Un régime 401 (k) est un régime d'épargne-retraite parrainé par l'employeur. Les contributions sont effectuées en franchise d'impôt, et l'argent est autorisé à croître en franchise d'impôt. L'argent est imposé lors de son retrait, cependant, et le retrait avant l'âge de 59 ans et demi entraînera une pénalité fiscale.
Points clés à retenir
- Prendre un retrait anticipé de votre 401 (k) ne doit être fait qu'en dernier recours.Si vous avez moins de 59 ans et demi, dans la plupart des cas, vous encourrez une pénalité de retrait anticipé de 10% et devrez payer des taxes sur le montant prélevé. Dans des circonstances limitées, un retrait pour cause de difficultés sans pénalité, bien que toujours soumis aux taxes, est autorisé.
Retirer de l'argent tôt de votre 401 (k)
La méthode et le processus de retrait d'argent de votre 401 (k) dépendront de votre employeur et du type de retrait que vous choisirez. Retirer de l'argent tôt de votre 401 (k) peut entraîner de graves sanctions financières, donc la décision ne doit pas être prise à la légère. C'est vraiment un dernier recours.
Tous les employeurs n'autorisent pas les retraits anticipés du 401 (k), donc la première chose que vous devez faire est de vérifier auprès de votre service des ressources humaines pour voir si l'option est disponible. Si c'est le cas, vous devriez vérifier les petits caractères de votre plan pour déterminer le type de retraits autorisés ou disponibles.
À partir de 2019, si vous avez moins de 59 ans et demi, un retrait d'un 401 (k) est soumis à une pénalité de retrait anticipé de 10%. Vous devrez également payer des impôts normaux sur les fonds retirés. Pour un retrait de 10 000 $, une fois toutes les taxes et pénalités payées, vous ne recevrez qu'environ 6 300 $. Il y a cependant quelques options sans pénalité à considérer.
Avant de décider de prendre un retrait anticipé de votre 401 (k), vérifiez si votre plan vous permet de contracter un prêt, car cela vous permettra éventuellement de remplacer les fonds.
L'option de prêt 401 (k)
Une meilleure option est un prêt 401 (k). Au lieu de perdre une partie de votre compte de placement pour toujours - comme vous le feriez avec un retrait - un prêt vous permet de remplacer l'argent par des paiements déduits de votre chèque de paie. Vous devrez vérifier si votre plan offre des prêts, ainsi que si vous êtes admissible.
L'option de retrait pour difficultés
Un retrait pour difficultés peut être effectué sans pénalité. Par exemple, retirer de l'argent pour aider à surmonter des difficultés économiques, payer les frais de scolarité ou financer un acompte pour une première maison sont tous des retraits qui ne sont pas soumis à des pénalités, bien que vous devrez toujours payer de l'impôt sur le revenu à votre taux d'imposition normal.
Un retrait pour difficultés du compte différé électif d'un participant ne peut être effectué que si la distribution remplit deux conditions.
- Cela est dû à un besoin financier immédiat et important, limité au montant nécessaire pour satisfaire ce besoin financier.
Dans certains cas, si vous avez quitté votre employeur au cours de l'année au cours de laquelle vous avez eu 55 ans ou après, vous ne pouvez pas être soumis à la pénalité de retrait anticipé de 10%.
Une fois que vous aurez déterminé votre admissibilité et le type de retrait, vous devrez remplir les documents nécessaires et fournir les documents demandés. Les formalités administratives et les documents varieront en fonction de votre employeur et de la raison du retrait, mais une fois que tous les documents auront été soumis, vous recevrez un chèque pour les fonds demandés - on espère sans avoir à payer la pénalité de 10%.
