Qu'est-ce que la fraude à l'assurance?
La fraude à l'assurance est un acte illégal de la part de l'acheteur ou du vendeur d'un contrat d'assurance. La fraude à l'assurance de la part de l'émetteur (vendeur) comprend la vente de polices d'entreprises inexistantes, le défaut de soumettre des primes et le barattage de polices pour créer davantage de commissions. La fraude de l'acheteur peut consister en des réclamations exagérées, des antécédents médicaux falsifiés, des politiques postdatées, une fraude viatique, une fausse mort ou un enlèvement et un meurtre.
Points clés à retenir
- La fraude à l'assurance est un acte illégal de la part de l'acheteur ou du vendeur d'un contrat d'assurance.La fraude à l'assurance est généralement une tentative d'exploiter un contrat d'assurance à des fins financières.La majorité des cas de fraude à l'assurance sont des réclamations exagérées.
Comment fonctionne la fraude à l'assurance
La fraude à l'assurance est une tentative d'exploiter un contrat d'assurance. L'assurance vise à protéger contre les risques et non à servir de véhicule pour enrichir l'assuré. Bien qu'il y ait une fraude à l'assurance par l'émetteur de la police, la majorité des cas concernent le titulaire de police qui tente de recevoir plus d'argent en exagérant une réclamation. Des exemples plus sensationnels, comme simuler un décès ou commettre un meurtre pour l'argent de l'assurance, sont relativement rares.
Les acheteurs et les vendeurs d'assurance peuvent tous deux commettre une fraude et le font.
Types de stratagèmes de fraude à l'assurance
Selon le Federal Bureau of Investigation (FBI), trois stratagèmes frauduleux se produisent du côté des vendeurs: le détournement de primes, le barattage de frais et le détournement d'actifs. Un exemple de détournement de primes est lorsqu'une entreprise ou un particulier vend une assurance sans licence et ne paie pas de réclamation. Des frais de barattage lorsque des intermédiaires tels que des réassureurs sont impliqués. Chacun prélève une commission qui dilue la prime initiale afin qu'il ne reste plus d'argent pour payer les sinistres. Le détournement d'actifs est le vol d'actifs d'une compagnie d'assurance, par exemple, en utilisant des fonds empruntés pour acheter une compagnie d'assurance, puis en utilisant les actifs de l'entreprise acquise pour rembourser la dette.
Les tentatives de retirer illégalement des fonds des polices d'assurance par les acheteurs peuvent prendre diverses formes et méthodes. La fraude à l'assurance automobile, par exemple, peut comprendre l'élimination d'un véhicule, puis le fait de prétendre qu'il a été volé afin de recevoir un paiement de règlement ou un véhicule de remplacement. Le véhicule d'origine pourrait être secrètement vendu à un tiers, abandonné dans un endroit éloigné, intentionnellement détruit par un incendie ou poussé dans une rivière ou un lac. En particulier, si le propriétaire vend le véhicule, il chercherait à en tirer profit en empochant l'argent, puis réclamerait que le véhicule a été volé afin de recevoir une indemnisation supplémentaire.
Le propriétaire d'un véhicule pourrait tenter de réduire les coûts des primes d'assurance en utilisant une fausse immatriculation. Si le propriétaire du véhicule vit dans une zone à primes élevées en raison de vols de voitures récurrents dans le quartier ou pour d'autres raisons, le propriétaire peut essayer d'enregistrer le véhicule dans une zone différente pour réduire ses primes.
Les travaux de réparation d'un véhicule pourraient également devenir une source de fraude à l'assurance. Par exemple, un atelier de réparation qui attend un paiement de la part de l'assureur peut facturer des travaux importants mais utiliser des remplacements bon marché, voire faux. Ils pourraient également surcharger l'assureur en surestimant l'étendue des réparations nécessaires.
40 milliards de dollars
Le montant d'argent perdu chaque année à cause d'une fraude à une assurance autre que la santé, selon le FBI.
L'un des inconvénients de la fraude à l'assurance est que le coût accru de la résolution de ces problèmes est répercuté par les assureurs sur leurs clients sous la forme de primes plus élevées.
