La mise à pied n'est jamais une bonne nouvelle, mais si vous recevez une indemnité de départ, cela peut être une aubaine pour votre compte d'épargne. Il peut vous permettre de suivre une formation pendant que vous cherchez un nouvel emploi, augmenter votre fonds d'urgence ou rembourser votre dette. Mais une chose que beaucoup de gens ne prennent pas en considération, c'est qu'ils devront payer des impôts sur leur indemnité de départ. Heureusement, il existe plusieurs façons d'alléger le fardeau fiscal.
Cotiser au compte de retraite
Un moyen facile de payer moins d'impôts sur les indemnités de licenciement consiste à cotiser à un compte à imposition différée comme un compte de retraite individuel (IRA). La limite de contribution est de 6 000 $ pour 2019. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez mettre 1 000 $ de plus. Pamela Capalad, planificatrice financière certifiée (CFP) chez Brunch and Budget, a déclaré que vous devriez essayer de contribuer le maximum si vous pouvez prendre avantage de cette opportunité.
Certains employeurs pourraient vous permettre de mettre votre indemnité de départ dans votre 401 (k). La limite 2019 est de 19000 $ et de 6000 $ supplémentaires si vous avez plus de 50 ans.
Affectez-le aux dépenses de santé
Pour ceux qui ont des régimes d'assurance maladie à franchise élevée, mettre votre argent de départ dans un compte d'épargne santé (HSA) est un excellent moyen de planifier vos dépenses futures si vous ne voulez pas le consacrer à la retraite.
Planifiez votre paiement
Un moyen simple de payer moins d'impôts consiste à verser votre indemnité de départ en deux années distinctes. Demandez si vous pouvez répartir les paiements de manière à éviter de subir un énorme impact fiscal en un an. Pour certaines personnes, prendre une somme forfaitaire peut signifier devoir de l'argent inattendu sur vos impôts. "La réception d'un seul paiement forfaitaire important pourrait vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée", a déclaré Tyler Landes CFP, fiduciaire d'investissement accrédité (AIF) et fondateur de Tandem Financial Guidance, LLC. "Cela pourrait signifier de grands changements dans le montant que vous devez."
Ouvrir un 529
Assurez-vous de lire attentivement les règles pour voir quelles sont les limites afin que votre contribution ne compte pas comme un cadeau. Vous ne voulez pas vous faire plus mal à la tête pendant que vous essayez d'alléger votre fardeau fiscal.
Investissez dans un fonds conseillé par des donateurs
Un fonds conseillé par un donateur est un moyen unique de compenser les impôts que vous paieriez sur votre indemnité de départ tout en soutenant votre organisation préférée. La meilleure partie du fonds conseillé par le donateur est qu'il permet à la personne d'obtenir l'avantage fiscal, tout en ayant son mot à dire sur la façon dont une organisation reçoit de l'argent.
"Ces comptes sont parrainés par des organisations caritatives nationales et retiennent vos contributions et les font croître pour de futures distributions ou subventions", a déclaré Landes.
The Bottom Line
Une fois que vous découvrirez que vous allez recevoir une indemnité de départ et que vous ne savez pas ce que vous voulez faire, parlez-en à un professionnel. Un expert-comptable agréé (CPA) et un CFP peuvent vous donner des idées sur ce qu'il faut faire avec votre argent, même si vous pensez savoir ce qui est le mieux. «Les rachats sont un véritable cadeau, alors planifiez en conséquence», a déclaré Peter J. Creedon, directeur général de Crystal Brook Advisors. "Vous devez voir et comprendre l'ensemble du tableau avant de prendre une décision financière importante."
