Les frais sont un mal inévitable d'investir, mais cela ne signifie pas que vous devez payer trop cher en ce qui les concerne. Peu de gens prêtent beaucoup d'attention à leurs dépenses d'investissement lorsque les temps sont bons, mais ce qu'ils ne réalisent pas, c'est que ces petits frais embêtants peuvent ronger leur retour.
Prenez un portefeuille d'investissement de 100 000 $ par exemple. Si vous payez 0, 50% de frais par an pendant vingt ans, ces frais réduiront la valeur de votre portefeuille de 10 000 $. Si les frais sont de 1%, cette réduction grimpe à près de 30 000 $ sur la même période. Pour les investisseurs qui souhaitent optimiser leur portefeuille et réduire les frais d'investissement, il existe des moyens simples de le faire. Mais avant de commencer à chercher des moyens de réduire les frais d'investissement que vous payez, vous devez d'abord comprendre ce qu'ils sont.
La réglementation exige que les frais d'investissement soient divulgués de manière plus visible, mais cela reste très déroutant pour les investisseurs qui n'ont pas le temps de parcourir un long prospectus pour le comprendre. En fait, selon un sondage AARP de 2013 auprès de 401 (K) participants au régime, un énorme 71% ne savait même pas qu'ils payaient des frais.
L'un des frais les plus connus est le ratio des dépenses ou le montant qui va aux frais administratifs, de gestion, de publicité et autres dépenses de back-office. Si le fonds a un ratio de frais de 1%, cela signifie que 1% de vos actifs investissables serviront à couvrir les frais de gestion du fonds. Le ratio de dépenses va varier en fonction de votre investissement. Un autre gros frais qu'un investisseur peut toucher est la commission si le fonds utilise une société de courtage pour vendre son produit.
Les frais ne peuvent pas être complètement évités, mais ils peuvent être réduits. De rechercher des fonds à faible coût à devenir plus passif, voici un aperçu de quatre façons de réduire vos coûts globaux d'investissement.
Obtenez un peu passif dans votre portefeuille
Pour les comptes gérés activement, qu'il s'agisse d'un fonds commun de placement ou d'un compte de courtage, les investisseurs paieront généralement plus de frais que les investissements passifs ou ceux qui ne sont pas gérés par une personne active. Selon Morningstar, les investisseurs paient en moyenne 1, 2% de frais dans les fonds gérés activement, tandis que le fonds négocié en ligne (ETF) moyen facture 0, 44%. Un moyen facile de réduire le montant que vous payez en frais est de passer à un fonds à faible coût comme un fonds indiciel qui suit un indice spécifique ou un ETF. Même un fonds obligataire peut être moins cher qu'un fonds géré activement.
Allez avec un fonds sans frais
Tous les fonds communs de placement ne sont pas créés également, tout comme les frais qui y sont associés. Les sociétés de fonds communs de placement ne sont pas à but non lucratif, ce qui signifie qu'elles veulent gagner de l'argent. La question que les investisseurs doivent se poser est de savoir combien.
Afin de réduire le coût d'un fonds commun de placement, les investisseurs devraient essayer d'éviter tout fonds auquel une charge leur est associée. Cela signifie que le fonds paie une commission à quiconque vend son fonds pour lui.
Si l'OPC a une charge initiale, cela signifie que vous devez payer la commission à l'avance. Si c'est un fonds chargé de back-end, vous obtenez frappé avec lors de la vente de l'OPC dans le nombre d'années spécifié. Les frais sont les plus élevés la première année et diminuent chaque année jusqu'à la fin de la période de détention. Ces frais de commission ou de commission peuvent représenter jusqu'à 5% des actifs investis et sont quelque chose qui peut être évité en choisissant un fonds commun de placement sans frais, qui ne comporte aucune commission. Un moyen rapide de savoir si le fonds est associé à une commission est s'il est répertorié comme classe A, B ou C.
Choisissez un courtier à escompte pour économiser sur les frais
Les investisseurs qui aiment prendre en charge leur portefeuille en sélectionnant et en choisissant leurs actions peuvent facilement avoir des problèmes de frais s'ils utilisent une société de courtage qui facture beaucoup par transaction. Vous aimerez peut-être la recherche, les outils et les autres services associés à la firme de trading, mais si vous payez 19, 95 $ par transaction contre 4, 95 $, cela peut ronger vos profits.
Vous ne voulez pas abandonner cette firme de courtage chère? Ensuite, une autre façon de réduire vos frais est de régner sur le nombre de transactions que vous effectuez. Les frais de transaction peuvent s'additionner et garder un couvercle dessus peut vous faire économiser de l'argent. Sans oublier que cela vous obligera à être un investisseur de type buy-and-hold, ce qui pourrait vous récompenser sous la forme de rendements plus élevés à long terme.
Méfiez-vous de ces petits frais
Dans ce monde en évolution rapide dans lequel nous vivons, il est compréhensible que les gens n'aient pas le temps de verser sur leurs comptes d'investissement pour identifier les frais qu'ils paient, mais prendre le temps supplémentaire peut être financièrement gratifiant. Prenons l'exemple des frais annuels. Certaines sociétés de courtage vous toucheront des frais annuels si vous n'effectuez pas de transactions ou si vous ne maintenez pas un montant spécifique dans votre compte. Connaître cette règle à l'avance peut vous aider à éviter les frais ou à aller avec une autre entreprise qui ne les a pas ou qui est disposée à y renoncer.
The Bottom Line
Les frais d'investissement sont une partie inévitable de l'investissement, mais ils ne doivent pas être si gros qu'ils réduisent vos rendements. Après tout, personne ne veut voir des milliers de dollars de gains disparaître à cause des frais. Choisir des fonds communs de placement à faible coût, opter pour des placements passifs comme un FNB ou un fonds indiciel et être conscient du montant que vous payez en frais peut grandement contribuer à réduire le montant que vous payez pour investir.
