois celles des enfants en 2010, soit en moyenne 18 424 $ par an.
En 2014, la CMS a estimé que les dépenses de santé ont augmenté de 5, 4% dans l'ensemble. Au cours de cette même période, l'inflation n'a atteint en moyenne que 1, 6%. Cela signifie que même lorsque l'inflation est faible, les retraités seront plus durement touchés que les autres, car les coûts qui les affectent le plus ont tendance à continuer d'augmenter.
La faible inflation devient encore plus problématique lorsque la Social Security Administration (SSA) n'émet pas d'augmentation annuelle du coût de la vie pour les bénéficiaires de prestations. En 2016, par exemple, il n'y a eu aucun ajustement car l'indice des prix à la consommation, qui est utilisé pour calculer le taux d'inflation, est resté inchangé du troisième trimestre de 2014 au troisième trimestre de 2015.
Les soins de santé ne sont pas le seul élément pouvant augmenter les dépenses des retraités. Le logement, les déplacements et le soutien des enfants adultes influencent également le montant dépensé par les personnes âgées. Un sondage de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés a révélé que 45, 9% des retraités ont dépensé plus au cours des deux premières années suivant leur retraite qu'ils ne l'ont fait au cours des années précédentes. Vingt-huit pour cent des ménages ont dépensé 120% de leur revenu de préretraite au cours de la même période, ce qui donne à penser que certains aînés pourraient connaître une inflation de leur mode de vie.
Ce que les retraités peuvent faire pour freiner les effets secondaires de l'inflation
Bien que les personnes âgées ne puissent pas affecter directement le taux d'inflation, il existe des moyens de minimiser l'ombre qu'il projette sur leur retraite.
La réduction des coûts de logement, par exemple, est un pas dans la bonne direction. Échanger une maison plus grande contre une plus petite, même si l'hypothèque est remboursée, réduit les sorties mensuelles pour les impôts fonciers, les services publics, l'assurance des propriétaires et l'entretien.
Une autre initiative intelligente consiste à ajouter à votre portefeuille des investissements susceptibles d'augmenter en valeur à mesure que l'inflation augmente. Une fiducie de placement immobilier (FPI) ou les actions du secteur de l'énergie, par exemple, sont mieux placées pour voir leur valeur croître en tandem avec le taux d'inflation.
N'oubliez pas d'équilibrer les investissements en actions avec des options plus prudentes, telles que les obligations, qui sont plus prévisibles et ont tendance à offrir des rendements stables.
The Bottom Line
L'inflation peut être un tueur à la retraite, mais elle ne doit pas nécessairement concerner les personnes âgées qui prennent le temps d'élaborer un plan pour la battre. Réduire les dépenses, créer un budget de retraite réaliste et tirer parti des investissements peuvent tous aider à atténuer le coup que l'inflation pourrait porter sur vos économies à long terme.
