Vous vous demandez comment prendre une retraite anticipée? Beaucoup de gens aimeraient échapper rapidement à la course aux rats, que ce soit pour voyager, poursuivre un projet passionnel, démarrer une entreprise, faire du bénévolat ou simplement arrêter de travailler.
Cependant, la planification de la retraite est suffisamment délicate lorsque vous prévoyez de travailler jusqu'à l'âge de la retraite. C'est encore plus vrai si vous voulez arrêter plus tôt des années, voire des décennies.
Peut-on le faire? Absolument. Mais à moins que vous ne soyez riche indépendamment - et peu de gens le sont -, il faudra du travail et de la discipline. Voici cinq étapes clés à suivre.
Points clés à retenir
- Il faut de la planification et de la discipline pour prendre une retraite anticipée. Commencez par estimer vos dépenses mensuelles et calculez combien vous aurez besoin de prendre votre retraite. Réduisez les dépenses de votre budget actuel, vous avez donc plus d'argent pour épargner et investir. Travaillez avec un conseiller financier qualifié qui peut vous aider à gérer vos finances avant et pendant la retraite.
Étape 1: Estimez vos dépenses de retraite
Idéalement, vous entrerez à la retraite sans dettes. Cela signifie pas d'hypothèque, pas de solde de carte de crédit, pas de factures médicales impayées et pas de prêts étudiants ou d'autres dettes. Cependant, si vous payez toujours des dettes, assurez-vous que ces paiements sont inclus dans votre budget.
Ensuite, ajoutez toutes les dépenses discrétionnaires que vous aurez, y compris celles pour le divertissement, les voyages et les loisirs. Ajoutez tout ensemble pour déterminer combien vous aurez besoin chaque mois pour maintenir le style de vie à la retraite que vous envisagez.
Bien sûr, gardez à l'esprit que votre budget changera à mesure que vous atteindrez les différentes phases de la retraite - vous pouvez décider de supprimer votre police d'assurance-vie, par exemple. Ce budget préliminaire sera un bon point de départ, il vaut donc la peine de prendre le temps de le rendre aussi précis et réaliste que possible.
Étape 2: Calculez le montant de votre retraite
Maintenant que vous avez une estimation de vos dépenses mensuelles, l'étape suivante consiste à calculer combien d'argent vous devez économiser. Il existe plusieurs façons d'estimer cela. Une approche consiste à avoir entre 25 et 30 fois vos dépenses annuelles prévues, plus l'argent pour couvrir une année de dépenses.
Commencez par vos dépenses mensuelles et multipliez par 12 pour obtenir une estimation annuelle. Ensuite, trouvez votre plage "cible". Voici un exemple. Supposons que vos dépenses mensuelles seront de 5 000 $ ou 60 000 $ par an. En utilisant cette approche, vous aurez besoin de 1, 5 à 1, 8 million de dollars pour prendre votre retraite, plus 60 000 $ en espèces.
Une autre approche consiste à prendre vos dépenses annuelles estimées et à diviser par 4% pour voir la taille de votre œuf de nid. Si vous dépensez 60 000 $ par an, vous aurez besoin de 1, 5 million de dollars (60 000 $ ÷ 0, 04).
Pour voir dans quelle mesure vous êtes proche de votre objectif de retraite, soustrayez votre nid d'oeuf actuel de votre nombre cible. Par exemple, si vous avez besoin de 1, 5 million de dollars et que vous en avez déjà 500 000, vous aurez besoin d'un million de plus avant de prendre votre retraite.
Étape 3: ajustez votre budget actuel
C'est là que la discipline entre en jeu. Vous devrez travailler dur pour combler ce manque à gagner d'un million de dollars, surtout si vous voulez le faire rapidement. De nombreuses personnes qui souhaitent prendre une retraite anticipée vivent avec 50% (ou moins) de leur revenu. Le reste est utilisé pour rembourser la dette et investir dans ce nid.
Vous avez trois options ici:
- Dépensez moins, gagnez plus, faites les deux
Il est essentiel de créer un budget afin de savoir où va votre argent et où vous pouvez réduire. Il existe de nombreuses applications de budgétisation qui peuvent rendre ce processus fastidieux un peu plus facile.
N'oubliez pas que plus vous gagnez et moins vous dépensez, plus tôt vous pouvez quitter votre 9 à 5 et commencer à profiter de la retraite.
Étape 4: Maximisez vos comptes de retraite
Peu importe quand vous prévoyez de prendre votre retraite, il est sage de commencer tôt et d'économiser fréquemment. Les comptes de retraite comme les IRA et les 401 (k) sont un excellent moyen de le faire.
Pendant que vous travaillez, faites tout votre possible pour maximiser vos comptes de retraite. Pour 2020, un individu peut contribuer jusqu'à 6000 $ à un IRA traditionnel ou Roth. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez ajouter une contribution de rattrapage de 1 000 $ chaque année.
Étape 5: Travailler avec un conseiller financier
- Vous avez moins de temps pour épargner pour la retraiteVous avez plus de temps à consacrer à la retraite
Sauf si vous êtes un investisseur rock star, c'est une bonne idée de travailler régulièrement avec un conseiller financier qui l'est. Cette personne peut vous aider à élaborer une stratégie de placement pour vous aider à atteindre plus facilement vos objectifs de retraite. Ils peuvent également vous montrer exactement combien vous devez investir chaque mois pour atteindre votre objectif dans un certain nombre d'années.
Une fois à la retraite, votre conseiller peut vous aider à gérer vos flux de revenus pour vous assurer que l'argent dure. Les flux de revenus peuvent inclure les revenus de dividendes, les distributions minimales requises, la sécurité sociale, les régimes à prestations définies et les investissements immobiliers.
Prenez le temps de trouver un conseiller avec lequel vous êtes compatible - vous pourriez finir par travailler avec eux pendant des décennies, après tout. Si vous êtes préoccupé par le coût d'un conseiller financier, n'oubliez pas que vous ne payez pas seulement son temps; vous payez pour leur expertise. Si vous trouvez le bon conseiller, cette expertise compensera largement les dépenses.
The Bottom Line
Beaucoup de gens aimeraient prendre une retraite anticipée, mais peu ont les ressources financières, les compétences en planification et la discipline pour le faire. Pour commencer, évaluez vos dépenses de retraite, déterminez votre nid d'oeuf cible, puis économisez et investissez pour y arriver.
