Qu'est-ce que le contrôle des pertes d'assurance?
Le terme contrôle des pertes d'assurance est un ensemble de pratiques de gestion des risques conçu pour réduire la probabilité qu'une réclamation soit déposée contre une police d'assurance. Le contrôle des pertes implique l'identification des sources de risque et s'accompagne d'actions volontaires ou obligatoires qu'un client ou un preneur d'assurance devrait entreprendre afin de réduire le risque.
Points clés à retenir
- Le contrôle des pertes d'assurance est un ensemble de pratiques de gestion des risques conçues pour réduire la probabilité de réclamations à l'encontre d'une police d'assurance. contrôler les programmes en réduisant les primes, tandis que les assureurs peuvent réduire leurs coûts sous la forme de paiements de sinistres.
Comprendre le contrôle des pertes d'assurance
Le contrôle des pertes d'assurance est une forme de gestion des risques qui réduit le potentiel de pertes dans une police d'assurance. Cela nécessite une évaluation ou un ensemble de recommandations faites par les assureurs aux assurés. L'assureur peut effectuer une évaluation des risques avant de fournir une couverture.
Les assureurs peuvent inciter les assurés à être plus réticents à prendre des risques. Par exemple, une compagnie d'assurance automobile peut réduire la prime d'une police si le conducteur suit un cours de formation de conducteur. Cela signifie que la compagnie percevra une prime moins élevée, mais cela réduit également le risque qu'une réclamation soit déposée par l'assuré, car un conducteur formé est plus susceptible de conduire le véhicule d'une manière plus sûre, ce qui les rend moins susceptibles d'entrer dans un accident.
Les compagnies d'assurance peuvent également exiger des preneurs d'assurance qu'ils prennent des mesures spécifiques afin de réduire les risques. Par exemple, ils peuvent avoir besoin d'un bâtiment commercial pour installer des systèmes de gicleurs afin de réduire la probabilité de dommages par le feu, ou ils peuvent exiger l'installation d'un système de sécurité afin de réduire la menace de vol.
Les compagnies d'assurance peuvent exiger des preneurs d'assurance qu'ils complètent des programmes de contrôle des pertes pour réduire les risques et réduire les risques de réclamation.
Les programmes de contrôle des pertes profitent aux assurés et aux assureurs. Comme mentionné ci-dessus, les assurés peuvent bénéficier de primes moins élevées, tandis que les assureurs sont en mesure de réduire leurs coûts liés au paiement des sinistres. Les compagnies d'assurance identifient les activités qui provoquent le dépôt d'une réclamation par l'assuré et tentent de réduire les chances que ces activités se produisent afin qu'elles n'aient pas à payer les réclamations et à tirer profit.
Considérations particulières
Les assureurs peuvent proposer aux entreprises des plans de contrôle des pertes personnalisés. L'élaboration de ces plans implique un examen approfondi des opérations et de l'historique opérationnel d'une entreprise. L'examen est conçu pour montrer les causes des risques, telles que les conditions de travail dangereuses. Le plan fournit ensuite une solution étape par étape pour atténuer ce risque.
Par exemple, une usine peut avoir recours à des consultants en contrôle des pertes pour comprendre les causes des blessures au travail. Les consultants peuvent constater qu'une partie particulière du processus de fabrication implique actuellement de placer les travailleurs dans des situations où ils sont trop proches des machines. Une solution potentielle dans ce scénario consiste à augmenter la distance entre les travailleurs et les pièces mobiles.
Plans d'assurance requis pour le contrôle des pertes d'assurance
Le type d'informations collectées par le consultant en contrôle des pertes d'une compagnie d'assurance a tendance à varier. Si une entreprise a une assurance contre les accidents du travail, un consultant peut poser des questions sur le nombre d'employés, les pratiques d'embauche, les pratiques de sélection et de formation, ainsi que les emplois des employés. Si une entreprise possède une assurance automobile commerciale, un consultant en contrôle des pertes peut poser des questions sur la sélection des conducteurs, la formation, l'entretien et les inspections des véhicules. Si une entreprise a une couverture de propriété commerciale, un consultant en contrôle des pertes d'assurance peut inspecter l'installation et les systèmes de protection contre l'incendie.
Pour se préparer à une visite de consultant en assurance perte, un propriétaire d'entreprise doit recueillir toutes les politiques et procédures écrites de contrôle des risques. Ces éléments peuvent inclure des politiques d'embauche et disciplinaires, des descriptions de travail, des politiques de dépistage des drogues, des programmes de sécurité, des calendriers ou des dossiers de formation, des formulaires OSHA 300, des programmes de retour au travail, des programmes de sécurité et d'entretien du parc, des pratiques de contrôle de la qualité et des inspections de protection contre les incendies.
