Table des matières
- Tout le monde peut économiser
- Chaque cent compte
- Bonus et remboursements
- 401 (k) Plans: investir mais attention
- Pas de plan 401 (k)?
- Laissez un Robo-Advisor investir pour vous
- autres considérations
- Crowdfunding immobilier
- The Bottom Line
Points clés à retenir
- Épargner et investir est un engagement, mais cela ne doit pas être douloureux. Envisagez de souscrire à un plan d'épargne automatique et de mettre de côté les primes et les remboursements d'impôt sur le revenu.Faites vos recherches sur les plans 401 (k), y compris ceux parrainés par votre employeur.N'oubliez pas les nouveaux modèles d'investissement comme les robots-conseillers et le financement participatif immobilier..
Tout le monde peut économiser
Investir, c'est bien si vous avez beaucoup d'argent supplémentaire, mais si vous n'en avez pas? Épargner et investir est un engagement, mais cela ne doit pas être douloureux. Beaucoup d'entre nous les repoussent parce que nous ne pensons peut-être pas avoir assez d'argent ou parce que la retraite est trop éloignée pour y penser. D'autres ont beaucoup de dettes à assumer. Si ce dernier est le vrai pour vous, vous voudrez peut-être envisager de le rembourser, ou au moins d'y mettre un grand coup. Ranger de l'argent ne paiera pas beaucoup d'intérêt, surtout si vous avez des prêts et des cartes de crédit qui accumulent des intérêts de l'ordre de 15% à 29%. Attention, mettre des sommes forfaitaires régulières sur votre dette peut encore vous permettre de ranger quelque chose, même si c'est juste pour un jour de pluie et non pour votre retraite.
L'une des choses que vous devez avoir, à part l'argent, c'est la discipline. Commencez par faire un budget et fixer vos objectifs. Tout mettre sur papier et le visualiser peut vous aider à garder le cap et à établir des priorités. Une fois que vous avez réduit votre revenu et vos obligations mensuelles, vous pouvez déterminer combien vous pouvez raisonnablement vous permettre de mettre de côté chaque mois. Même si vous n'avez que 25 $ par mois au départ, c'est mieux que rien.
Chaque cent compte
Considérez un plan d'épargne automatique, un programme d'épargne offert par de nombreuses banques et institutions financières. Un exemple populaire est le programme Keep the Change de la Bank of America. La meilleure chose à ce sujet est que vous n'avez pas à faire grand-chose, à part vos opérations bancaires courantes. La banque arrondit chaque achat - généralement effectué avec votre carte de débit - au dollar le plus proche, en déposant la monnaie quotidiennement dans votre compte d'épargne gratuitement. Cela peut sembler petit, mais c'est certainement un moyen significatif de commencer ou d'ajouter à votre pool d'investissement. En plus de correspondre à une petite partie de votre épargne, des institutions comme Bank of America vous envoient un relevé à la fin de l'année, vous indiquant combien vous avez économisé.
Bonus et remboursements
Une autre façon indolore d'économiser consiste à utiliser les bonus des employés que vous recevez tout au long de l'année ainsi que tout remboursement d'impôt pour investir au lieu de faire des folies. Comme ils sont généralement inattendus, vous ne ressentirez pas le pincement si vous les rangez. C'est un excellent moyen d'ajouter à vos fonds d'investissement et un qui vous récompensera sur la route. Ne faites pas de plans immédiats avec cette manne supplémentaire, sinon vous ne voudrez pas le ranger.
Voici une autre source à considérer. Recevez-vous de l'argent d'une carte de crédit ou d'un programme de fidélité? Étant donné que c'est de l'argent que vous ne gagnez pas réellement de votre travail et qu'il est supplémentaire — ce qui signifie qu'il n'affectera pas votre budget mensuel si vous le mettez de côté — vous voudrez peut-être envisager de le transférer également sur un compte d'épargne.
401 (k) Plans: investir mais attention
Participez au plan 401 (k) de votre employeur, surtout s'il comprend un jumelage, mais procédez avec prudence. Prenez le temps d'être un investisseur intelligent et lisez le prospectus. Si votre 401 (k) n'a pas battu le taux de rendement du S&P 500, vous feriez mieux d'investir par vous-même.
Il est surprenant de découvrir le nombre de fonds communs de placement qui ne battent pas systématiquement le S&P 500 - essentiellement un indice des 500 plus grandes sociétés en Amérique. La recherche de vos options ne prend que quelques minutes, mais c'est une étape critique si vous souhaitez maximiser vos retours. Prenez le temps une fois par an de réévaluer votre plan pour vous assurer que votre fonds atteint vos objectifs d'investissement. Les performances passées sont un bon prédicteur de l'avenir, mais rappelez-vous, ce n'est pas toujours une garantie.
De nombreux sites Web financiers ont d'excellentes ressources où vous pouvez rechercher la performance d'une action individuelle, ainsi que rechercher la performance de fonds communs de placement spécifiques. N'oubliez pas que la performance d'un fonds n'est qu'une partie importante de l'équation. Attention aux frais administratifs excessifs.
En 2006, une rafale de poursuites judiciaires concernant plus de 401 (k) frais de plan a déclenché une enquête par un comité du Congrès sur la divulgation des frais. Le ministère du Travail offre des informations utiles sur le coût moyen des frais et une liste de contrôle que vous pouvez utiliser pour évaluer votre plan actuel.
Pas de plan 401 (k)?
Plus de 25 millions d'Américains travaillent pour de petits employeurs qui n'offrent aucun plan 401 (k), mais cela ne signifie pas qu'ils ne peuvent pas réussir à épargner et à investir par eux-mêmes. Voici deux bonnes alternatives:
Fonds négociés en bourse (ETF)
Si l'idée de choisir vos propres actions vous fait peur et que vous n'avez pas les fonds nécessaires pour engager un conseiller en placement, ne vous inquiétez pas, il existe une solution. Vous pouvez acheter des fonds négociés en bourse (FNB) spécifiques, qui sont similaires aux fonds communs de placement indiciels. Une différence majeure est qu'ils se négocient davantage comme des actions. Ceci est important, car au cours des années 90, le S&P 500 a produit un rendement annualisé de 17, 3%, contre seulement 13, 9% pour le fonds commun de placement diversifié moyen. Par conséquent, au lieu d'acheter les 500 actions par vous-même, vous pouvez acheter un ETF - comme le SPDR Trust - qui tente d'imiter les performances du S&P 500 sans les tracas et les coûts associés à l'achat de 500 actions individuelles.
Les FNB offrent non seulement la possibilité de détenir un seul investissement qui englobe un grand nombre d'actions, mais ils vous donnent également la possibilité de diversifier votre portefeuille. Il existe de nombreux FNB parmi lesquels choisir, tout comme les fonds communs de placement, il devrait donc être plus facile de trouver un FNB qui représente les objectifs du marché que vous recherchez.
La recherche de FNB et de leurs performances est facile à faire avec le nombre de sites Web financiers disponibles pour l'investisseur moyen. Vous pouvez rechercher chaque ETF en entrant le symbole boursier, et les informations seront facilement disponibles en morceaux de la taille d'une bouchée.
Choisissez vos propres fonds communs de placement
Des centaines de fonds communs de placement vous permettront de faire un petit investissement initial de 500 $ ou même moins. Le filtre de fonds communs de placement de Morningstar révèle 200 fonds communs de placement différents qui accepteront un dépôt minimum de 500 $. De plus, près de 300 fonds communs de placement de TD Ameritrade ne nécessitent qu'un investissement minimum de 100 $. Plus de 250 fonds n'ont aucune exigence minimale.
Laissez un Robo-Advisor investir pour vous
Des robots-conseillers ont été créés pour rendre l'investissement aussi simple et accessible que possible. Ce sont des plates-formes de planification financière automatisées qui sont pilotées par des algorithmes. Il y a généralement peu ou pas de contact humain. Ces sociétés collectent vos informations financières et vos objectifs, proposent des conseils, puis investissent automatiquement vos actifs. Leur intelligence automatisée continue de suivre vos investissements en arrière-plan et vous permet de payer des frais moins élevés.
autres considérations
Une fois que vous êtes prêt à investir, consultez les courtiers en ligne à bas prix. Un bon point de départ serait la liste d'Investopedia des meilleurs courtiers à escompte.
Les titres d'État sont une autre option. Mais vous ne deviendrez pas riche avec ces véhicules, même s'ils sont un excellent endroit pour garer votre argent jusqu'à ce que vous soyez prêt à investir votre argent dans quelque chose de plus risqué. L'une des meilleures choses à leur sujet est que vous pouvez gagner un certain intérêt avant de décider de déplacer votre argent ailleurs. Achetez des titres via le portail obligataire du Trésor américain Treasury Direct. Les titres du gouvernement fédéral, avec des échéances allant de 30 jours à 30 ans, sont disponibles en coupures aussi basses que 100 $.
Crowdfunding immobilier
Il y avait des moments où investir dans l'immobilier était un idéal idéal pour l'investisseur moyen. Mais plus maintenant. Le crowdfunding immobilier est un nouveau style d'investissement qui permet de lever des capitaux pour des projets et investissements immobiliers. Les investisseurs garent leur argent avec une entreprise de financement participatif, généralement en ligne. Cette société investit ensuite votre argent dans une série de projets immobiliers, notamment des hôtels, des installations médicales et de soins et des copropriétés. Vous pourrez peut-être trouver des entreprises qui ont de faibles investissements initiaux. En passant par le financement participatif, vous pouvez toujours récolter les fruits de l'investissement dans l'immobilier, tout en réduisant les maux de tête et les autres dépenses liées à la propriété.
The Bottom Line
Avec un peu d'effort et de diligence, vous pouvez investir. Et faites-le avec succès. Le célèbre investisseur et gestionnaire de fonds spéculatifs Jim Cramer a déclaré dans son livre "Real Money" qu'il avait commencé à investir avec seulement quelques centaines de dollars. La leçon à retenir est que ce n'est pas le montant qui compte - c'est juste un début. Cela dit, l'utilisation de certains conseils peut vous donner la possibilité de transformer des sous en actions afin d'épargner pour votre retraite.
Après tout, de grands chênes poussent à partir de petits glands, et même en commençant par un petit investissement, vous pouvez également développer votre portefeuille en quelque chose de grand. En tant que jeune investisseur, vous avez du temps de votre côté, alors n'oubliez pas de commencer tôt avec un peu pour finir avec beaucoup à l'avenir.
