Qu'est-ce qu'un assureur avec facultés affaiblies
Un assureur avec facultés affaiblies est une compagnie d'assurance qui est potentiellement incapable de remplir ses obligations en matière de police et qui a été placée en réhabilitation ou en conservation. Un assureur avec facultés affaiblies n'est pas insolvable, mais constitue une menace potentielle pour ses titulaires de police. Les États considèrent les assureurs avec facultés affaiblies comme un risque car ils peuvent ne pas être en mesure de s'acquitter des obligations accordées à leurs citoyens en cas d'urgence.
ASSURANCE DÉFAILLANTE
Les commissions d’assurance de l’État peuvent déterminer qu’une compagnie d’assurance peut être un assureur en difficulté si elle rencontre des difficultés et n’est pas en mesure de remplir ses obligations. Un tribunal peut placer l'assureur en conservation ou en réhabilitation jusqu'à ce que la santé de l'entreprise s'améliore suffisamment pour que le risque d'insolvabilité ait pris fin. Un assureur avec facultés affaiblies qui n'est pas en mesure de quitter le tribunal a ordonné la conservation ou la réhabilitation peut être considéré comme un assureur insolvable et peut être contraint à la liquidation.
Lorsqu'une compagnie d'assurance est jugée dépréciée, les commissaires des assurances de l'État doivent déterminer l'étendue de la dépréciation et le montant d'argent nécessaire pour ne plus être dépréciée. Le commissaire avisera alors la compagnie d'assurance du montant, et fournira un délai pendant lequel la compagnie d'assurance devrait rembourser le montant.
Les associations d'assurance d'État peuvent garantir ou assurer les polices souscrites par ses membres, y compris les membres qui deviennent des assureurs avec facultés affaiblies. L'aide accordée aux assureurs dépréciés, en dehors des garanties, peut inclure des crédits ou d'autres fonds, bien que l'extension de toute aide financière dépende de la probabilité que l'assureur déprécié soit en mesure de rembourser.
Les assureurs sont plus susceptibles de faire face à la menace d'une perte de valeur s'ils fournissent des polices similaires à un ensemble non diversifié de particuliers et d'entreprises. Par exemple, une entreprise qui n'offre des polices d'assurance habitation qu'aux personnes vivant dans une zone inondable côtière sans fournir également des polices aux zones moins sujettes aux inondations court un plus grand risque de ne pas être en mesure de payer ses obligations.
Le processus de réadaptation des assureurs avec facultés affaiblies
Le processus de réhabilitation vise à épuiser tous les recours et à tout mettre en œuvre pour aider l'assureur à récupérer ses pertes et à retrouver sa situation financière antérieure. Les organismes de réglementation des assurances de l'État exigent que les assureurs se conforment à des rapports et états financiers réguliers qui indiquent la situation financière de la compagnie d'assurance. Cela donnera aux régulateurs de l'État la possibilité d'aider au cas où l'assureur connaît de graves difficultés financières en prenant des mesures pour éviter plus de complications. Mais après tous les efforts consentis, il est finalement conclu que la compagnie d'assurance ne peut pas être réhabilitée, l'assureur est alors déclaré en faillite ou insolvable.
