Table des matières
- Qu'est-ce que Venmo?
- Venmo revient au plastique
- Venmo facilite le fractionnement des factures
- Carte de débit de Venmo
Avec Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger et Snapcash, les leaders de l'industrie technologique ont rendu plus facile que jamais l'échange d'argent en ligne en intégrant des services de transfert d'argent avec des appareils personnels et les médias sociaux. Pendant un certain temps, il semblait que les smartphones deviendraient les nouveaux portefeuilles - puis Venmo est arrivé.
Points clés à retenir
- Venmo est devenue l'une des applications les plus populaires pour le transfert électronique de fonds, d'une partie à une autre.Contrairement à ses concurrents, Venmo ne facture pas aux utilisateurs d'envoyer ou de recevoir plus d'argent.La société, qui appartient à, PayPal a publié son propre carte de débit en plastique pour se développer en concurrence avec d'autres parvenus comme Acorns et Zelle.
Qu'est-ce que Venmo?
Venmo est l'application mobile qui a transformé le financement personnel en plateforme sociale.
Rachetée par la société de commerce électronique Braintree pour 26, 2 millions de dollars en 2012, puis par PayPal pour 800 millions de dollars un an plus tard, Venmo est devenue l'une des applications mobiles les plus populaires pour les paiements «de personne à personne» (P2P) parmi les milléniaux du États Unis. Parmi les 65% des 20 à 30 ans qui utilisent des applications de paiement, plus des deux tiers (68%) d'entre eux utilisent Venmo, contre 22% avec l'application mobile de leur propre banque.
Malgré la popularité de Venmo auprès des utilisateurs mobiles, la société a annoncé en juin qu'elle présenterait sa propre carte de débit en partenariat avec Mastercard MA. Bien que la carte de débit soit presque certainement la dernière tentative de PayPal pour générer des revenus avec Venmo, la nouvelle est une grande victoire pour les utilisateurs, qui peuvent désormais utiliser leur solde Venmo pour effectuer des achats en personne partout où MasterCard est acceptée aux États-Unis.
La décision de prendre des transferts d'argent en ligne, pour revenir au plastique une décennie plus tard, peut sembler surprenante jusqu'à ce que vous considériez que la concurrence de Venmo a radicalement changé depuis son lancement en 2009. Le Venmo contemporain rivalise pour les utilisateurs avec les principales banques du pays, les géants des médias sociaux, et les start-ups, qui sont dans une course folle pour la prochaine génération de clients.
Pourquoi Venmo revient au plastique
La sortie de la carte de débit de Venmo intervient dans un contexte de concurrence croissante dans le secteur du paiement numérique au cours des deux dernières années. En juin 2017, Apple a intégré le paiement poste à poste dans iMessage sous la forme d'Apple Pay. Moins d'un an plus tard, en février 2018, Google a répondu avec Google Pay, qui permet les achats en ligne et les transferts d'argent via Gmail. Le plus menaçant pour Venmo, cependant, est probablement Zelle.
En septembre dernier, un consortium de banques américaines s'est associé pour lancer Zelle, une application de transfert d'argent qui permet aux clients d'échanger des fonds entre des comptes bancaires instantanément. Zelle est soutenu par certaines des plus grandes banques du pays, notamment Wells Fargo, JP Morgan et Bank of America.
La valeur moyenne des transactions de Zelle est d'environ 300 $, selon Business Insider Intelligence, et ce volume augmente au début de chaque mois. (Venmo, en comparaison, coûte environ 10 $.) Cela peut indiquer que Zelle est utilisé plus souvent pour les transferts liés au paiement du loyer ou des services publics, tandis que Venmo est populaire pour les achats sociaux de moindre valeur.
Il se peut également que Venmo et Zelle entretiennent des données démographiques différentes sur leurs clients. Selon Lou Anne Alexander, présidente du groupe des solutions de paiement chez Early Warning, la génération X et les baby-boomers pourraient être moins enclins à utiliser un service de transfert d'argent qui associe les finances aux médias sociaux et un registre public des transactions. Cependant, l'utilisation d'un service promu par leur banque peut améliorer le confort avec la monnaie numérique et les transferts de grande valeur.
Avec Zelle positionnée pour atteindre 27, 4 millions d'utilisateurs d'ici la fin de cette année, contre 22, 9 millions actuellement, Venmo a lancé ce qui pourrait s'avérer être sa réponse la plus agressive à l'industrie bancaire à ce jour: une carte de débit colorée de la marque Mastercard.
Selon Rachel Huber, analyste des paiements chez Javelin Strategy and Research, neuf transactions sur 10 sont toujours effectuées au point de vente physique. En se développant sur ce marché, PayPal peut commencer à combler l'écart entre les transactions physiques et en ligne.
"Une carte familiarise la marque avec les marchands en tant que mécanisme de paiement - et les marchands seront le principal facteur de rentabilité de Venmo", a déclaré Huber. «Pensez aux liens marketing et fidélité, aux frais d'intégration et aux offres promotionnelles. Venmo a accès à un segment de consommateurs extrêmement recherché - attendez-vous à ce qu'ils l'utilisent à leur avantage. »
Lors d'une conférence téléphonique au deuxième trimestre, le PDG de PayPal, Dan Schulman, a indiqué que les nouvelles de sa carte de débit de marque Mastercard avaient accéléré la croissance de l'engagement des utilisateurs. Les titulaires de compte sur Venmo et PayPal utilisent désormais les applications pour faciliter 35, 7 transactions par an, soit une augmentation de 9% par rapport au T2 2017.
"Nous sommes très satisfaits de la forte augmentation de la demande initiale pour la carte Venmo", a déclaré Schulman.
Venmo a traité 12 milliards de dollars de paiements au premier trimestre de cette année, tandis que plus de 25 milliards de dollars ont transité par le réseau de Zelle au cours de la même période. Business Insider Intelligence rapporte cependant que Venmo pourrait rattraper son retard, car sa croissance annuelle de 97% des paiements traités l'an dernier est plus du double de celle de Zelle.
La carte de débit Venmo est actuellement en version limitée, de nombreux utilisateurs devant se «mettre en ligne» à l'aide d'une liste d'attente numérique. Contrairement à la version bêta de la carte de débit de Venmo, qui avait établi un partenariat avec Visa VA, la version finale peut être utilisée pour retirer jusqu'à 400 $ par jour aux distributeurs de billets affichant les marques d'acceptation MasterCard, Cirrus, PULSE ou MoneyPass.
Bien que la carte puisse un jour remplacer une carte de crédit dans les portefeuilles millénaires après sa sortie complète, il est peu probable qu'elle remplace leurs cartes bancaires. À l'heure actuelle, il n'y a aucun moyen de déposer de l'argent ou des chèques sur votre compte Venmo sans passer par votre banque.
Vous souhaitez utiliser votre solde Venmo dans plus d'endroits, comme des restaurants? Des bars? Les magasins de vêtements? Maintenant vous pouvez. Présentation de la carte Venmo. Enregistrez votre place en ligne aujourd'hui: https://t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D- Venmo (@venmo) 25 juin 2018
Venmo rend le fractionnement des factures «moins gênant» pour la génération Y
Les milléniaux en particulier ont récolté les fruits du financement numérique et auraient accès à leurs informations financières via un appareil mobile huit fois et demie plus par mois que les autres générations. En fait, selon une étude de Scratch, chacune des quatre principales banques figure parmi les 10 marques les moins aimées par les milléniaux, avec 71% déclarant qu'elles préfèrent consulter le dentiste plutôt que d'aller à leur banque.
La portée de Venmo auprès de la génération Y peut être attribuée en partie à l'intégration des médias sociaux et du financement personnel par l'application. Lorsque les utilisateurs paient un loyer, divisent leur onglet de bar ou sortent pour manger, les paiements sont enregistrés dans un fil d'actualité public, contrairement à Facebook.
Selon le porte-parole de Venmo Josh Criscoe, la transparence de Venmo rend la demande d'argent un peu moins gênante pour la génération la plus pauvre du pays.
"Envoyer à vos amis une note et inclure un emoji élimine la gêne de demander à votre ami de vous rembourser pour sa portion de l'onglet du bar hier soir", a déclaré Criscoe. "Venmo a épousé l'élément social et l'élément financier, que personne d'autre n'a réussi à casser, et c'est ce qui nous distingue vraiment."
Bien que Venmo ne publie pas de données utilisateur, Verto Analytics estime que l'application compte plus de 7 millions d'utilisateurs mensuels actifs. En 2017, Venmo a traité environ 34, 6 milliards de dollars de paiements P2P selon Business Insider Intelligence, en hausse de 92% par rapport à 18 milliards de dollars l'année précédente. Rien qu'au premier trimestre de 2018, Venmo a vu plus de 12 milliards de dollars passer par son application.
Cependant, ces chiffres ne doivent pas induire en erreur. Venmo permet aux utilisateurs de retirer et de recevoir de l'argent depuis n'importe quelle banque ou compte de carte de crédit gratuitement, mais cela se fait au détriment des revenus de l'entreprise.
"Nous disons toujours que le remboursement de votre pizza à un ami ne devrait pas coûter plus cher que votre tranche, et Venmo supporte le poids de ces coûts pour qu'il soit vraiment facile et simple pour vous d'obtenir votre argent", a déclaré Criscoe.
Afin de tenir compte de ces coûts, Venmo a accéléré sa croissance grâce à des partenariats avec des marques de commerce électronique au cours de la dernière année. En octobre 2017, Venmo a lancé le programme Pay with Venmo, qui a permis aux clients d'utiliser Venmo comme option de paiement pour plus de 2 millions de détaillants en ligne, dont Target, Lulu Lemon et Forever 21. Ce printemps, Grubhub a annoncé qu'il ajouterait Venmo à sa plateforme de plus de 80 000 restaurants partenaires aux États-Unis également.
La relation entre les détaillants en ligne et Venmo est largement symbiotique. Venmo gagne une réduction sur chaque transaction en ligne, tandis que les entreprises sont exposées grâce au fil d'actualités de Venmo.
"Ces marques voient Venmo comme l'un des meilleurs moyens de se connecter avec la population démographique millénaire", a déclaré Venmo COO Bill Ready. «D'un point de vue social, beaucoup de ces marchands viennent car ils peuvent voir les conversations qui se déroulent et savoir que les utilisateurs sont là.»
Avec la sortie de la carte de débit de Venmo, qui enregistre également les lieux d'achat sur le fil d'actualités Venmo, le tirage au sort pour les petites entreprises et les détaillants en ligne pourrait être encore plus élevé, selon un rapport de l'analyste de Morningstar Jim Sinegal.
"Les aspects sociaux uniques de Venmo pourraient ouvrir la voie à des revenus publicitaires", a déclaré Sinegal. "Peu d'autres plateformes de paiement permettent aux utilisateurs de partager leur activité de paiement avec des amis."
La carte de débit de Venmo rejoint Square Inc., Acorns
PayPal et Venmo semblent avoir retiré une carte du livre SQ de Square Inc. lorsqu'ils ont planifié leur expansion dans un point de vente physique. En mai 2017, la société de paiement mobile a publié sa carte de paiement dans l'espoir d'augmenter l'engagement des utilisateurs.
En juin 2018, le volume des paiements avait triplé et les utilisateurs dépensaient plus de 3 milliards de dollars par mois via Square Cash, le service de transfert d'argent peer-to-peer de la société. Au deuxième trimestre, Square's Cash App était l'application financière la plus téléchargée.
Le PDG de Square Inc., Jack Dorsey, attribue la carte de l'entreprise pour avoir stimulé la croissance de leur plateforme. "Il est tôt, mais nous voyons beaucoup de résonances qui nous enthousiasment beaucoup pour son avenir", a déclaré le PDG Jack Dorsey lors d'une conférence téléphonique au deuxième trimestre sur la Cash Card.
Les stratégies d'investissement et la société de logiciels Acorns Grow, Inc. prévoient également de lancer une carte de débit à libération limitée, appelée Acorns Spend. La carte de dépenses sera reliée aux comptes bancaires des clients Acorns, leur permettant effectivement d'effectuer des dépôts directs numériques, des dépôts de chèques mobiles, des virements bancaires gratuits et des retraits illimités de guichets automatiques gratuits ou remboursés - services, il convient d'ajouter, non sponsorisé par Venmo ou Square.
Selon le directeur général Noah Kerner, la société a déjà reçu 10 000 précommandes pour la carte, qui est en acier au tungstène. Seules 100 000 cartes seront disponibles dans un premier temps, les premières cartes étant postées le 1er novembre.
